8月25日,，北京市金融工作局發(fā)布《關(guān)于啟動在京注冊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)自查工作的通知》,，8月31日,，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會發(fā)布最新名單公示,，愛錢進,、宜人貸,、人人貸,、玖富四家平臺,，于8月31日前已完成入會10項工作，符合要求,，率先進入觀察期,。

監(jiān)管的關(guān)照實際上是清理“害群之馬”，只有排毒之后才能依靠市場自身的優(yōu)勝劣汰機制真正以良幣驅(qū)逐劣幣,，筆者相信真正合規(guī)的項目自然是希望那些投機,、一錘子買賣的P2P早點關(guān)張以免貽誤整個行業(yè)的健康發(fā)展。

縱觀中國金融市場,，銀行,、證券、保險等無一不是在動蕩中不斷完善,，在監(jiān)管的督導之下逐漸正規(guī),、透明，它們成為國內(nèi)理財市場上第一批讓投資者放心的金融產(chǎn)品,。

以期貨市場為例,， 1988年至1993年是“野蠻初創(chuàng)期”，全國各類期貨交易所達50多家,，期貨經(jīng)紀機構(gòu)近千家,，期間整個市場過度投機、交易欺詐,，惡性事件頻發(fā),，多次釀成系統(tǒng)風險；直到1993年至1999年,，經(jīng)過國務(wù)院及有關(guān)政府部門先后摸索頒布一系列法律法規(guī),，隨后大量的交易所、期貨機構(gòu)被整頓,，最終整合出三家期貨交易所,，以及100多家合格的期貨公司；直到2006年5月中國期貨保證金監(jiān)控中心成立,，自此期貨市場高速穩(wěn)健發(fā)展,。

再比如中國證券市場也歷經(jīng)類似的發(fā)展周期，在野蠻初創(chuàng)階段存在不少徇私舞弊,、倒買倒賣現(xiàn)象,，直到1992年中國證監(jiān)會的成立，證券市場逐步納入全國統(tǒng)一監(jiān)管框架,，在1999年至2004年政府嚴厲打擊了一批不合格企業(yè),，讓優(yōu)秀項目創(chuàng)造了良性市場競爭環(huán)境，隨著創(chuàng)業(yè)板的推出標志著多層次資本市場體系框架基本建成,。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為中國金融市場的創(chuàng)新物種,，也將與以往的金融創(chuàng)新市場擁有相似歷史軌跡——從“摸索立法期”過渡到“嚴格執(zhí)法期”。

在P2P網(wǎng)貸行業(yè)其實野蠻生長期已經(jīng)結(jié)束了,，直到2015年12月31日經(jīng)國務(wù)院批準民政部主管的“中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會”成立，標志著互金行業(yè)進入“摸索立法期”,；目前應(yīng)該處于“嚴格執(zhí)法期”的階段,，其實很多資深金融從業(yè)者應(yīng)該能夠依據(jù)這一監(jiān)管走向來調(diào)整自己的投資策略。

據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月,，全國累計P2P平臺數(shù)量達到6183家,，其中正常運營的平臺僅1836家，累計問題平臺數(shù)量達到2121家,。目前各地按照政策下發(fā)的《P2P合規(guī)檢查問題清單》開展檢查工作,，共計36大類別、108條細則,，以加快推進網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)化進程,，最終是為了P2P行業(yè)進入有規(guī)可依，執(zhí)規(guī)必嚴的階段,。

對于金融創(chuàng)新業(yè)態(tài),，政策往往如“嚴師”一樣，既寄予厚望又耳提面令,、對于不合格的項目是恨鐵不成鋼,，也是給踏實、優(yōu)秀的正規(guī)項目清理出成長空間,，當然我們也看到,，頭部P2P項目亟需要在行業(yè)協(xié)會支持下“正名化”與“陽光運行”，P2P相對比很多理財產(chǎn)品依然具有難以比擬的先天優(yōu)勢,。

目前老百姓最普遍的理財方式就是銀行存儲,，而銀行存款利息難以趕上人民幣貶值速度，相對于銀行存款,，P2P一般9%的平均收益水平的確高出銀行定期存款的數(shù)倍,，某種程度上實現(xiàn)了資金的保值與升值。

相對于炒基金和股票等適合高風險偏好人群的投資方式來說,，P2P的低風險性是亮點,。真正的P2P平臺是借貸的中介服務(wù)方，對投資人來說,，當他們有資金流動性需求,，即想要提前提取資金時，往往通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓來實現(xiàn),。P2P服務(wù)方會把借款標的轉(zhuǎn)給其他有投資需求的用戶,，類似于票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，風險相對較小,。

