銀監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示,，截至2011年9月末，全國有537家村鎮(zhèn)銀行開業(yè),，87家在籌建,；農(nóng)戶貸款與小企業(yè)貸款共占村鎮(zhèn)銀行各項貸款的81％。自2007年成立以來,，村鎮(zhèn)銀行累計發(fā)放農(nóng)戶貸款36．4萬筆,，金額807．6億元。
“民間借貸行為在涉農(nóng)行業(yè)也已經(jīng)占到了相當?shù)谋壤�,，村�?zhèn)銀行是金融機構的有益補充,，可促進民間資本陽光化發(fā)展�,！焙幽香y監(jiān)局副局長陳益民日前在河南省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展高峰論壇上說,。

一塊大蛋糕

據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至2011年10月,，銀行業(yè)金融機構涉農(nóng)貸款余額為14萬億元,，比年初增加2．1萬億元，比去年同期增長26．2％,。
“這是一塊大蛋糕,，村鎮(zhèn)銀行的健康發(fā)展就顯得尤為重要�,！焙幽县斀�(jīng)政法大學教授李鴻昌說,。
“但是，并不是讓村鎮(zhèn)銀行與國有銀行與股份制銀行較量,、搶占市場,，而是分層次、有選擇地去贏得生存機會,。比如現(xiàn)在棘手的中小企業(yè)融資難問題,，村鎮(zhèn)銀行的建立對中小企業(yè)融資絕對有很強的促進作用，這是毫無疑問的,，我們不可能把我們那點資金都貸給一個大企業(yè),，我們只能面對小企業(yè)，那跟大銀行不一樣,，大銀行可以面對大企業(yè),，村鎮(zhèn)銀行不可能,，你資金有限，你得把整個資金分散貸出去,，而不是集中起來,，集中起來一下子就完了，這是肯定的,。所以村鎮(zhèn)銀行對解決中小企業(yè)融資難問題也是很重要的,。”李鴻昌說,。
村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展離不開農(nóng)業(yè),、農(nóng)民、農(nóng)村,。中牟村鎮(zhèn)銀行就是一個典型的例子,。據(jù)了解，中牟村鎮(zhèn)銀行在建行到開業(yè)一年零9個月的時間里,，目前各項存款已近13.5億,，存貸比69%，不良貸款率是0,，資本存儲率15.7%,，9月底，累計從建行以來實現(xiàn)的利潤3899萬,，凈利潤2924萬,，其中支農(nóng)貸款占將近600多億元。
“村鎮(zhèn)銀行就是要植根農(nóng)村,，立足城鎮(zhèn),，最大限度地發(fā)揮國務院關于建設中原經(jīng)濟區(qū)指導意見中的各項支農(nóng)、惠農(nóng)規(guī)劃與措施,，在這樣的平臺上去發(fā)展，肯定也能大展宏圖,�,！敝心侧嶃y村鎮(zhèn)銀行行長李貴福對發(fā)展村鎮(zhèn)銀行信心滿懷。

夾縫求存

有業(yè)內(nèi)人士坦言,，村鎮(zhèn)銀行要實現(xiàn)跨越式發(fā)展還需更多政策的支持,。
“依照政策設計，村鎮(zhèn)銀行應該面向‘三農(nóng)’,，因此就要重心下沉,，扎根縣鄉(xiāng)。但首先需要解決的是資金來源問題,，村鎮(zhèn)銀行要想生存,，吸儲是一項必要條件,。但介于正式和非正式金融組織之間的村鎮(zhèn)銀行，既不具備正式金融機構的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟優(yōu)勢,，又不具備非正式金融機構的利率,、機制等靈活性優(yōu)勢。作為金融組織體系的‘異類’,，村鎮(zhèn)銀行若不靠切實有效的政策支撐,，無法實現(xiàn)其政策目標�,！�
河南省郟縣廣天村鎮(zhèn)銀行行長梁祖忠對此建言,，在保證金融環(huán)境健康的大背景下，可以做一個區(qū)別于國有大銀行的存貸比,，比如現(xiàn)在村鎮(zhèn)銀行的存貸比控制到每個月,，如果按季度或者是按半年控制或者是按年度控制就會寬松許多。
“你能夠按月控制調(diào)整為按季末控制或者按年度控制,，因為月月控制情況下,，貸款最短得半年，放出去了,，存貸比到月末又壓過來了,。”梁祖忠說,。
2010年末,，中國村鎮(zhèn)銀行存貸比例達到115.88%，貸存差達2.78億元,，而2011年上半年幾乎達到120%,，存貸比繼續(xù)上升。盡管按照監(jiān)管部門規(guī)定,，存貸比指標有五年的寬限期沒有違反監(jiān)管規(guī)定,，但如果儲蓄存款占比少，單位存款占比大,，存款穩(wěn)定性較差,。如果沒有拆借資金支撐，又要保留備付金和繳足存款準備金,，村鎮(zhèn)銀行在流動性方面就存在很明顯的不足,，這是村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的又一個現(xiàn)實性困境。

(作者: 劉江濤)
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