近幾年來(lái),，曾發(fā)生過(guò)無(wú)數(shù)起投資公司或投融資服務(wù)機(jī)構(gòu)以“美國(guó)世界銀行集團(tuán)”或“美國(guó)納斯達(dá)克”等駐國(guó)內(nèi)辦事處名號(hào)，打著為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的幌子,，進(jìn)行融資詐騙活動(dòng),，本文正是基于對(duì)企業(yè)融資實(shí)務(wù)及相關(guān)融資詐騙行為的研究分析來(lái)談?wù)動(dòng)嘘P(guān)融資詐騙風(fēng)險(xiǎn)防范方面的知識(shí)，希望能給大家?guī)��?lái)收益,。

  隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化,，我國(guó)中小企業(yè)迅猛發(fā)展，特別是一批優(yōu)秀的中小企業(yè)獲得境外融資后,，猶如雨后春筍茁壯成長(zhǎng),。眾所周知，年僅32歲的陳天橋,，創(chuàng)辦盛大網(wǎng)絡(luò)僅僅5年,，就在美國(guó)納斯達(dá)克成功上市，擁有150億元的資產(chǎn),，成為新中國(guó)首富,；黃光裕“左右手置換”，輕松地實(shí)現(xiàn)了買殼上市,；牛根生吸引世界上最大的投資銀行摩根士丹利,，使這位內(nèi)蒙古大草原上的“牛”，竟然跑出了“火箭”般的速度,！可以說(shuō),，他們是成功企業(yè)家的代表，他們是中國(guó)企業(yè)境外資本運(yùn)作的典范,。正是他們的成功,，令多少人敬佩、贊嘆和羨慕,，渴望著自己的企業(yè)也能到海外上市,，成功地募集一筆資金，早日實(shí)現(xiàn)成功夢(mèng)想,。

  

  然而,，一些中小企業(yè)和企業(yè)家由于缺乏金融知識(shí)、工商信息封閉和急于成功心理等因素,，面對(duì)融資問(wèn)題不夠理智,，曾經(jīng)為此付出了昂貴的代價(jià)。

  近幾年來(lái),，曾發(fā)生過(guò)無(wú)數(shù)起投資公司或投融資服務(wù)機(jī)構(gòu)以“美國(guó)世界銀行集團(tuán)”或“美國(guó)納斯達(dá)克”和冠以美國(guó),、中國(guó)、加拿大,、新加坡,、英國(guó)、法國(guó),、意大利等等跨國(guó)集團(tuán)公司,、投資集團(tuán)公司駐中國(guó)大陸的辦事處名號(hào),，打著為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的幌子，用“提供巨額項(xiàng)目資金”,、“先投資后上市”,、“明投暗貸”等為誘餌進(jìn)行融資詐騙活動(dòng)，騙取境內(nèi)企業(yè)預(yù)付大量考察費(fèi),、評(píng)估費(fèi),、服務(wù)費(fèi)或保證金，然后銷聲匿跡,，大肆進(jìn)行詐騙活動(dòng),，并且活動(dòng)日益猖獗，手法日益隱蔽,，應(yīng)當(dāng)引起警惕,。本文正是基于對(duì)企業(yè)融資實(shí)務(wù)及相關(guān)融資詐騙行為的研究分析來(lái)與大家共同分享有關(guān)融資詐騙風(fēng)險(xiǎn)防范方面的知識(shí)，希望能給大家?guī)��?lái)收益,。（本文對(duì)行騙的投資公司或投融資服務(wù)機(jī)構(gòu)以下簡(jiǎn)稱為融資騙子,。）

  那么，企業(yè)應(yīng)該怎樣識(shí)破和防范這些融資騙局而正確融資呢,？

  筆者認(rèn)為,，首先應(yīng)該了解融資騙子騙錢的一般方式和設(shè)置融資騙局的常用步驟，再學(xué)會(huì)防范融資騙局的基本知識(shí)和理性融資應(yīng)掌握的八個(gè)原則,。

  一,、融資詐騙的一般方式

  一般的騙局都大致有下列五種形式：

  1.考察費(fèi)

  融資騙子與企業(yè)聯(lián)系業(yè)務(wù)時(shí)，在不了解企業(yè)情況的前提下要求到企業(yè)考察,，且要求支付考察費(fèi),；

  2.項(xiàng)目受理費(fèi)

  項(xiàng)目受理費(fèi)，是指融資騙子在收到企業(yè)的有關(guān)資料后要求融資企業(yè)繳納的,、對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估和項(xiàng)目預(yù)審發(fā)生的費(fèi)用,。尤其是號(hào)稱有外資背景的投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)往往把收取項(xiàng)目受理費(fèi)，作為一種項(xiàng)目控制程序和費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁的方式,。

