近幾年來，曾發(fā)生過無數(shù)起投資公司或投融資服務(wù)機構(gòu)以“美國世界銀行集團”或“美國納斯達克”等駐國內(nèi)辦事處名號,，打著為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的幌子,，進行融資詐騙活動,，本文正是基于對企業(yè)融資實務(wù)及相關(guān)融資詐騙行為的研究分析來談?wù)動嘘P(guān)融資詐騙風(fēng)險防范方面的知識，希望能給大家?guī)�來收益�?span lang="EN-US">

  隨著全球經(jīng)濟一體化，我國中小企業(yè)迅猛發(fā)展，特別是一批優(yōu)秀的中小企業(yè)獲得境外融資后,，猶如雨后春筍茁壯成長。眾所周知,，年僅32歲的陳天橋,，創(chuàng)辦盛大網(wǎng)絡(luò)僅僅5年，就在美國納斯達克成功上市,，擁有150億元的資產(chǎn),，成為新中國首富；黃光裕“左右手置換”,，輕松地實現(xiàn)了買殼上市；牛根生吸引世界上最大的投資銀行摩根士丹利,，使這位內(nèi)蒙古大草原上的“牛”,，竟然跑出了“火箭”般的速度！可以說,，他們是成功企業(yè)家的代表,，他們是中國企業(yè)境外資本運作的典范。正是他們的成功,，令多少人敬佩,、贊嘆和羨慕，渴望著自己的企業(yè)也能到海外上市,，成功地募集一筆資金,，早日實現(xiàn)成功夢想。

  

  然而,，一些中小企業(yè)和企業(yè)家由于缺乏金融知識,、工商信息封閉和急于成功心理等因素,，面對融資問題不夠理智，曾經(jīng)為此付出了昂貴的代價,。

  近幾年來,，曾發(fā)生過無數(shù)起投資公司或投融資服務(wù)機構(gòu)以“美國世界銀行集團”或“美國納斯達克”和冠以美國、中國,、加拿大,、新加坡、英國,、法國,、意大利等等跨國集團公司、投資集團公司駐中國大陸的辦事處名號,，打著為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的幌子,，用“提供巨額項目資金”、“先投資后上市”,、“明投暗貸”等為誘餌進行融資詐騙活動,，騙取境內(nèi)企業(yè)預(yù)付大量考察費、評估費,、服務(wù)費或保證金,，然后銷聲匿跡，大肆進行詐騙活動,，并且活動日益猖獗,，手法日益隱蔽，應(yīng)當(dāng)引起警惕,。本文正是基于對企業(yè)融資實務(wù)及相關(guān)融資詐騙行為的研究分析來與大家共同分享有關(guān)融資詐騙風(fēng)險防范方面的知識,，希望能給大家?guī)�來收益。（本文對行騙的投資公司或投融資服務(wù)機構(gòu)以下簡稱為融資騙子,。）

  那么,，企業(yè)應(yīng)該怎樣識破和防范這些融資騙局而正確融資呢？

  筆者認為,，首先應(yīng)該了解融資騙子騙錢的一般方式和設(shè)置融資騙局的常用步驟,，再學(xué)會防范融資騙局的基本知識和理性融資應(yīng)掌握的八個原則。

  一,、融資詐騙的一般方式

  一般的騙局都大致有下列五種形式：

  1.考察費

  融資騙子與企業(yè)聯(lián)系業(yè)務(wù)時,，在不了解企業(yè)情況的前提下要求到企業(yè)考察，且要求支付考察費,；

  2.項目受理費

  項目受理費,，是指融資騙子在收到企業(yè)的有關(guān)資料后要求融資企業(yè)繳納的、對項目進行評估和項目預(yù)審發(fā)生的費用,。尤其是號稱有外資背景的投資顧問機構(gòu)往往把收取項目受理費,，作為一種項目控制程序和費用轉(zhuǎn)嫁的方式,。

