OTT作為互聯(lián)網(wǎng)思維中最熱門的藍海走勢,，此刻正全面將焦點集中在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,，特別是支付寶,、余額寶、微信支付等諸多時下大紅大紫的產(chǎn)品身上,。

偽OTT 余額寶利潤從哪來

作為互聯(lián)網(wǎng)金融最大的明星,，余額寶承受了極大的贊譽，并被看作是繼微信之后的又一個成功繞過傳統(tǒng)運營商,，實現(xiàn)OTT（過頂傳球）的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,。

在幾乎是一夜暴富的龐大規(guī)模之下，一個數(shù)據(jù)則更能說明問題,，據(jù)統(tǒng)計,，余額寶平均每個賬戶3300元，屬于典型“小散”性質(zhì),。也就是說,，恰恰是最普通的市民群體，或者稱之為屌絲群體,，才是這些“余額寶”的最大金主,，這些錢當然大多是從他們的銀行賬號上挪移而來。

利益無疑是驅(qū)動這些互聯(lián)金融產(chǎn)品被龐大的屌絲群體瘋狂點贊的關(guān)鍵,，余額寶收益率為6.4%?6.45%,，這樣的“活期”業(yè)務(wù)收益，儼然比銀行的定期利率都高,。

但余額寶并非真正意義上的OTT,，因為如此高的收益率，并非來自投資,，而是鉆了銀行為了攬儲而出現(xiàn)的存款利率“漏洞”上,。余額寶們把錢從銀行賬戶里轉(zhuǎn)走,，通過貨幣基金繞一圈又以大額存單存回到銀行。

銀行儼然就是幫助“各種寶”創(chuàng)造互聯(lián)網(wǎng)金融奇跡的始作俑者,，這只能怪銀行自己,，哪怕利率提高的今天，這種剪刀差依然存在,，就給予了“各種寶”機會,。

這其實恰恰解答了人們內(nèi)心的疑問，即收益從哪里來,。而鈕文新的炮轟,，反而在一定程度上讓人們對“各種寶”有了更清晰的認識。

所以,，如銀行無根本上解決剪刀差的良方出爐,，“各種寶”將會得到更加野蠻的生長良機。而鈕文新等寄希望于上級監(jiān)管部門的取締,，則可能難有下文,。

互聯(lián)網(wǎng)金融就是眾籌

瘋狂掠奪銀行存款的余額寶們、支持打車應(yīng)用燒錢大戰(zhàn)的移動支付們,，已經(jīng)拉開了互聯(lián)網(wǎng)金融的大幕,，但一旦剝?nèi)セヂ?lián)網(wǎng)金融神秘的面紗，露出贏利的本來面目,，則不再神圣,。

互聯(lián)網(wǎng)金融只是利用互聯(lián)網(wǎng)的構(gòu)架而讓傳統(tǒng)的金融模式獲得更廣泛的和更自由的衍生，并得到更多的場景應(yīng)用,�,；ヂ�(lián)網(wǎng)金融并不代表互聯(lián)網(wǎng)賺錢，它的投入和風險同樣巨大,。但這并不能阻止眾多互聯(lián)網(wǎng)公司殺入這個戰(zhàn)場,。而目前可實現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融項目則主要是以下三類：

一是類余額寶式的投資理財產(chǎn)品。這是用戶增值業(yè)務(wù),，難點在于如何保持高回報以確�,？蛻舨涣魇В�如無漏洞可鉆,，靠基金進行各種投資和投機,，其高增長率和風險狀況都難以預測。且此類模式需要有強大的原始積累,，目前家大業(yè)大的余額寶,、微信理財通等依靠第三方支付平臺鏖戰(zhàn)而形成鼎足之勢的支付寶和財付通，才有此實力，并已形成先發(fā)優(yōu)勢,。其他則更接近于打醬油,。

二是移動支付們，這是用戶付費項目,。這塊天地目前看來,，同樣是財大氣粗的阿里系和騰訊系的天下。所不同的是,，其他公司將可以借助O2O模式,，以接地氣形式，輔助移動支付形成更多的支付場景,，如何選擇和移動支付建立互通口,，而不是自建一個全新的移動支付平臺，將是未來的互聯(lián)網(wǎng)熱潮,。

三是已經(jīng)出現(xiàn)2年多但并沒有太多發(fā)展的眾籌平臺,，這是用戶投資和創(chuàng)業(yè)項目。由于缺乏較理想的項目,，這個平臺互聯(lián)網(wǎng)巨頭滲入較少,，成長緩慢。但目前眾籌環(huán)境在國內(nèi)已經(jīng)得到改善,。但在缺少創(chuàng)新產(chǎn)品的中國,，使得國內(nèi)眾籌目前更像是電視創(chuàng)業(yè)秀的網(wǎng)絡(luò)版。

其實,，從本質(zhì)上來說，無論互聯(lián)網(wǎng)金融在未來出現(xiàn)何種全新的項目類型,，但其實際上都是一種宏觀的眾籌,，即利用互聯(lián)網(wǎng)平臺的便捷性和可操作性，最大限度地吸引草根和屌絲參與其中,，而非過去傳統(tǒng)金融更注重大客戶的形態(tài),，以聚沙成塔的形態(tài)，將小額資金變成一個長尾,，從而形成互聯(lián)網(wǎng)金融的長尾效應(yīng),，實現(xiàn)在理財和消費兩個方面的核聚變。

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)沒變

互聯(lián)網(wǎng)金融必然對涉及金融的各個領(lǐng)域帶來極大的影響,，只是它依然逃不過傳統(tǒng)金融上投資,、理財上的固有瓶頸。

之所以互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品特別是投資理財類產(chǎn)品如此受到屌絲歡迎,，這是在中國投資理財環(huán)境長期壓抑下的一個總爆發(fā),。在國內(nèi)，普通人投資理財?shù)那�道受到極大局限，而互聯(lián)網(wǎng)金融在投資理財上許下的收益率和安全性諾言,，讓對金融完全業(yè)余的屌絲們找到了自己的藍天,，也極大地吸收了眾多社會游資。但除了“散戶”聚成“大戶”,，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒改變金融行業(yè)的實質(zhì),，理財投資依然是按照最傳統(tǒng)方式進行，只是讓錢換了個儲藏柜罷了,。

而移動支付們則更悲催,，在盈利前景尚沒有展開之初，它不僅不能像“各種寶”那樣空手套白狼,，還要燒上數(shù)億元用打車應(yīng)用來收攬用戶,，靠“搶紅包”來培養(yǎng)用戶習慣。

在完全還沒找到自己定位和盈利模式的互聯(lián)網(wǎng)金融面前,，超高速膨脹的用戶規(guī)模和與日俱增的所謂互聯(lián)網(wǎng)思維的神話,，其實就是一顆最為危險的定時炸彈，一旦出現(xiàn)金融風暴,、國家政策調(diào)整或其他不可預知的市場風險,，其可能瞬間就被自己聚集起來的巨大雪球所引發(fā)的雪崩所淹沒，更被人們的口水所淹沒,。

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