2013年一年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年,。在這一年，阿里巴巴,、騰訊,、百度以顛覆者的姿態(tài)挺進(jìn)金融業(yè);大數(shù)據(jù)風(fēng)靡全球,沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)陳舊的信貸和服務(wù)理念;阿里巴巴、京東,、蘇寧都推出了自己的平臺,，直接推金融產(chǎn)品;中國移動、中國聯(lián)通,、中國電信三大移動商獲得移動支付牌照;正規(guī)傳統(tǒng)銀行開始跟互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合,，商業(yè)銀行想搭建自己的B2B平臺……“互聯(lián)網(wǎng)金融”一次入選2013年度10大互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)熱詞。

　　這一切都在向我們透露一個重要訊息：互聯(lián)網(wǎng)金融人傻錢多,，快來!從眾多媒體,、專家、學(xué)者對互聯(lián)網(wǎng)金融的分享和行業(yè)動態(tài)發(fā)展中,，我們簡單盤點了可能代表未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢的一些點,，和大家分享。

　　一,、移動支付成為網(wǎng)絡(luò)金融的主力軍,銀行卡或退出歷史舞臺

　　易觀預(yù)測,，2013年中國移動支付客戶將達(dá)3.08億，交易規(guī)模由2011年的742億元增至2013年的2230億元,。據(jù)悉,，到2015年，我國移動支付規(guī)模將突破7000億元人民幣,。

　　移動支付包括網(wǎng)上銀行挪到手機和NFC,。超過30家銀行“登陸”銀聯(lián)移動支付平臺，三大運營商力推移動支付,， 2015年前將磁條銀行卡全部更換為芯片銀行卡,，移動支付產(chǎn)業(yè)鏈中包括SIM卡芯片企業(yè)、智能卡商以及NFC天線供應(yīng)商,。

　　另外,，支付寶、財付通,、拉卡拉等三方支付迅速發(fā)展,，微信支付通過加入社交屬性,，更加簡單快捷。隨著第三方支付的發(fā)展,，有可能在銀行支付系統(tǒng)外創(chuàng)造一個新的支付系統(tǒng),，銀行卡退休，大家手機支付,，post機告退,，二維碼代替。也許,，未來我們只要一個手機就足夠了!

　　二,、大數(shù)據(jù)為互聯(lián)網(wǎng)金融體系建設(shè)提供基礎(chǔ)與保障

　　大數(shù)據(jù)技術(shù)深入互聯(lián)網(wǎng)金融，依據(jù)企業(yè)的行為數(shù)據(jù)來判斷企業(yè)的還款能力,，而不是依據(jù)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表上可能產(chǎn)生的還款能力,。在這方面，阿里小貸已經(jīng)走在前列,。2010年阿里金融誕生時,，馬云曾振臂一揮“如果銀行不改變阿里，阿里將改變銀行”,，為小微電商業(yè)主“解渴”,，主做小企業(yè)貸款。所有淘寶網(wǎng)上的商戶,，阿里小貸會根據(jù)它過去的數(shù)據(jù),，自動生成商戶自信，給他透支額度,，所有的商戶可以根據(jù)透支額度隨時貸款,，按天計息。與銀行貸款相比,，大大提高了貸款效率,。

　　未來大數(shù)據(jù)技術(shù)將在互聯(lián)網(wǎng)貸款、購買保險,、證券投資等發(fā)揮極大作用,。金融和數(shù)據(jù)擁有天然的數(shù)據(jù)化基因，因為金融本身就是信息和數(shù)據(jù),，做金融的本質(zhì)就是做信用,。大數(shù)據(jù)技術(shù)提供的有據(jù)可查的信用數(shù)據(jù)，為構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系提供了保障,。

　　三,、比特幣為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣逐漸被認(rèn)可

　　比特幣是一種點對點的電子現(xiàn)金系統(tǒng)，不依靠特定貨幣機構(gòu)、發(fā)行,，具有抗干擾,、波動性和交易成本低等特點。比特幣為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣正在受到越來越多的認(rèn)可,，大家認(rèn)為這種貨幣可以作為交易媒介,，可以作為商品定價的基礎(chǔ)。國內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)外有很多網(wǎng)上的比特幣交易機構(gòu),，接受比特幣與法定貨幣的兌換。但是,，中國央行明確規(guī)定金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不得開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù),，市場的接受還需要一個過程。

　　據(jù)香港南早中文網(wǎng)消息,內(nèi)地央行出臺多項措施為比特幣熱降溫之際,香港首富李嘉誠卻通過旗下維港投資,投資了美國比特幣支付公司BitPay,這是一家相當(dāng)于比特幣領(lǐng)域的PayPal的公司,。從這項舉動中或許意味著比特幣的另一種的未來?