  3.撰寫商業(yè)計劃書費用

  融資騙子一般都要求融資企業(yè)提供項目商業(yè)計劃書。一般企業(yè)已經(jīng)制作了商業(yè)計劃書,，但融資服務(wù)機構(gòu)以各種理由不予認可,，并作為項目往下進行的必要環(huán)節(jié)；要求必須提供所謂“國際標準格式”的商業(yè)計劃書,。
4.評估費

  在融資過程中,，融資騙子會要求對資產(chǎn)或?qū)�項目進行評估。要求企業(yè)到指定的融資服務(wù)機構(gòu)或評估機構(gòu)進行評估,；

  5.保證金

  融資騙子要求融資企業(yè)必須嚴格按照自己預(yù)先設(shè)定的程序操作,，否則不往下進行；資金方設(shè)置了嚴格的違約條款,。

  6.律師費

  這是最具有欺詐性的費用�,，F(xiàn)在騙子公司收取考察費、評估費,、保證金比較困難,。相對來說收取律師費比較容易。這律師費大部分要返給騙子公司的,。

  二,、設(shè)置融資騙局的常用步驟

  1.普遍撒網(wǎng)，海選“目標客戶”

  融資騙子通過正當(dāng)程序注冊國內(nèi)代表處并提供融資的一套專業(yè)方案和步驟,，專業(yè)設(shè)計一套目標真對中小企業(yè)的詐騙網(wǎng)絡(luò),，在新聞媒體；網(wǎng)絡(luò)上講出條條是道的融資理論,，并借助一些

  國家政府機構(gòu)或社會團體組織的為企業(yè)提供培訓(xùn),、咨詢洽談會、論壇等活動中,，繪生繪色地做融資“演講報告”,，甚至能提供出融資成功案例，足以讓人深信不疑,，可信度及高。

  

  2.為“有價值的客戶”洗惱

  通過第一階段的海選后,，再篩選出一些“有價值的客戶”開始洗腦,。夸耀你的企業(yè)很有發(fā)展前途,，市場潛力非常的大,，項目如何如何的好，企業(yè)通過他們的包裝,，就能獲得所需要的融資,，且一再申明前期咨詢不收取任何費用,。最終達到讓融資人心花怒放，神經(jīng)麻醉,，減低判斷力,，為他們實施下一步詐騙的步驟打開方便之門。

  3.派“專家”進行“實地考察”

  所謂派專家“實地考察”,，是騙取考察費,，大約在1－3萬元（目前，融資騙子們已經(jīng)放長線釣大魚,，一般不在此項上獲取太大收入）,，派去幾個人到項目地進行所謂的考察，為了表現(xiàn)他們是比較正規(guī)的公司,，同時還會帶一個律師一起去,。還要做一個《律師資信調(diào)查報告》就是律師裝模作樣的查看企業(yè)的《營業(yè)執(zhí)照》、《銀行開戶許可證》等資料,，這份報告費用要交10-15萬元,。為了增加可信度，騙子們還會做一份《項目考察實地記錄綱要》他們會一起簽字畫押,，表示大家一致同意,，說這些文件要報送到所謂的總部批準等謊言，給融資企業(yè)負責(zé)人一顆定心丸,，使你感覺這錢花的值得,，此項目有希望，他們才好實施下一步詐騙,。

  4.初審?fù)ㄟ^后簽訂合資意向書

  融資騙子大約在兩周后,，電話告知企業(yè)：“貴企業(yè)的項目已經(jīng)通過，總部決定投資,，請你們來北京簽署有關(guān)法律文書”,。在簽訂《合資意向書》或者《投資協(xié)議書》時，騙子們這時候才告訴你需要補充一些資料,，裝腔作勢的對融資人說,，現(xiàn)在總部要求做一份符合國際慣例的中英文版《商業(yè)計劃書》必須由總部認可的具有權(quán)威性的機構(gòu)編寫，費用你們自己和北京XX投資咨詢管理有限公司商談,，還會假裝“我們盡量幫你打招呼,，優(yōu)惠一些，你們現(xiàn)在是投資期間很多地方都需要花錢的”,。



