村鎮(zhèn)銀行求解成長難題

2011-12-27 11:05| 查看: 208568| 評論: 0|原作者: 劉江濤

摘要: 村鎮(zhèn)銀行首先要加強宣傳,，用效益贏得信譽,。要根據(jù)自己的情況，合理利用媒體,、熟人社會的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)向公眾介紹自身的特點與業(yè)務(wù),，引導(dǎo)公眾正確認識村鎮(zhèn)銀行。而最重要的是要以提供高質(zhì)量的服務(wù)使公眾真正認可村鎮(zhèn)銀行,。

有業(yè)內(nèi)人士透露,，在某村鎮(zhèn)銀行，2010年存款資金來源中,，儲蓄存款僅占20%,，而同業(yè)拆借的比例則為24%,，更多資金來自企業(yè)存款和發(fā)起行的資金補給。村鎮(zhèn)銀行儲蓄存款所占比例較小,，間接反映出了村鎮(zhèn)銀行的吸儲難題,，而同業(yè)拆借已經(jīng)達到了一個很高的水平，企業(yè)存款所占的比例也過高,。這種存款資源來源的結(jié)構(gòu)反映了村鎮(zhèn)銀行的流動性隱患,。
有調(diào)查顯示，當?shù)厝瞬⒉环判陌彦X存入村鎮(zhèn)銀行,。大部分人心中仍主要認同有國家信用和銀行信用雙重保障的大型國有大銀行,，以及有地方政府信用和銀行信用雙重保障的農(nóng)村信用社。新成立的村鎮(zhèn)銀行在存貸利率上沒有競爭優(yōu)勢,，在風(fēng)險,、流動性管理、網(wǎng)絡(luò)結(jié)算等多方面具有明顯劣勢,，帶來了村鎮(zhèn)銀行吸儲難題,。
事實上，村鎮(zhèn)銀行也面臨著在正式和非正式金融體系的夾縫中艱難求存的尷尬局面,。村鎮(zhèn)銀行進入現(xiàn)代金融體系,，是在原有組織存量無法有效服務(wù)農(nóng)村的情況下進行的增量改革。原有金融組織體系中的金融機構(gòu)自身,、相互之間都形成了成熟的結(jié)構(gòu),，每種金融機構(gòu)自身有標準的組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程等,，相互之間可以進行同業(yè)拆借,、通存通兌，用戶在全國各地都可以暢行無阻,。新興的村鎮(zhèn)銀行則是一個外來入侵物種,，只不過不像人們認為的是“鲇魚效應(yīng)”、“湯水效應(yīng)”那樣的強勢或均勢要素入侵,，而是弱勢要素入侵,。村鎮(zhèn)銀行自身的弱小，加之其對目標客戶的金融服務(wù)本身具有成本高,、收益低的特征,，難以得到現(xiàn)有金融生態(tài)系統(tǒng)的認可。就政策層面而言,，連加入支付結(jié)算系統(tǒng),，進行同業(yè)拆借的資格都沒有，實質(zhì)上沒有加入現(xiàn)代金融組織俱樂部。

破解之策

今年7月,，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準有關(guān)事項的通知》,，通過調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準方式、完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策及明確村鎮(zhèn)銀行申報材料和審批流程,，進一步引導(dǎo)和鼓勵優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,，實施集約化管理，提供專業(yè)化服務(wù),，以解決村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)和管理成本高等問題,。
據(jù)了解，在河南設(shè)立的近50家村鎮(zhèn)銀行中,，普遍存在運營成本過高等問題,。
河南多家村鎮(zhèn)銀行均表示，村鎮(zhèn)銀行首先要加強宣傳,，用效益贏得信譽,。要根據(jù)自己的情況，合理利用媒體,、熟人社會的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)向公眾介紹自身的特點與業(yè)務(wù),，引導(dǎo)公眾正確認識村鎮(zhèn)銀行。此外,，最重要的是要以提供高質(zhì)量的服務(wù)使公眾真正認可村鎮(zhèn)銀行,。另外可以嘗試建立存款保險制度。銀行是高風(fēng)險行業(yè),，應(yīng)該為銀行業(yè)出臺相關(guān)的存款保險制度,，這對于村鎮(zhèn)銀行有重要的信用保障作用。
“還應(yīng)逐漸降低門檻,，引導(dǎo)城市資金支持農(nóng)村發(fā)展,。發(fā)起人是村鎮(zhèn)銀行形成的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，現(xiàn)在的商業(yè)銀行作為主發(fā)起人,，其市場利益是放在第一位的,，所以它們更多選擇在發(fā)達地區(qū)成立村鎮(zhèn)銀行�,！崩铠櫜f。
實際上,，銀監(jiān)會于2011年7月26日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準有關(guān)事項的通知》,，收回了河南省銀監(jiān)局對村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的核準權(quán)，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行,、設(shè)立地點,、數(shù)量均收歸銀監(jiān)會，而中西部地區(qū)將優(yōu)先設(shè)立。這樣的監(jiān)管政策調(diào)整是從整體布局村鎮(zhèn)銀行分布,，減少發(fā)起行“嫌貧愛富”的機會,，但是這樣又在一定程度上違背市場原則，如何權(quán)衡仍是問題�,，F(xiàn)在我國出現(xiàn)了很多資本雄厚并且夢想成為“職業(yè)銀行家”的民營企業(yè)家,，如果有良好的政策和監(jiān)管措施配套實施，將他們列入主發(fā)起人,，將極大緩解主發(fā)起人不足的問題,。
“同樣，監(jiān)管部門可以考慮賦予其他有條件的非銀行業(yè)金融機構(gòu),，如信托公司等做主發(fā)起人的資格,。”李貴福表示,。
也有專家建議,，應(yīng)該堅持“嚴監(jiān)管、寬處理”的原則,。由于村鎮(zhèn)銀行成立時間短,，沒有建立成熟的體系，嚴格監(jiān)管可以有效控制村鎮(zhèn)銀行面臨的各種風(fēng)險,。監(jiān)管部門可以通過落實基本政策,，制定適用性條例，進行分類監(jiān)管,，引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行建立起完善的法人結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)控制度等,。

更多資訊請關(guān)注銷售與市場微信公眾號。