  3.撰寫(xiě)商業(yè)計(jì)劃書(shū)費(fèi)用

  融資騙子一般都要求融資企業(yè)提供項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書(shū),。一般企業(yè)已經(jīng)制作了商業(yè)計(jì)劃書(shū)，但融資服務(wù)機(jī)構(gòu)以各種理由不予認(rèn)可,，并作為項(xiàng)目往下進(jìn)行的必要環(huán)節(jié),；要求必須提供所謂“國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)格式”的商業(yè)計(jì)劃書(shū)。
4.評(píng)估費(fèi)

  在融資過(guò)程中,，融資騙子會(huì)要求對(duì)資產(chǎn)或?qū)��?xiàng)目進(jìn)行評(píng)估,。要求企業(yè)到指定的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)或評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估；

  5.保證金

  融資騙子要求融資企業(yè)必須嚴(yán)格按照自己預(yù)先設(shè)定的程序操作,，否則不往下進(jìn)行,；資金方設(shè)置了嚴(yán)格的違約條款,。

  6.律師費(fèi)

  這是最具有欺詐性的費(fèi)用。現(xiàn)在騙子公司收取考察費(fèi),、評(píng)估費(fèi),、保證金比較困難,。相對(duì)來(lái)說(shuō)收取律師費(fèi)比較容易,。這律師費(fèi)大部分要返給騙子公司的。

  二,、設(shè)置融資騙局的常用步驟

  1.普遍撒網(wǎng),，海選“目標(biāo)客戶”

  融資騙子通過(guò)正當(dāng)程序注冊(cè)國(guó)內(nèi)代表處并提供融資的一套專業(yè)方案和步驟，專業(yè)設(shè)計(jì)一套目標(biāo)真對(duì)中小企業(yè)的詐騙網(wǎng)絡(luò),，在新聞媒體,；網(wǎng)絡(luò)上講出條條是道的融資理論，并借助一些

  國(guó)家政府機(jī)構(gòu)或社會(huì)團(tuán)體組織的為企業(yè)提供培訓(xùn),、咨詢洽談會(huì),、論壇等活動(dòng)中，繪生繪色地做融資“演講報(bào)告”,，甚至能提供出融資成功案例,，足以讓人深信不疑，可信度及高,。

  

  2.為“有價(jià)值的客戶”洗惱

  通過(guò)第一階段的海選后,，再篩選出一些“有價(jià)值的客戶”開(kāi)始洗腦�,？湟�你的企業(yè)很有發(fā)展前途,，市場(chǎng)潛力非常的大，項(xiàng)目如何如何的好,，企業(yè)通過(guò)他們的包裝,，就能獲得所需要的融資，且一再申明前期咨詢不收取任何費(fèi)用,。最終達(dá)到讓融資人心花怒放,，神經(jīng)麻醉，減低判斷力,，為他們實(shí)施下一步詐騙的步驟打開(kāi)方便之門,。

  3.派“專家”進(jìn)行“實(shí)地考察”

  所謂派專家“實(shí)地考察”，是騙取考察費(fèi),，大約在1－3萬(wàn)元（目前,，融資騙子們已經(jīng)放長(zhǎng)線釣大魚(yú)，一般不在此項(xiàng)上獲取太大收入）,，派去幾個(gè)人到項(xiàng)目地進(jìn)行所謂的考察,，為了表現(xiàn)他們是比較正規(guī)的公司,，同時(shí)還會(huì)帶一個(gè)律師一起去。還要做一個(gè)《律師資信調(diào)查報(bào)告》就是律師裝模作樣的查看企業(yè)的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》,、《銀行開(kāi)戶許可證》等資料,，這份報(bào)告費(fèi)用要交10-15萬(wàn)元。為了增加可信度,，騙子們還會(huì)做一份《項(xiàng)目考察實(shí)地記錄綱要》他們會(huì)一起簽字畫(huà)押,，表示大家一致同意，說(shuō)這些文件要報(bào)送到所謂的總部批準(zhǔn)等謊言,，給融資企業(yè)負(fù)責(zé)人一顆定心丸,，使你感覺(jué)這錢花的值得，此項(xiàng)目有希望,，他們才好實(shí)施下一步詐騙,。

  4.初審?fù)ㄟ^(guò)后簽訂合資意向書(shū)

