1999年在線旅游開始孕育，分別催生了攜程,、中青旅游網(wǎng),，徹底結(jié)束了傳統(tǒng)旅游只依靠傳單、呼叫,、坐店的形式,。2003年，攜程,、藝龍的成功上市正式確定了在線旅游的整個市場,。發(fā)展至今，在線旅游行業(yè)歷經(jīng)變革,，形成了以產(chǎn)品細分,、平臺內(nèi)容、資源整合為贏利模式的完整行業(yè)網(wǎng)絡(luò),。目前,，整個在線旅游競爭呈現(xiàn)出兩個現(xiàn)象：成熟平臺者陷入產(chǎn)品價格戰(zhàn)和細分切入的分羹者對蛋糕的瓜分，前者是企業(yè)和行業(yè)的自殘內(nèi)傷行為,，后者是分身乏術(shù)的客觀表現(xiàn)，內(nèi)憂外患,，無法脫身,。

      然而，從2014年至今,，各大在線旅游企業(yè)紛紛另謀出路,，推出或者布局旅游金融產(chǎn)品：五一期間，藝龍推出3款理財產(chǎn)品,，投資期限分別是15天,、30天,、90天；5月20日—31日,，攜程發(fā)售首款名為“程漲寶”的理財產(chǎn)品,；7月上旬，去哪兒正式內(nèi)測拿去花旅游分期計劃,；8月6日,，同城宣布雙十億計劃，設(shè)立總額為10億元的信貸資金,；8月中旬,，驢媽媽推出小驢分期業(yè)務(wù)；10月13日,，途牛發(fā)布了首付出發(fā),、出境保互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品,；“阿里呸”宣布“雙11”期間上線0手續(xù)費分期旅游產(chǎn)品,；優(yōu)優(yōu)寶與多家旅行社達成合作，推出“1年免息分期,、0手續(xù)費”的旅游分期貸款……

      不難看出,，在線旅游金融化包括三大類：旅游產(chǎn)品分期支付、旅游保險類產(chǎn)品以及在線旅游平臺上產(chǎn)生的理財增值產(chǎn)品,。

      需求與市場的巨大內(nèi)驅(qū),，成熟的支付和信用市場的大環(huán)境，在線旅游亟待新的突破,，在這三股力量下,，旅游金融成為企業(yè)最明朗的寄托。

      市場需求是最根本的驅(qū)動力,。來自易觀智庫2015年互聯(lián)網(wǎng)旅游金融的調(diào)查報告顯示,，2014年中國國內(nèi)旅游人數(shù)達到36.1億人次，出境游人數(shù)首次突破1億人次,。截至2015年上半年,，全國出境游人數(shù)達6000萬人次，同比增長16%,；國內(nèi)旅游人數(shù)超20億人次,，增幅達9.9%。與此同時,，隨著人們生活水平和教育水平的提升,，整個在線旅游市場呈現(xiàn)低齡化趨勢，30歲以下的用戶群體合計占比超過一半以上,，出境游市場增長更加明顯,，而且二,、三線市場滲透下沉趨勢同樣顯著，占比超過一半以上,。

      不僅現(xiàn)有市場表現(xiàn)樂觀,，潛在消費市場也很可觀。報告指出,，12.6%的人靠一年可支配收入完成一次境內(nèi)游有一定的資金壓力,，中高收入人群中約有41.2%的用戶靠一年可支配收入完成一次出境游有一定的資金壓力，整個中國在線旅游用戶在出境游中高達40%以上的人群存在資金缺口的問題,。如果資金問題得到解決,，釋放的消費力將不可想象。

      在需求與資金的矛盾下,，金融成了最好的解決手段,。于是，在主流的旅游金融產(chǎn)品中,，多以免首付,、分期的授信類產(chǎn)品為主。由此可見,，旅游產(chǎn)品的消費需求和資金的缺口,，是促進旅游金融產(chǎn)品爆發(fā)最根本的驅(qū)動力。

      在線旅游亟待新的突破,。2014年,，同程網(wǎng)推出1元門票，大力展開了移動業(yè)務(wù)布局,，獲得了非常好的市場反響,。同年，同程收到了來自騰訊和攜程近20億元的投資,，移動端業(yè)務(wù)全面拉開,。隨后，同程進軍出境游市場,，繼續(xù)推出千元游世界活動,。同程1元門票的成功引發(fā)了整個行業(yè)的關(guān)注，導(dǎo)致驢媽媽,、途牛也相繼推出類似活動,，各大平臺圍繞低價開始輪番暗戰(zhàn)。

      但是低價直接導(dǎo)致了產(chǎn)品質(zhì)量,、服務(wù)質(zhì)量等問題。平臺活動資金從下游索取,，下游利潤空間大大縮水,，所有的利害成本都直接轉(zhuǎn)嫁到了消費者身上,，諸如銷售綁定、虛假宣傳等各種陽奉陰違的做法,，導(dǎo)致各類旅行社事件上升到社會問題,。

