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互聯(lián)網(wǎng)保險五大商業(yè)模式大盤點: 劉東明 2015-4-16 11:32; 有數(shù)據(jù)顯示,截止到2014年,全行業(yè)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司達(dá)85家,，其中2014年新增26家,，互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)占總保費收入的比例達(dá)4.2%,，成為拉動保費增長的重要因素之一，互聯(lián)網(wǎng)保險也主流公司上升到戰(zhàn)略高度,�,；ヂ�(lián)網(wǎng)保險培訓(xùn)老師劉東明老師受上投摩根基金、國泰君安證券,、中國平安等眾多證券保險金融企業(yè)邀請講授保險業(yè)互聯(lián)網(wǎng)營銷戰(zhàn)略與策略,，受到高度認(rèn)可，小編簡單梳理總結(jié)了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)保險的幾種商業(yè)模式,，與大家分享,。模式一：險企自建官方網(wǎng)站直銷模式互聯(lián)網(wǎng)保險的官網(wǎng)模式是指在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的交易平臺中，大,、中型保險企業(yè),、保險中介企業(yè)等為了更好地展現(xiàn)自身品牌、服務(wù)客戶和銷售產(chǎn)品所建立的自主經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)站,。代表企業(yè)：人保財險官網(wǎng)直銷,、泰康在線、平安網(wǎng)上商城建立官方網(wǎng)站的公司需要具備以下幾個特點：一,、資金充足,。企業(yè)建立自己的官網(wǎng)，更多的是為了展現(xiàn)品牌,，銷售產(chǎn)品。為此,，企業(yè)需要雄厚的資本,，獲取更多的流量和廣告投入。二,、豐富的產(chǎn)品體系,。互聯(lián)網(wǎng)金融中，很多企業(yè)是利用產(chǎn)品優(yōu)勢獲得成功的,，擁有幾個或一系列完整的產(chǎn)品體系,，滿足客戶在不同時期、不同狀態(tài)下的需求,，一直是選擇官網(wǎng)模式的企業(yè)所追求的目標(biāo),。三、運營和服務(wù)能力,。一個官方網(wǎng)站要長足經(jīng)營,，需要充分建立和使用互聯(lián)網(wǎng)快速、便捷,、安全的線上管理信息系統(tǒng),、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、企業(yè)資源計劃系統(tǒng)等,，對運營流程進(jìn)行改造,。作為財險領(lǐng)域的“老大”，人保財險于2010年4月正式籌備網(wǎng)銷中心,，2010年11月17日正式開業(yè),。2012年，人保財險實行網(wǎng)銷事業(yè)部改革,，成立網(wǎng)絡(luò)保險事業(yè)部,，實現(xiàn)了網(wǎng)銷業(yè)務(wù)的集中運營管理，同時結(jié)合了公司傳統(tǒng)的落地服務(wù)優(yōu)勢,。該公司依托官網(wǎng),，借助網(wǎng)絡(luò)營銷、落地服務(wù),、線下推薦等手段,，綜合應(yīng)用B2C、B2B,、020等電商模式,，實現(xiàn)了網(wǎng)銷商業(yè)模式的多元化和客戶選擇的自主性。同時,，該公司與電商平臺合作以及垂直類網(wǎng)站合作,，實現(xiàn)多渠道獲客。人保財險將充分借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的經(jīng)營模式,，不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新,，持續(xù)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險新生產(chǎn)品的需求，并迅速上線能滿足互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求的產(chǎn)品,，加快搶占新型保險領(lǐng)域,。同時,，該公司還將打造集E-PICC官網(wǎng)、對外合作平臺,、移動互聯(lián)于一體的立體化獲客平臺,，積極開展跨界合作。