作為電子商務(wù)從業(yè)人員,，最近有機(jī)會接觸銀行,。

目前大多數(shù)電商企業(yè)都處于虧損階段,，特別是最近兩年新興的垂直類電商企業(yè),，現(xiàn)金流成為這些企業(yè)安身立命之根本，短期內(nèi)缺乏流動資金,，使這些企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)展步履維艱,，雖然各地政府機(jī)構(gòu)都明確表態(tài)要支持本地電子商務(wù)的發(fā)展，但銀行業(yè)對電子商務(wù)的支持明顯沒受這方面的影響,；眾所周知,，國內(nèi)的電子商務(wù)企業(yè)能夠維系到今天基本上是靠風(fēng)投，能夠獲得銀行支持的企業(yè)屈指可數(shù),，對于尚處于虧損階段的新興電商企業(yè)來說,，過早引入風(fēng)險資本會造成估值過低，所以嘗試獲得銀行支持就成為很多企業(yè)的迫切需求,；

各項資料提交上去,，一看到凈利潤為負(fù)，銀行人員的第一反應(yīng)就是搖頭,，也就意味著這件事基本沒戲,，銀行業(yè)考察企業(yè)資質(zhì)首先看的就是報表，報表數(shù)字不成就算企業(yè)的前景無限或者風(fēng)險幾乎為零,，那也意味著拿到貸款的幾率極低,，除非有可以抵押的資產(chǎn)，而即使抵押能夠獲得的抵押率也會偏低,，造成這種現(xiàn)象主要有兩方面的原因,，一是銀行有自己的風(fēng)險控制體系，考察現(xiàn)金流,、盈利能力,、資產(chǎn)負(fù)債率等財務(wù)指標(biāo)，這點無可厚非,，但是風(fēng)險控制不意味著零風(fēng)險，而且現(xiàn)有的很多評級模型無法將一些定性指標(biāo)量化,，以報表為主體的風(fēng)險評估體系把部分風(fēng)險極低的短期小額貸款擋在了門外,；二是銀行業(yè)的傳統(tǒng)偏見，使他們養(yǎng)成了“抓大放小”的習(xí)慣,，對小額貸款不屑一顧,，主要是小額貸款對業(yè)績貢獻(xiàn)較低，而手續(xù)流程卻和大額貸款一樣，節(jié)約資源變成了一種拒絕業(yè)務(wù)的借口,，這已經(jīng)是信貸,、內(nèi)部審單和內(nèi)控人員的一種默契；

在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起的今天,，各大銀行還能這樣安枕無憂嗎,？6月13日支付寶祭出余額寶，到6月30日24點累計用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到251.56萬,，累計轉(zhuǎn)入資金規(guī)模66.01億元,，累計用于消費的金額12.04億元，截至6月30日24點的存量轉(zhuǎn)入資金規(guī)模達(dá)到57億元(含周四15點后至周日已申購未確認(rèn)的金額),。各大銀行終于見識到了互聯(lián)網(wǎng)金融的力量,，紛紛要求監(jiān)管層對其進(jìn)行封殺，可大勢已難以阻擋,；京東在今年的開放平臺大會上,，提出了對供應(yīng)商的四大支持，其中之一就是供應(yīng)鏈金融,，今年年初京東收購網(wǎng)銀在線,，并組建了金融公司，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)出具規(guī)模,，對供應(yīng)商的融資支持已達(dá)10億元,；京東、支付寶在做銀行曾經(jīng)不屑于做的業(yè)務(wù),，積少成多,、滲透供應(yīng)鏈的各個參與者、通過互聯(lián)網(wǎng)手段創(chuàng)新傳統(tǒng)的金融業(yè),，這才是銀行業(yè)面臨的最大威脅,；2012年網(wǎng)絡(luò)零售總額已達(dá)1.26萬億元，占全社會消費品零售總額的6.1%,，并且每年以接近70%的速度增長,，產(chǎn)品流通的背后是資金的流轉(zhuǎn)，電子商務(wù)已經(jīng)向整個零售業(yè)滲透,，終端消費者的資金流動只是網(wǎng)絡(luò)交易很小的一部分,，網(wǎng)購所匯集的成千上萬的商家的交易規(guī)模更大，錯過了電子商務(wù)就是錯過了巨額的資金交易,；銀行業(yè)的偏見使其放棄了有巨大市場空間的小額資本市場,，還在資金的運轉(zhuǎn)過程中失掉了技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用的手段；