說得融資人感動不以,，再加上已經(jīng)簽訂了《投資協(xié)議書》，心存曉幸,，騙子抓住融資人的心理展開攻勢,，這個所謂符合國際慣例的中英文版《商業(yè)計劃書》15－20萬元,，就這樣落入融資騙子同伙的帳號了。
  5.進行資產(chǎn)評估

  騙走了辦理《商業(yè)計劃書》15－20萬元之后,，再開始騙《資產(chǎn)評估報告》費,，融資騙子們的理由是“把你們企業(yè)的資產(chǎn)進行評估以后用項目本身作為抵押”。融資人聽了這樣“合情合理”的要求,，似乎認為這是應(yīng)該做的,，不然投資人怎么可以放心‘投資呢’？就在這樣“合情合理”的情況下,，《資產(chǎn)評估報告》費,，高達20－30萬元，甚至更多又落入到融資騙子指定的資產(chǎn)評估機構(gòu)的帳號里（當(dāng)然資產(chǎn)評估機構(gòu)也是他們的同伙）,。企業(yè)如果付了這些的錢,，就意味著陷入泥潭深淵，無法自拔,。

  6.進行項目投資安全和增值潛力分析等你付了《資產(chǎn)評估報告》費以后,，騙子公司知道融資人此時的心理需要，所以會一直提醒你“第一批幾千萬元先打到你的帳戶上”的這句話,，為穩(wěn)定你的情緒,，打消你的顧慮，緊接著就是安排“財務(wù)部”的人過來和你談有關(guān)財務(wù)的事情,，需要進一步作一份《項目投資安全和增值潛力分析報告》和《符合美國會計準則的三年財務(wù)審計報告》理由說的很多,，那么，這2份報告需要付出多少錢呢,？答案是：《項目投資安全和增值潛力分析報告》15萬以上,，《符合美國會計準則的三年財務(wù)審計報告》10萬元，融資人付了這些錢,，能得到什么呢,？答案是：幾張一文不值的紙。這幫騙子手法隱秘,，理由“充分”,，讓你感覺他們沒有直接拿錢，只是做這些報告的費用,。當(dāng)企業(yè)融資做到這種地步時,，雖然有些顧慮，提出放棄覺得不甘心,；但繼續(xù)進行又感覺這里有陰謀7.設(shè)計擔(dān)保騙局騙走了以上大量的錢財以后,，融資騙子還要實施更大的詐騙,，設(shè)計擔(dān)保陷阱,，把你的融資項目移到了所謂的擔(dān)保公司（也是同伙）,，騙子的謊言是：“由于是第一次合作，首批的款為了降低我們投資風(fēng)險,，

  需要擔(dān)保公司擔(dān)保”,。如果你進入這個圈套，“擔(dān)保公司”會和融資人簽訂一份《融資擔(dān)保合同書》其擔(dān)保費按“融資”金額2.5-3%.騙子們早已讀透融資人的心理活動,，此時受害人感覺到只有最后這一步了,，如果放棄以上所花費的錢全部泡湯，繼續(xù)下去很有可能會成功的,。但是,，如果你交了擔(dān)保費以后，“擔(dān)保公司”叫你繼續(xù)玩以上的“考察”的游戲,。你繼續(xù)嗎,？最后，騙子公司還有一張騙人借口招數(shù),，融資方開戶銀行出具一張銀行保證函,，才能拿到第一批投資款項，你能做到嗎,？做不到就是融資人“違約”,。

  8.客戶違約自動退出在此階段，就是融資企業(yè)選擇的時候了,，是繼續(xù)進行還是自動退出,。如果往下進行，就必須做更多的投入,，而且還看不到結(jié)果,。如果往下進行，還有可能因為自身的原因?qū)е逻`約,，繳納違約金,。