這幾年大家又流行“創(chuàng)業(yè)不如買房”,，試圖通過銀行貸款的杠桿來享受城市發(fā)展帶來的土地紅利,，實際上房產(chǎn)準入門檻和信托差不多，國家出臺一系列政策限制炒房,，樓市房市風云變幻,，也有不少炒房客因流動性問題而被套牢；而P2P網(wǎng)貸的理財方式簡單,、流程清晰,，可以針對自身的資金實力量力而行參與，隨時抽身止損,，這也是為什么那么多白領(lǐng)工薪階層參與P2P投資的很重要的原因,。

可以說，P2P行業(yè)是金融市場的重要創(chuàng)新,，無論是在中美兩國市場其實都已經(jīng)跑通,，當然在中國任何行業(yè)都有因為利益熏心、缺乏監(jiān)管而走形變樣,，不走長遠的空手套白狼現(xiàn)象,，隨著監(jiān)管法規(guī)不斷明確化、如今P2P行業(yè)終于進入“有規(guī)可依,，執(zhí)規(guī)必嚴”的新時代,，筆者認為，P2P會整成一個干凈,、透明,、高效的“拳頭產(chǎn)品”，重要甄別值得投資的好項目,。

要想率先進入到P2P行業(yè)的觀察員,，必須始終遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》,，根據(jù)首批完成發(fā)展規(guī)程中要求的入會10項工作的四家互金頭部平臺，愛錢進就是其中之一,。愛錢進做法值得P2P行業(yè)借鑒和參考,。

首先，堅持小額分散原則,、上線華夏銀行北京分行資金存管系統(tǒng),，保證平臺資金安全。

其實很多暴雷的P2P平臺就是在銀行資金存管系統(tǒng)上“掉鏈子”,，由此產(chǎn)生了挪用客戶資金去炒股票,、炒房地產(chǎn)，甚至有的炒作虛擬貨幣,、外匯交易,，恰逢熊市階段能不“暴雷”嗎,？

愛錢進立業(yè)之初就建立了嚴格的風控制度,，穩(wěn)守合規(guī)運營關(guān),。據(jù)了解，愛錢進已完成存管系統(tǒng)2.0版本升級,，開戶,、充值、提現(xiàn),、綁卡,、解綁卡等關(guān)鍵步驟均會跳轉(zhuǎn)至存管銀行進行操作，由銀行管理資金,、平臺管理交易,，做到資金與交易的分離，這樣避免平臺直接接觸資金和客戶資金挪用情況出現(xiàn),。今年7月,，愛錢進還將平臺注冊及實繳資本增至5億元人民幣，不斷以合規(guī)穩(wěn)健運營為行業(yè)健康發(fā)展作出表率,。

其次,，愛錢進將合規(guī)落實到平臺經(jīng)營的每一處細節(jié)，積極響應(yīng)《關(guān)于啟動在京注冊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)自查工作的通知》,，第一時間按照《通知》開展自查工作,。

往往越是歡迎監(jiān)管的，越是遵紀合規(guī)的項目,，而那些害怕“暴雷”的平臺基本在政策監(jiān)管之下如“熱鍋上的螞蟻”惶惶不可終日,，有些承受不了監(jiān)管高壓干脆跑路了事，對于投資者釀成重大經(jīng)濟損失,。

為了主動配合監(jiān)管,，愛錢進接入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信用信息共享平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)和信息披露服務(wù)平臺,，與中國司法大數(shù)據(jù)研究院簽約,，成為首批接入權(quán)威司法數(shù)據(jù)的十二家互金企業(yè)之一，并與中吉擔保建立戰(zhàn)略合作關(guān)系,，多舉措提升平臺風險控制,。

當投資人把身家財產(chǎn)存放在平臺上時，平臺本身也是有義務(wù)做好信息披露,、風險管控以及投資金融產(chǎn)品的教育工作,，所謂“功不唐捐”，投資人會根據(jù)P2P平臺合規(guī)度,、資產(chǎn)安全度,、增值度來投票,。

截至2018年8月30日，愛錢進累計服務(wù)用戶數(shù)已超過1433萬,，累計為用戶賺取出借回報44.66億,；愛錢進將與中吉擔保強強合作，共同為用戶提供一個更放心的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,。

投資人對于平臺的良性反饋與市場口碑,，當然也是影響平臺本身成為合規(guī)俱樂部重要考量標準。

此前,，中國互金協(xié)會曾呼吁保護投資者合法權(quán)益,，給投資者一顆定心丸；而北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會發(fā)布最新名單公示中首批入圍項目出爐,；則表明政策對于P2P在監(jiān)管的同時也在保護優(yōu)質(zhì)項目,，為他們創(chuàng)造健康的競爭環(huán)境，最終也會為了保護廣大投資者資金安全,。P2P作為金融體系中不可多得創(chuàng)新業(yè)態(tài),，更加需要政策監(jiān)管將其助推到高速發(fā)展的正軌上來，接下來的路還有很長,，真正希望能夠成為百年老店的公司會擁抱監(jiān)管,、也會負重前進，真正為投資者創(chuàng)造安全,、合規(guī),、有風控保障的平臺。