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互聯(lián)網(wǎng)金融的20大猜想
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文/贏道顧問 鄧超明
不管你信與不信,，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)襲卷大江南北；不管你是否參與,，它已經(jīng)讓一些人獲利,，而讓另一些人感覺到挑戰(zhàn)；就想移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)一樣,，它似乎是在一夜之間走紅,，但事實(shí)上，在暴風(fēng)雨的前夜,，互聯(lián)網(wǎng)金融至少有數(shù)年的沉淀,。
在對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行剖解、對(duì)未來進(jìn)行猜想之前,，我們還是先來理解互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與業(yè)務(wù)內(nèi)容吧,，很簡(jiǎn)單地講，它就是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供系列金融服務(wù)的新型金融,。業(yè)務(wù)內(nèi)容方面,，現(xiàn)在主要包括了第三方支付為主的支付結(jié)算業(yè)務(wù)；以P2P,、眾籌融資,、電商小貸為主的網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)；以金融網(wǎng)銷,、在線理財(cái),、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)為主的渠道業(yè)務(wù)等,，包括各種余額寶類服務(wù)；還有以比特幣為代表的虛擬貨幣業(yè)務(wù),。
事實(shí)上,，在多年前，第三方支付,、網(wǎng)上銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)早已是司空見慣的事情,，并且穩(wěn)步擴(kuò)大市場(chǎng)。不過卻因“余額寶”這種金融網(wǎng)銷業(yè)務(wù)的面世與快速壯大,，而促成了最終的引焊,。據(jù)最新的報(bào)道，截至2月26日,，余額寶最新用戶數(shù)量已經(jīng)突破8100萬,；騰訊理財(cái)通1月15日上線運(yùn)行，目前規(guī)模已近300億,，除此之外,，還有工行、中行,、民生銀行,、平安、廣發(fā),、交行,、浦發(fā)等多家銀行推出“類余額寶”產(chǎn)品，可以說,，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融因此而爆發(fā),，并因此開始闖入兩會(huì)議題，監(jiān)管呼聲四起,。
再將其它已經(jīng)出現(xiàn),，或者相當(dāng)火爆，或者剛開始萌芽的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)放到一起,，你會(huì)發(fā)現(xiàn),，這原來是一個(gè)相當(dāng)龐大的產(chǎn)業(yè)。
那么,，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的全貌，以及又將向何處去呢,，我在綜合了一些資料后,，整理出這20大猜想，應(yīng)該可以發(fā)現(xiàn)一些趨勢(shì),。
1,、傳統(tǒng)金融企業(yè)會(huì)更加重視互聯(lián)網(wǎng)的作用,，線上成為與線下相提并論的力量。
2,、第三方支付及移動(dòng)支付,、人人貸、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融模式,，不可能替代傳統(tǒng)的支付業(yè)務(wù),、存貸款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù),，但會(huì)逐漸成為非常主流的模式,。
3、互聯(lián)網(wǎng)金融本身還是金融,，它除了充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)外,，必須按照金融的本質(zhì)經(jīng)營，比如風(fēng)險(xiǎn)防控,、制度認(rèn)可,、客戶信用等。
4,、互聯(lián)網(wǎng)金融不能只宣傳產(chǎn)品的收益,，必須清晰地把風(fēng)險(xiǎn)提示予以警告。
5,、現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融還只不過覆蓋了一部分人群,，即使是在一二線城市中，還有不少人沒有嘗試,，而在農(nóng)村里,，可能絕大多數(shù)人都沒有使用，也就是它還存在很多空白點(diǎn),，下一步,，就是要縮小這些空白區(qū)域，讓更多人加入進(jìn)來,。
6,、在支付、銀行卡,、理財(cái),、小額信貸等銀行零售業(yè)務(wù)上，互聯(lián)網(wǎng)金融必然分得一塊市場(chǎng),，而且會(huì)越來越大,。
7、互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)對(duì)整個(gè)金融業(yè)的服務(wù)效率和質(zhì)量發(fā)揮明顯的提升作用，溝通與業(yè)務(wù)成本也將獲得明顯下降,。