保險網(wǎng)絡(luò)營銷培訓(xùn)師劉東明點評：官網(wǎng)渠道需要加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,，設(shè)計出更多符合消費者需求的個性化產(chǎn)品,，并且在運營模式、銷售模式和服務(wù)模式上進(jìn)行探索創(chuàng)新,，拓展銷售渠道,。模式二：綜合性電子商務(wù)平臺模式目前主要是第三方綜合性電子商務(wù)平臺，獨立于商品或服務(wù)交易雙方,，使用互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺,，依照一定的規(guī)范，為交易雙方提供服務(wù)的電子商務(wù)企業(yè)或網(wǎng)站,。通常來說,，第三方電子商務(wù)平臺具有相對獨立、借助網(wǎng)絡(luò)和流程專業(yè)等特點,。代表平臺：淘寶/天貓平臺,、蘇寧平臺、京東平臺,、網(wǎng)易平臺,、百度平臺 2013年，信泰保險開始發(fā)力網(wǎng)銷,，從單個項目的探索到信泰天貓官方旗艦店正式上線,，再到全新官網(wǎng)商城的運行，啟用全新域名……信泰保險通過不斷探索,，一步一步摸索大數(shù)據(jù)時代,，互聯(lián)網(wǎng)保險第三方電子商務(wù)平臺模式。天貓的強(qiáng)大流量很快發(fā)揮了作用,，在2013年8月8日活動的兩天里,，信泰保險的一款理財型萬能險產(chǎn)品的銷售額就達(dá)到了近5000萬。到了2013年12月12日活動時,，信泰保險又和天貓理財頻道合作,，在業(yè)界率先推出了“一元理財”一年期萬能險產(chǎn)品。保險網(wǎng)絡(luò)營銷培訓(xùn)師劉東明點評：第三方平臺具備更多的客戶群流量和渠道優(yōu)勢,，但是從金融監(jiān)管角度看,，第三方電子商務(wù)平臺模式需要進(jìn)一步完善相關(guān)資質(zhì)，保證消費者安全權(quán)益,。模式三：網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式互聯(lián)網(wǎng)時代衍生出網(wǎng)絡(luò)化的兼業(yè)代理模式,，逐漸成為目前互聯(lián)網(wǎng)保險公司中介行業(yè)最主要的業(yè)務(wù)模式之一，以其門檻低,、辦理簡單,、對經(jīng)營主體規(guī)模要求不高等特點而受到普遍歡迎。保監(jiān)會下發(fā)《保險代理,、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》文件：只有獲得經(jīng)紀(jì)牌照或全國性保險代理牌照的中介機(jī)構(gòu)才可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),；另一方面，大量垂直類的專業(yè)網(wǎng)站在不具備上述監(jiān)管要求的條件下,，以技術(shù)服務(wù)形式使用兼業(yè)代理的資質(zhì)與保險公司合作開展業(yè)務(wù),。保險網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)主要類型有銀行類機(jī)構(gòu)、航空類機(jī)構(gòu),、旅游預(yù)定類機(jī)構(gòu),。目前，汽車類機(jī)構(gòu),、醫(yī)療類機(jī)構(gòu)也在迅速發(fā)展,。代表機(jī)構(gòu)：中國東方航空網(wǎng)站、攜程旅行網(wǎng),、芒果網(wǎng),、翼華科技、工商銀行官網(wǎng) 優(yōu)保網(wǎng)是中國首家獲準(zhǔn)保險兼業(yè)代理資格的外資網(wǎng)絡(luò)公司,，在許多保險公司的目光還停留在怎么把業(yè)務(wù)推進(jìn),，怎么晉升營業(yè)額的時候，優(yōu)保網(wǎng)就已為廣闊的“準(zhǔn)網(wǎng)商”,，提供了具有必定店鋪諾言,，必定店鋪流量和固定的客戶集體的店鋪，徹底縮短了網(wǎng)店推行期,，完成了安全疾速具有高諾言網(wǎng)店的能夠,。自2007年上線以來，優(yōu)保網(wǎng)已經(jīng)與23家全國性保險公司簽訂了總對總長期合作協(xié)議,，在線提供160多款保險產(chǎn)品,，向累計超過400萬的客戶提供過保險咨詢服務(wù)，在線投保人次超過30萬,。保險網(wǎng)絡(luò)營銷培訓(xùn)師劉東明點評：保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)特殊的“兼業(yè)”身份,，容易使其保險代理業(yè)務(wù)活動脫離了保險行業(yè)自律組織的約束。