  融資騙子大約在兩周后，電話告知企業(yè)：“貴企業(yè)的項(xiàng)目已經(jīng)通過(guò),，總部決定投資,，請(qǐng)你們來(lái)北京簽署有關(guān)法律文書(shū)”。在簽訂《合資意向書(shū)》或者《投資協(xié)議書(shū)》時(shí),，騙子們這時(shí)候才告訴你需要補(bǔ)充一些資料,，裝腔作勢(shì)的對(duì)融資人說(shuō)，現(xiàn)在總部要求做一份符合國(guó)際慣例的中英文版《商業(yè)計(jì)劃書(shū)》必須由總部認(rèn)可的具有權(quán)威性的機(jī)構(gòu)編寫(xiě),，費(fèi)用你們自己和北京XX投資咨詢管理有限公司商談,，還會(huì)假裝“我們盡量幫你打招呼，優(yōu)惠一些,，你們現(xiàn)在是投資期間很多地方都需要花錢的”,。



說(shuō)得融資人感動(dòng)不以，再加上已經(jīng)簽訂了《投資協(xié)議書(shū)》,，心存曉幸,，騙子抓住融資人的心理展開(kāi)攻勢(shì)，這個(gè)所謂符合國(guó)際慣例的中英文版《商業(yè)計(jì)劃書(shū)》15－20萬(wàn)元,，就這樣落入融資騙子同伙的帳號(hào)了,。
  5.進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估

  騙走了辦理《商業(yè)計(jì)劃書(shū)》15－20萬(wàn)元之后，再開(kāi)始騙《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》費(fèi),，融資騙子們的理由是“把你們企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估以后用項(xiàng)目本身作為抵押”,。融資人聽(tīng)了這樣“合情合理”的要求，似乎認(rèn)為這是應(yīng)該做的,，不然投資人怎么可以放心‘投資呢’,？就在這樣“合情合理”的情況下，《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》費(fèi)，高達(dá)20－30萬(wàn)元,，甚至更多又落入到融資騙子指定的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的帳號(hào)里（當(dāng)然資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)也是他們的同伙）,。企業(yè)如果付了這些的錢，就意味著陷入泥潭深淵,，無(wú)法自拔,。

  6.進(jìn)行項(xiàng)目投資安全和增值潛力分析等你付了《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》費(fèi)以后，騙子公司知道融資人此時(shí)的心理需要,，所以會(huì)一直提醒你“第一批幾千萬(wàn)元先打到你的帳戶上”的這句話,，為穩(wěn)定你的情緒，打消你的顧慮,，緊接著就是安排“財(cái)務(wù)部”的人過(guò)來(lái)和你談?dòng)嘘P(guān)財(cái)務(wù)的事情,，需要進(jìn)一步作一份《項(xiàng)目投資安全和增值潛力分析報(bào)告》和《符合美國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的三年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告》理由說(shuō)的很多，那么,，這2份報(bào)告需要付出多少錢呢？答案是：《項(xiàng)目投資安全和增值潛力分析報(bào)告》15萬(wàn)以上,，《符合美國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的三年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告》10萬(wàn)元,，融資人付了這些錢，能得到什么呢,？答案是：幾張一文不值的紙,。這幫騙子手法隱秘，理由“充分”,，讓你感覺(jué)他們沒(méi)有直接拿錢,，只是做這些報(bào)告的費(fèi)用。當(dāng)企業(yè)融資做到這種地步時(shí),，雖然有些顧慮,，提出放棄覺(jué)得不甘心；但繼續(xù)進(jìn)行又感覺(jué)這里有陰謀7.設(shè)計(jì)擔(dān)保騙局騙走了以上大量的錢財(cái)以后,，融資騙子還要實(shí)施更大的詐騙,，設(shè)計(jì)擔(dān)保陷阱，把你的融資項(xiàng)目移到了所謂的擔(dān)保公司（也是同伙）,，騙子的謊言是：“由于是第一次合作,，首批的款為了降低我們投資風(fēng)險(xiǎn)，

  需要擔(dān)保公司擔(dān)保”,。如果你進(jìn)入這個(gè)圈套,，“擔(dān)保公司”會(huì)和融資人簽訂一份《融資擔(dān)保合同書(shū)》其擔(dān)保費(fèi)按“融資”金額2.5-3%.騙子們?cè)缫炎x透融資人的心理活動(dòng)，此時(shí)受害人感覺(jué)到只有最后這一步了,，如果放棄以上所花費(fèi)的錢全部泡湯,，繼續(xù)下去很有可能會(huì)成功的。但是，如果你交了擔(dān)保費(fèi)以后,，“擔(dān)保公司”叫你繼續(xù)玩以上的“考察”的游戲,。你繼續(xù)嗎？最后,，騙子公司還有一張騙人借口招數(shù),，融資方開(kāi)戶銀行出具一張銀行保證函，才能拿到第一批投資款項(xiàng),，你能做到嗎,？做不到就是融資人“違約”。