      在同程的發(fā)展中，大家紛紛力證資本對市場的強大影響力,，在惡劣的競爭和資本巨大的杠桿作用下,，金融與旅游的二聚合體模式讓企業(yè)看到了大希望。

      成熟的信用和支付體系是有效的推動,。2014年,，阿里余額寶掀起了一撥又一撥的平民理財熱潮，餓了么,、滴滴打車也紛紛助推了在線支付的普及,。2014年，行業(yè)內(nèi)的主流話題是O2O,。到了2015年,，春晚捧紅的不只有賈玲，還有微信紅包,，而P2P則成為另一個被廣泛關(guān)注的話題,。在線支付已經(jīng)滲透到了人們的生活中，嫁接在支付工具上的理財產(chǎn)品自發(fā)得到了響應(yīng),，全民理財?shù)挠^念越來越開放,，超前消費越來越被接受，這些都為分期旅游等旅游產(chǎn)品的順暢推行提供了保障,。

      產(chǎn)品有局限性,。目前已有的旅游金融產(chǎn)品主要包括三類：分期類、保險類和理財類,，其中以分期首付類產(chǎn)品居多,，其次是保險產(chǎn)品，再次是旅游理財產(chǎn)品,。分期類,、保險產(chǎn)品更多是作為消費者購買鏈條上的補充環(huán)節(jié)，并非嚴(yán)格意義的旅游金融產(chǎn)品,。

      而對于理財類產(chǎn)品來說,，以程漲寶為例，它歸屬在攜程網(wǎng)的禮品系列,，消費者購買卡種之后,，完成資金支付獲得禮品卡相關(guān)憑證，在固定的時間（程漲寶為90天）后享受資金增值,，最低年化返利6%,。資料顯示,，2014年程漲寶的人均增值收入達1500元，發(fā)售3天銷售額近2000萬元,。

      在線旅游平臺推出真正意義的旅游金融產(chǎn)品天然存在很高的政策風(fēng)險,，所謂的旅游金融更多也只能在金融化層面做文章。如此一來,，產(chǎn)品設(shè)計就有很大的局限性,。

      旅游金融需要再普及。首先,，在線旅游市場發(fā)展迅速,，出境游更是強勁增長。根據(jù)易觀智庫的調(diào)查顯示,，旅游金融接受程度較高的還是集中在高學(xué)歷,、高收入和一、二線城市群體中,，二,、三線城市旅游需求旺盛，可旅游金融消費理念還需要時間來培養(yǎng),。另外,，整個旅游金融消費市場消費占比不到10%，卻有將近40%的人群表示有興趣了解,。同時無興趣的群體占比也高達30%以上,，這部分人群不僅有真正的無消費欲望者，很大可能還包含許多對旅游金融沒有概念的潛在消費人群,。

      其次,，旅游金融產(chǎn)品門檻低，即使模式創(chuàng)新也很容易被復(fù)制,，產(chǎn)品層面很難存在競爭力,。未來，依靠資金補貼力度極有可能成為企業(yè)決勝的終極手段,，直接倒逼創(chuàng)新意識的加速衰退,。旅游金融的普及需要產(chǎn)品創(chuàng)新的支撐，而創(chuàng)新則需要良好的環(huán)境,。

      最后,，新的復(fù)合型團隊建設(shè)也是影響因素之一。包括二聚合體模式下受制于金融機構(gòu)的資金周轉(zhuǎn)問題,，市場現(xiàn)存以及未來市場下沉后出現(xiàn)的消費者信用問題等等,。

      那么面對這些現(xiàn)實問題，除了尊重市場的自然調(diào)控和國家政策，在線旅游企業(yè)還能做些什么,？1.站在市場大風(fēng)口,，平臺旅游金融勢在必行，要充分完善分期預(yù)付的金融工具和產(chǎn)品的無縫對接,，做好旅游金融化；2.充分意識旅游金融的重要性,，將工具屬性同時厘清到產(chǎn)品屬性,、品牌屬性，作為平臺的特殊性產(chǎn)品來做,，和傳統(tǒng)旅游產(chǎn)品形成兩大獨立業(yè)務(wù),，雙向引流雙重贏利；3.單純的分期授信還不足以釋放旅游金融力量,，需要在創(chuàng)新理財產(chǎn)品上更加膽大,、心細，但宜保守推進,，需審時度勢不可冒進,；4.傳統(tǒng)在線旅游網(wǎng)站需要精良的團隊，跟進并把控工具和產(chǎn)品融合,、企業(yè)資金流以及消費者信用體系的必要環(huán)節(jié),。

      整體而言，旅游金融作為傳統(tǒng)在線旅游企業(yè)全新領(lǐng)域的嘗試,，大有拓荒的勇氣,，能否成功絕非一家之力，旅游金融化也并不等同于旅游金融產(chǎn)品,。

      掘金夢好,，行路艱難。不管在線旅游的未來戰(zhàn)場是不是旅游金融,，但人們已經(jīng)看到并認(rèn)同該市場的巨大潛力,，這足以讓市場的每個參與者去嘗這第一口螃蟹。（作者分別為錦坤文化發(fā)展集團創(chuàng)始人,，錦坤文化發(fā)展集團高級咨詢師）

（編輯：王   放   [email protected]）

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