兼業(yè)代理從業(yè)需要完善信用機(jī)制,，樹立誠信經(jīng)營的意識,，加強(qiáng)行業(yè)自律和社會監(jiān)督。模式四：專業(yè)中介代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式保險中介分為代理與經(jīng)紀(jì)兩種模式,，代理人（保險營銷員）與經(jīng)紀(jì)人都不屬于保險公司員工,。保險代理人（保險營銷員）根據(jù)保險公司的委托,，向保險公司收取傭金，并在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù),。保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù)，國外經(jīng)紀(jì)人是從投保人處收到傭金,，而國內(nèi)依然是保險公司支付傭金,，投保人不支付傭金。繼下發(fā)《保險代理,、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》后,，保監(jiān)會在2012年2月正式向社會公布了第一批包括中民保險網(wǎng)等19家企業(yè)在內(nèi)的獲得網(wǎng)上保險銷售資格的網(wǎng)站，互聯(lián)網(wǎng)保險公司中介網(wǎng)銷的大門就此打開,。代表機(jī)構(gòu)：慧擇保險網(wǎng),、中民保險網(wǎng)、新一站保險網(wǎng) 泛華保險在2012年推出掌中保,，傳統(tǒng)的保險營銷業(yè)務(wù)可以通過移動網(wǎng)絡(luò)來執(zhí)行,，客戶也可以下載APP，更公開更透明,，保證業(yè)務(wù)的真實性,。泛華通過“掌中保”移動銷售終端,，將泛華代理銷售的保險產(chǎn)品整合到線上銷售,，不僅體現(xiàn)了保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)“移動保險超市”的功能，而且還實現(xiàn)了泛華保險營銷員“一人一門店”的銷售模式,。最終實現(xiàn)了“移動展業(yè),、風(fēng)險管控”的同步完成，開創(chuàng)保險業(yè)線下服務(wù)和線上服務(wù)無縫對接的O2O營銷模式,。保險網(wǎng)絡(luò)營銷培訓(xùn)師劉東明點評：不管是保險公司,，還是中介的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，最主要是保險中介機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上有沒有什么特殊的產(chǎn)品和服務(wù),，是否具備良好品牌形象和信譽(yù)度,，能夠讓代理人／營銷員／理賠員過來注冊，這個是關(guān)鍵,。模式五：專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司模式根據(jù)保險公司經(jīng)營業(yè)務(wù)主體的不同,，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司大致分三種：產(chǎn)壽結(jié)合的綜合性金融互聯(lián)網(wǎng)平臺、專注財險或壽險的互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺和純互聯(lián)網(wǎng)的“眾安”模式,。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶來了開放合作的契機(jī),。通過共設(shè)子公司等形式，金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以共享牌照,、研究,、平臺,、技術(shù)、數(shù)據(jù)積累方面的優(yōu)勢,，中國平安,、阿里巴巴和騰訊進(jìn)行優(yōu)勢互補(bǔ)合作而生的眾安在線即是典型案例。保險網(wǎng)絡(luò)營銷培訓(xùn)師劉東明點評：互聯(lián)網(wǎng)保險公司模式目前線上成交的保費規(guī)模比較小,，運營模式也都在不斷的探索和嘗試之中。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的逐步成熟,，專業(yè)保險電子商務(wù)公司的不斷創(chuàng)新,，線上交易會逐步以其獨特的優(yōu)勢成為保險公司金融互聯(lián)網(wǎng)的重要中堅力量。; 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