  8.客戶違約自動(dòng)退出在此階段,，就是融資企業(yè)選擇的時(shí)候了,，是繼續(xù)進(jìn)行還是自動(dòng)退出。如果往下進(jìn)行,，就必須做更多的投入,，而且還看不到結(jié)果。如果往下進(jìn)行,，還有可能因?yàn)樽陨淼脑�因�(qū)е逻`約,，繳納違約金。

  部分融資企業(yè)認(rèn)為,，既然前期已經(jīng)投入了不少,，放棄可惜，就會(huì)繼續(xù)往下走,，結(jié)果往往是越陷越深,。這時(shí)候最好的選擇當(dāng)然是就此為止，自認(rèn)倒霉了事,，就當(dāng)交了“學(xué)費(fèi)”,。

  三、如何防范融資詐騙

  1.區(qū)別真假融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的方法主要包括：

  （1）是否站在企業(yè)的角度考慮問(wèn)題,；

  （2）是否具有融資的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)度,；
（3）收費(fèi)與其提供的服務(wù)價(jià)值是否一致,，質(zhì)量?jī)r(jià)格比如何,；

  （4）提供的服務(wù)是否符合企業(yè)的實(shí)際情況,；

  （5）簽訂合同是否存在合同條款陷阱；

  （6）與資金方的關(guān)系是什么,，位置是否獨(dú)立,；

  （7）服務(wù)機(jī)構(gòu)的背景及融資服務(wù)人員的品質(zhì)如何；

  （8）盈利模式不同,，真正的服務(wù)機(jī)構(gòu)以提供智力服務(wù)或者風(fēng)險(xiǎn)代理為目的,。

  2.區(qū)別真假投資公司方法

  正規(guī)的資金方在服務(wù)工作流程上與上述設(shè)置騙局的機(jī)構(gòu)有很多相似之處,；但仍有很多區(qū)別，主要包括：

  （1）自己承擔(dān)交通費(fèi),；

  （2）在融資過(guò)程中不要求企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)或項(xiàng)目評(píng)估,；

  （3）在操作過(guò)程中需要中介機(jī)構(gòu)介入時(shí)，自己不指定融資服務(wù)機(jī)構(gòu),，如事物所,、評(píng)估機(jī)構(gòu)；

  （4）自己承擔(dān)全部或一部分運(yùn)作過(guò)程費(fèi)用,；

  （5）對(duì)擬投資的項(xiàng)目或擬合作企業(yè)從一開(kāi)始就非常細(xì)致,；自己親自和企業(yè)及其融資服務(wù)機(jī)構(gòu)一起進(jìn)行項(xiàng)目論證；

  （6）有嚴(yán)格的投資方向,、投資原則,；

  （7）不具備條件的企業(yè)不往下進(jìn)行；

  （8）在成功以前不收過(guò)程費(fèi)用,；

  （9）不急于與企業(yè)簽訂合作協(xié)議,；

  （10）簽訂的合作協(xié)議非常公平，沒(méi)有設(shè)置合同條款陷阱,。

  3.企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自我防范意識(shí)

  （1）對(duì)投資公司或融資服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查確認(rèn)

  （2）謹(jǐn)慎接受朋友的建議不論是企業(yè)團(tuán)隊(duì)的關(guān)系人,，還是其他人介紹資金方或融資機(jī)構(gòu)，這都不是企業(yè)進(jìn)入融資騙局的根本,。解決問(wèn)題的關(guān)鍵在于，融資企業(yè)應(yīng)該從工作流程和選擇標(biāo)準(zhǔn)上進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān),，提高防范意識(shí)和防范技術(shù),。

  （3）不要有投機(jī)取巧的心理

  （4）提高判斷力企業(yè)對(duì)資金方及融資服務(wù)機(jī)構(gòu)缺少判斷力，是陷入融資騙局的重要原因之一,。因此企業(yè)在融資實(shí)踐過(guò)程中不斷地積累經(jīng)驗(yàn),，主動(dòng)地學(xué)習(xí)有關(guān)知識(shí)。

  （5）請(qǐng)專業(yè)融資顧問(wèn)全程跟蹤服務(wù)企業(yè)可以選擇具有職業(yè)操守,、經(jīng)驗(yàn)豐富,、能夠站在企業(yè)角度的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)作融資顧問(wèn)，或者請(qǐng)律師參與,，事先對(duì)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和真實(shí)性進(jìn)行判斷,，在簽署協(xié)議前謹(jǐn)慎抉擇，防患未然,。

 （6）海量財(cái)富包括哪些:積極的心態(tài),健康的身體,和諧的關(guān)系,富足的資金,優(yōu)質(zhì)的人脈,偉大的夢(mèng)想.....