　　四,、人們逐步形成互聯(lián)網(wǎng)金融習(xí)慣

　　理財手段缺乏地區(qū)的用戶，也更傾向于通過互聯(lián)網(wǎng)來選擇豐富多樣的金融產(chǎn)品,�,！短詫毣���2013年互聯(lián)網(wǎng)理財趨勢報告》顯示，“在男性理財市場,青海人以平均單筆理財金額7800元排在了榜首,寧夏,、吉林,、貴州、陜西等也擠入前十強,這說明在內(nèi)陸地區(qū)由于理財手段匱乏,熟悉互聯(lián)網(wǎng)的用戶對于網(wǎng)絡(luò)理財?shù)男枨蟾鼮閺娏�,�,！?/p>

　　互聯(lián)網(wǎng)不僅影響到金融，它是整個消費習(xí)慣的改變,。隨著70,，80，90后成為互聯(lián)網(wǎng)金融的主要人群,，他們多年已經(jīng)養(yǎng)成了互聯(lián)網(wǎng)生活習(xí)慣和思維模式,，更傾向于選擇通過互聯(lián)網(wǎng)，便捷,、高效地來解決借貸,、理財、投資等各方面的金融需求,。

　　五,、金融脫媒態(tài)勢正在形成

　　金融脫媒是指隨著直接融資的發(fā)展，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系,，輸送到需求單位,，實際上就是企業(yè)融資由依靠銀行轉(zhuǎn)為不依靠銀行，資金融通去中介化，包括存款的去中介化和貸款的去中介化,。

　　金融脫媒是互聯(lián)網(wǎng)金融最主要的表現(xiàn)形式,。中國銀行首席經(jīng)濟學(xué)家曹遠(yuǎn)征表示，利率市場化,、金融脫媒,、上海自貿(mào)區(qū)三者本質(zhì)上都涉及一件事，就是中國金融體制轉(zhuǎn)型,。其中,，金融脫媒是在工業(yè)化中后期，長期產(chǎn)生長期負(fù)債需求,，出現(xiàn)的貸款債券化的現(xiàn)象,，就是直接融資開始發(fā)展，間接融資在下降,。

　　隨著利率市場化,，融資渠道增多，金融脫媒的態(tài)勢正在加速形成,。

　　六,、互聯(lián)網(wǎng)金融去中心化趨勢

　　互聯(lián)網(wǎng)金融秉承互聯(lián)網(wǎng)的開放精神，加入主體多元化,，傳統(tǒng)的壟斷格局被打破,，用戶面臨諸多選擇。

　　目前,，互聯(lián)網(wǎng)金融主要有五種模式：一種是以拍拍貸,、人人貸、點名時間等為代表的線上P2P模式和眾籌模式;第二種是阿里,、京東,、蘇寧為代表的電商介入金融領(lǐng)域，形成的各自互聯(lián)網(wǎng)金融模式,，阿里最具代表性,，衍生的金融模式也較多;第三種是涉及到銀行支付結(jié)算體系的第三方支付，目前有支付寶,、財付通為代表的200多家支付企業(yè);第四種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)介入的金融服務(wù)領(lǐng)域,，更多以服務(wù)金融機構(gòu)為主要模式，本身不介入金融領(lǐng)域,，像數(shù)米網(wǎng),、銅板街、東方財富網(wǎng)等基金代銷網(wǎng)站,，還有如融360,、好貸網(wǎng)的金融信息服務(wù)模式的網(wǎng)站;第五是互聯(lián)網(wǎng)貨幣，如比特幣。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融不簡單是數(shù)據(jù)金融的形式,，更是互聯(lián)網(wǎng)平等,、開放、普惠,、自由的精神的體現(xiàn),。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,、機構(gòu)和個人之間,，未來的交易成本、交易費用,、邊際成本會更低,。互聯(lián)網(wǎng)金融去中心化是一個過程,，每次去中心化后會形成新的中心，在更有的優(yōu)勢的新中心取代老中心的過程中不斷成長!

　　清華大學(xué)北京大學(xué)劉東明老師表示,，互聯(lián)網(wǎng)金融正在崛起,，將重構(gòu)甚至顛覆整個金融產(chǎn)業(yè)。未來,，更具備互聯(lián)網(wǎng)精神和基因的金融企業(yè)更容易在互聯(lián)網(wǎng)金融中勝出!因此,，我們一定要用互聯(lián)網(wǎng)思維去理解互聯(lián)網(wǎng)金融：吻合互聯(lián)網(wǎng)精神，金融產(chǎn)品和支付掛鉤,，大數(shù)據(jù)下的風(fēng)險評估與風(fēng)險定價,，信息對稱降低成本帶來的高效率，期限和數(shù)量自動匹配,，使實體經(jīng)濟和金融產(chǎn)品結(jié)合,，產(chǎn)品簡單化、風(fēng)險對沖簡單化,、風(fēng)險對沖需求減少,。劉東明老師結(jié)合多年實戰(zhàn)營銷經(jīng)驗，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展,、社會化媒體與互聯(lián)網(wǎng)金融,，打造互聯(lián)網(wǎng)金融系列課程《劉東明互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢、模式,、運事》《劉東明電子銀行業(yè)務(wù)實戰(zhàn)營銷策略與技巧》,。