民間金融接近崩盤，并非空穴來風(fēng),。從去年開始,，從鄂爾多斯、河南,、江蘇,、浙江到廣東，均出現(xiàn)了高利貸崩潰,、擔(dān)保公司鏈條斷裂的信息,。此番民間金融鏈條崩潰蔓延面積廣泛，幾乎遍及半個(gè)中國(guó),；延續(xù)時(shí)間長(zhǎng),，從2010年迄今不絕；手法多樣,，通過各種手段指向高利貸,，僅媒體曝光的就有近千億元之多。

最新的例證來自于蘇南,。3月25日,，江蘇省無錫市公安局新聞發(fā)言人辦公室公布：2011年12月31日,，江陰農(nóng)行一支行負(fù)責(zé)人孫鋒因涉嫌合同詐騙被江陰警方立案?jìng)刹椤?012年1月7日，檢察機(jī)關(guān)對(duì)孫鋒批準(zhǔn)逮捕,。公安部已發(fā)出紅色通緝令,。

2011年12月28日，農(nóng)業(yè)銀行江蘇省江陰要塞支行行長(zhǎng)孫鋒與其妻夏亞琴,、父母,、兩個(gè)子女舉家“出游”泰國(guó)“失蹤”。經(jīng)查,，孫鋒以個(gè)人名義先后騙取多名親友借款1億余元,。孫鋒事件是民間高利貸的縮影，目前由于銀根持續(xù)緊張,，正處于陸續(xù)崩斷的過程當(dāng)中,。江陰本地的民間集資早在幾年前便有抬頭，大量的典當(dāng)行如雨后春筍一般林立于江陰的街頭巷尾,，民間借貸利息甚至可以高達(dá)40%,。

此類高利貸事件已經(jīng)徹底敗壞了民間金融的信用體系，溫州從1998年以來維系多年的民間信用系統(tǒng)徹底崩潰,，以往高效,、高信用、壞賬率低的信用毀于一旦,，靠民間資金融通發(fā)展草根市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)沒有可能,，以往一張紙條甚至一個(gè)口信調(diào)動(dòng)幾億元資金的現(xiàn)象一去不復(fù)返。城門失火,，殃及池魚,，據(jù)筆者了解，有個(gè)別縣被銀行徹底停止貸款,，經(jīng)濟(jì)岌岌可危,，商人一籌莫展。

面對(duì)此類狀況,，監(jiān)管層首先要進(jìn)行深刻的反省,。

一方面是贊賞國(guó)有大銀行資產(chǎn)、市值節(jié)節(jié)上升,，卻對(duì)民間金融視若無睹,。既不納入監(jiān)管，又不在高利貸如火烹油時(shí)及時(shí)出手阻止,，而是在半許可,、半拒絕的曖昧中坐視風(fēng)險(xiǎn)越積越高，最終如坐積薪之上。難道保住了國(guó)有大型商業(yè)銀行或者上市銀行,，就能解決中國(guó)金融結(jié)構(gòu)中的血脈不暢通的難題,？有了上市、發(fā)債,、再融資之路保住了中大型銀行,，就能解決中國(guó)絕大部分小微企業(yè)無法得到金融服務(wù)的難題嗎？在發(fā)生危機(jī)的地方,，由地方政府出面,，凍結(jié)信貸鏈條，顯然是短期的應(yīng)對(duì)危機(jī)辦法,，不可能持久,。

甚至對(duì)于隸屬正規(guī)金融企業(yè)的小貸公司，一些地方都不納入金融監(jiān)管范疇,，而由缺乏專業(yè)背景的地方金融辦主管。未來農(nóng)信社的風(fēng)險(xiǎn)依然存在,，在征收了管理費(fèi)之后,，一些部門是否真正承擔(dān)起了市場(chǎng)化監(jiān)管職責(zé)？在監(jiān)管部門“高度關(guān)注”之下,，多年尋租保持至今,。

以較為草根的農(nóng)信社為例，2003年農(nóng)信社管理體制改革后,，只有省聯(lián)社和縣級(jí)法人單位兩級(jí)法人,，省聯(lián)社坐收管理費(fèi)，成為名副其實(shí)的厚利衙門,。省聯(lián)社收取下屬基層農(nóng)信社的管理費(fèi)維生,。隨著時(shí)間推移，省聯(lián)社的開支越發(fā)龐大,，開支名目五花八門,。以西部某省聯(lián)社為例，該聯(lián)社2008年共收取管理費(fèi)等2248萬(wàn)元,，該聯(lián)社的支出多達(dá)14項(xiàng),，支出合計(jì)為5110萬(wàn)元，超過預(yù)算390萬(wàn)元,。其中包括省聯(lián)社人員工資開支3862萬(wàn)元,。其省聯(lián)社下屬共8個(gè)辦事處，每個(gè)辦事處約20名員工,，有大量借用人員,。另外還列支職工出國(guó)考察費(fèi)用58萬(wàn)元，超預(yù)算36萬(wàn)元。該材料未列明出國(guó)考察具體事項(xiàng),，還有年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核費(fèi)為38萬(wàn)元,，較預(yù)算超支8萬(wàn)元；向全國(guó)和省銀行業(yè)協(xié)會(huì)交納會(huì)費(fèi),，及黨建扶貧,、國(guó)資委扶貧掛鉤等活動(dòng)經(jīng)費(fèi)34萬(wàn)元，較預(yù)算節(jié)約11萬(wàn)元,；其他正常運(yùn)行費(fèi)用180萬(wàn)元,，較預(yù)算超支73萬(wàn)元。

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