民間借貸的江湖亂象

2012-2-10 10:37| 查看: 194758| 評(píng)論: 0|原作者: 周士君

摘要: 要實(shí)現(xiàn)“錢盡其用”,，就必須對(duì)民間借貸疏堵并舉,，逐步實(shí)現(xiàn)其陽(yáng)光化運(yùn)作,，早日改變民間借貸游走于法律邊緣地帶的窘?jīng)r。

近年來(lái),，隨著市場(chǎng)流動(dòng)性趨緊,，各種形態(tài)的民間借貸，如雨后春筍般瘋長(zhǎng)起來(lái),，并由此演繹出一幅幅民間借貸的江湖亂象來(lái),。
發(fā)生在浙江東陽(yáng)的“非法集資”案，女主角吳英以高額利息當(dāng)誘餌,，以投資,、借款、資金周轉(zhuǎn)等名義，募集資金7.7億元,，并將募集來(lái)的資金用于償還本金,、支付高額利息、購(gòu)買房產(chǎn),、汽車,，甚而個(gè)人揮霍，涉及金額高達(dá)3.8億元,，一審被法院判處死刑,。浙江寧波一家擔(dān)保公司實(shí)際控制人李君，以1.5%至3%不等的月息,，非法吸收公眾存款高達(dá)1.8億余元。沈陽(yáng)一些投資擔(dān)保公司則打著低息,、無(wú)抵押的名義,，利用群發(fā)短信招攬客戶，并借用民間借貸平臺(tái)搞起詐騙行當(dāng)……這一系列由民間借貸引發(fā)的江湖亂象,，更將民間借貸鍛造成了一把雙刃劍,，令借也傷不起，貸也傷不起,！
當(dāng)然,，民間借貸之所以能快速發(fā)展，關(guān)鍵還在于它存在購(gòu)銷兩旺的巨大市場(chǎng)潛力,。在銀根不斷緊縮的情況下,，民間借貸幾乎成了解決中小企業(yè)貸款難的唯一路徑，更承擔(dān)起了維系中小企業(yè)生存與發(fā)展的使命,。但與銀行貸款相比,，民間借貸機(jī)構(gòu)不光門檻低，而且市場(chǎng)運(yùn)作極不規(guī)范,，使得其距高利貸以及非法攬儲(chǔ)等雷區(qū)僅一步之遙,。處身監(jiān)管盲區(qū)而瘋漲的民間借貸，更潛藏著較大的法律風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),。為妥善審理民間借貸糾紛案件,，最高法院日前發(fā)出《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》，強(qiáng)調(diào)民間借貸利率不得超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍,。即若按央行規(guī)定,，民間借貸利率上限為26%左右，換算作月息應(yīng)2.18%,。換言之,，當(dāng)民間借貸利率超過(guò)月息2.18分時(shí)，即跨入高利貸之列，也就不在法律保護(hù)范圍了,。然而目前溫州民間借貸利率早已超過(guò)歷史最高峰值,，一般的月息都在3分到6分之間，高者則達(dá)1角,，甚至1角5分,，即年利率達(dá)180%。故即便是那些制毒販毒之暴利和非法行當(dāng),，恐也難以消化如此高昂的融資成本,。
當(dāng)下涌現(xiàn)的老板“跑路潮”，也與不受法律保護(hù)的高利貸密切相關(guān),。由于正規(guī)融資渠道愈收愈緊,，中小企業(yè)為謀得自身生存，紛紛向民間高利貸市場(chǎng)尋求資金支持,，使得借貸利率高企,，借款企業(yè)則不堪重負(fù)，瀕臨資不抵債的崩潰邊緣,，故被高利貸套牢的企業(yè)老板們,，除選擇“跑路”之外，也便別無(wú)出路了,。由于民間借貸拉入的受害者愈來(lái)愈多,，故而因高利貸利益鏈條斷裂而對(duì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定造成的影響也在不斷擴(kuò)大。一邊是中小企業(yè)上演的“資金荒”,，一邊是民間借貸危機(jī)愈演愈烈,，故將民間借貸及早納入法律監(jiān)管火力的射程之內(nèi)，確保其健康有序發(fā)展,，也就成為當(dāng)務(wù)之急,。
其實(shí)，民間借貸潛藏的風(fēng)險(xiǎn),，往往顯而易見(jiàn)。產(chǎn)業(yè)資本亟待轉(zhuǎn)化為金融資本,，正規(guī)金融渠道與手段又無(wú)法滿足其需求,，民間借貸必然會(huì)應(yīng)運(yùn)而生。問(wèn)題是當(dāng)民間借貸擴(kuò)張與增長(zhǎng)太過(guò)迅速時(shí),，許多問(wèn)題便相伴而生,，再加之民間借貸常通過(guò)熟人關(guān)系傳遞與蔓延，使得當(dāng)事雙方之風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)先天性缺失,。在此土壤里瘋漲起來(lái)的民間借貸,，又如何經(jīng)得起投機(jī)者的違法運(yùn)作呢？而如何對(duì)民間借貸實(shí)施有效監(jiān)管，也必然會(huì)遭遇某些現(xiàn)實(shí)困境,。
有需求便會(huì)有交易,，而非法交易，又必然會(huì)造成無(wú)端傷害,。面對(duì)許多中小企業(yè)步入“不借高利貸等死,、借高利貸找死”的泥淖無(wú)法自拔的窘境，打擊與取締民間借貸均非上策,，反而徒增金融交易的風(fēng)險(xiǎn)與成本,。故要實(shí)現(xiàn)“錢盡其用”，就必須對(duì)民間借貸疏堵并舉,，逐步實(shí)現(xiàn)其陽(yáng)光化運(yùn)作,，早日改變民間借貸游走于法律邊緣地帶的窘?jīng)r。這就要求國(guó)家相關(guān)部門加快立法步伐,，不斷完善法律環(huán)境,，以法律形式明確民間自由放貸權(quán)，進(jìn)而有效遏制地下錢莊等非法融資病毒的滋生與蔓延,，減少中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)強(qiáng)化調(diào)控和監(jiān)管,，竭力將寄生于民間借貸之上的危機(jī)與兇險(xiǎn)化解,。

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