8,、用戶體驗(yàn)和客戶口碑成為決定性因素，有的金融企業(yè)會(huì)因此受到嚴(yán)重挫敗,。
9,、第三方支付將繼續(xù)擴(kuò)大市場(chǎng)，馬太效應(yīng)更加明顯,，整個(gè)市場(chǎng)可能最終會(huì)剩下少數(shù)幾家支付服務(wù)商,。
10、移動(dòng)支付將占據(jù)半壁江山,，2013年的時(shí)候,，超過1億用戶轉(zhuǎn)向支付寶錢包，移動(dòng)交易達(dá)到27.8億筆,、金額超過9000億元人民幣,。
11、人人貸,，也就是P2P信貸公司不會(huì)像現(xiàn)在這么多,，最終會(huì)有幾家比較大的P2P網(wǎng)貸大腕出現(xiàn)，用來解決中小企業(yè)融資問題,。
12,、網(wǎng)絡(luò)眾籌融資會(huì)繼續(xù)發(fā)展，國內(nèi)會(huì)出現(xiàn)很多從事這一業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司,，但很快又會(huì)洗牌,，市場(chǎng)上最終會(huì)留有幾家比較大型的平臺(tái)。
13,、更多的中小企業(yè)會(huì)通過眾籌平臺(tái)融資,，而且可能在多渠道發(fā)布融資信息。
14,、一些變革不及時(shí)的傳統(tǒng)金融企業(yè)將喪失客戶的青睞,，甚至?xí)归]一批。
15,、有實(shí)力的金融企業(yè)都將向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型,，以客戶為中心，借助互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù),，細(xì)分客戶,，定制產(chǎn)品，快速響應(yīng),。
16,、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，傳統(tǒng)金融企業(yè)有必要將現(xiàn)有業(yè)務(wù)條線與在線金融中心、移動(dòng)金融,、電子商務(wù)、電子支付平臺(tái)等新興技術(shù)模式加以整合,。
17,、互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村還有很漫長(zhǎng)的道路，目前還缺乏適合農(nóng)民的對(duì)應(yīng)產(chǎn)品,，這部分市場(chǎng)需要從存款,、支付、網(wǎng)貸開始做起,。
18,、監(jiān)管會(huì)加強(qiáng)，不僅會(huì)有針對(duì)性的下轄監(jiān)管部門產(chǎn)生,，而且還會(huì)出現(xiàn)針對(duì)性的準(zhǔn)入與監(jiān)管法規(guī),。
19、互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)被視為一個(gè)獨(dú)立的產(chǎn)業(yè),，會(huì)產(chǎn)生更多的細(xì)分領(lǐng)域,，也會(huì)出現(xiàn)眾多的龍頭企業(yè)，一些地方會(huì)建立專門的基地與產(chǎn)業(yè)園,。
20,、發(fā)展到一定階段后，移動(dòng)金融,、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融將不會(huì)存在明顯界限,，部分傳統(tǒng)金融企業(yè)可能展開全面的互聯(lián)網(wǎng)變革，而現(xiàn)在的一些進(jìn)入金融領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)則會(huì)加入到整個(gè)金融體系,，市場(chǎng)更為開放,。
鄧超明：實(shí)戰(zhàn)派戰(zhàn)略研究者、資深品牌營銷人,，贏道顧問總策劃,、北京寒煙牧場(chǎng)信息技術(shù)有限公司總經(jīng)理，建立有FEA,、F4,、F6、FM,、FA,、FS網(wǎng)絡(luò)整合營銷七劍等實(shí)戰(zhàn)營銷體系，擁有五年網(wǎng)絡(luò)營銷實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn),、八年?duì)I銷項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn),、50多家企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷項(xiàng)目實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)、100多名網(wǎng)絡(luò)營銷實(shí)戰(zhàn)人員訓(xùn)練和管理、20多家合作超過三年以上的大中型企業(yè)客戶,、10多家專業(yè)媒體特約顧問與專欄作家,。
在清華大學(xué)出版社、汕頭大學(xué)出版社,、電子工業(yè)出版社相繼出版三部專著《贏道：成功創(chuàng)業(yè)者的28條戒律》,、《網(wǎng)絡(luò)整合營銷實(shí)戰(zhàn)兵法》、《網(wǎng)絡(luò)整合營銷實(shí)戰(zhàn)手記》等,，參編《中國網(wǎng)絡(luò)營銷年鑒（2010）》,，并設(shè)立有公益項(xiàng)目“超明勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金”，從2011至今已連續(xù)在平昌縣澌岸鄉(xiāng)澌岸小學(xué)頒發(fā)三屆,。
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