  部分融資企業(yè)認為，既然前期已經(jīng)投入了不少,，放棄可惜,，就會繼續(xù)往下走，結(jié)果往往是越陷越深,。這時候最好的選擇當(dāng)然是就此為止,，自認倒霉了事，就當(dāng)交了“學(xué)費”,。

  三,、如何防范融資詐騙

  1.區(qū)別真假融資服務(wù)機構(gòu)的方法主要包括：

  （1）是否站在企業(yè)的角度考慮問題；

  （2）是否具有融資的經(jīng)驗和專業(yè)度；
（3）收費與其提供的服務(wù)價值是否一致,，質(zhì)量價格比如何,；

  （4）提供的服務(wù)是否符合企業(yè)的實際情況；

  （5）簽訂合同是否存在合同條款陷阱,；

  （6）與資金方的關(guān)系是什么,，位置是否獨立；

  （7）服務(wù)機構(gòu)的背景及融資服務(wù)人員的品質(zhì)如何,；

  （8）盈利模式不同,，真正的服務(wù)機構(gòu)以提供智力服務(wù)或者風(fēng)險代理為目的。

  2.區(qū)別真假投資公司方法

  正規(guī)的資金方在服務(wù)工作流程上與上述設(shè)置騙局的機構(gòu)有很多相似之處,；但仍有很多區(qū)別,，主要包括：

  （1）自己承擔(dān)交通費；

  （2）在融資過程中不要求企業(yè)進行資產(chǎn)或項目評估,；

  （3）在操作過程中需要中介機構(gòu)介入時,，自己不指定融資服務(wù)機構(gòu)，如事物所,、評估機構(gòu),；

  （4）自己承擔(dān)全部或一部分運作過程費用；

  （5）對擬投資的項目或擬合作企業(yè)從一開始就非常細致,；自己親自和企業(yè)及其融資服務(wù)機構(gòu)一起進行項目論證,；

  （6）有嚴格的投資方向、投資原則,；

  （7）不具備條件的企業(yè)不往下進行,；

  （8）在成功以前不收過程費用；

  （9）不急于與企業(yè)簽訂合作協(xié)議,；

  （10）簽訂的合作協(xié)議非常公平,，沒有設(shè)置合同條款陷阱。

  3.企業(yè)應(yīng)加強自我防范意識

  （1）對投資公司或融資服務(wù)機構(gòu)進行調(diào)查確認

  （2）謹慎接受朋友的建議不論是企業(yè)團隊的關(guān)系人,，還是其他人介紹資金方或融資機構(gòu),，這都不是企業(yè)進入融資騙局的根本。解決問題的關(guān)鍵在于,，融資企業(yè)應(yīng)該從工作流程和選擇標準上進行嚴格把關(guān),，提高防范意識和防范技術(shù)。

  （3）不要有投機取巧的心理

  （4）提高判斷力企業(yè)對資金方及融資服務(wù)機構(gòu)缺少判斷力,，是陷入融資騙局的重要原因之一,。因此企業(yè)在融資實踐過程中不斷地積累經(jīng)驗，主動地學(xué)習(xí)有關(guān)知識,。

  （5）請專業(yè)融資顧問全程跟蹤服務(wù)企業(yè)可以選擇具有職業(yè)操守,、經(jīng)驗豐富,、能夠站在企業(yè)角度的融資服務(wù)機構(gòu)作融資顧問，或者請律師參與,，事先對機構(gòu)的性質(zhì)和真實性進行判斷,，在簽署協(xié)議前謹慎抉擇，防患未然,。

 （6）海量財富包括哪些:積極的心態(tài),健康的身體,和諧的關(guān)系,富足的資金,優(yōu)質(zhì)的人脈,偉大的夢想.....