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標簽: 網絡借貸

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千萬不要把債權眾籌和P2P 網絡借貸搞混了: 蔣巍巍 2016-3-14 14:25; 很多人將債權眾籌等同于 P2P 網絡借貸，認為債權眾籌就是 P2P,P2P 就是債權眾籌,，甚至一些文章也將兩者等同對待,。事實上,，兩者是有區(qū)別的。債權眾籌是指投資者對項目或公司進行投資，獲得其一定比例的債權，未來獲取利息收益并收回本金,。 P2P 是英文 Peer toPeer 的縮寫，本意是人與人之間的借貸,，根據中國人民銀行的 P2P 網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網平臺實現(xiàn)的直接借貸,。隨著 P2P 網貸的發(fā)展，“人與人的借貸”逐步延伸為“點對點的借貸”,，出現(xiàn)了 P2B 等新模式,。 P2B 是為中小企業(yè)提供供求平臺。這種形式的眾籌現(xiàn)在已吸引到了政府基金的青睞,，如英國政府基金也到 P2B 平臺上與其它投資人共同投資中小企業(yè),。一般仍將 P2P 與 P2B 統(tǒng)稱為 P2P 網絡借貸。債權眾籌包含 P2P ,、 P2B ，還包括購買 P2P 公司發(fā)行的證券,，如 Lending Club 平臺是就是 Lending Club 這家公司發(fā)行的證券,。 Lending Club 最初也是通過互聯(lián)網平臺從事個人之間的借貸，沒有平臺擔保,，后來由于監(jiān)管要求,，改用類似資產證券化的借貸模式，其交易結構是：信用評分合格借款人在平臺上發(fā)布借款請求,，通過審核后,，由平臺合作銀行向其發(fā)放貸款；隨后,，銀行將債權以無追索權本票的形式出售給 Lending Club ,；最后平臺再以每月等額本息還款票據的形式轉手賣給投資者。現(xiàn)在國內也有些 P2P 平臺采用這種模式,。由此可見,， P2P 網絡借貸是債權眾籌下位概念，并非一般認為的債權眾籌即 P2P ,。如果各位親們對“眾籌知識”感興趣,，請復制http://www.genshuixue.com/jwwwww 報名免費課程！; 個人分類: 企業(yè)管理|1489 次閱讀|0 個評論

P2P借貸平臺營銷策略盤點: 李俊超 2013-10-22 11:42; 隨著政府近期不斷釋放利好消息及余額寶的橫空出世,，互聯(lián)網金融的概念迅速走紅,。而作為互聯(lián)網金融創(chuàng)新應用的 P2P 網絡借貸平臺則成為最炙手可熱的領域之一,，據統(tǒng)計，中國當前已經有上千家各類網絡借貸平臺出現(xiàn),。資本的嗅覺總是最靈敏的,，除了早已獲得融資的宜信、人人貸,、拍拍貸等公司,，據業(yè)內人士預計，今年到明年,， VC 至少會在 P2P 借貸行業(yè) 投入十個億,。資本的熱捧除了助推行業(yè)快速發(fā)展，還將帶來慘烈的市場競爭,，就如當年團購大戰(zhàn),，如今 P2P 借貸領域的大戰(zhàn)也一觸即發(fā)。在千貸大戰(zhàn)即將開始或者已經開始之際,，本文將對各大網絡借貸平臺的營銷策略做一些分析,，以期對大家有所啟發(fā)。從模式來看,，中國的 P2P 網絡借貸平臺主要分為線下為主,、線上為主及線上線下相結合三種模式。在國外,，大部分的 P2P 網絡借貸公司僅作為中介存在,，所以主要業(yè)務流程都在線上實現(xiàn)，但是由于中國信用環(huán)境并不完善,，且央行的征信系統(tǒng)不對非金融機構開放,，所以純線上的 P2P 業(yè)務因為壞賬率高等問題發(fā)展并不順利�,！熬€上信息,、線下業(yè)務”結合的模式逐漸成為主流，加上眾多網貸平臺提出的 “ 本金擔保 ” ,、 “ 本息擔保 ” 等制度,，中國的網貸大軍也正在走出具有中國特色的道路。宜信,，線下人�,！皼_大道” 成立于 2006 年的宜信累計貸款成交量早已超過百億，按成交量計算已經成為 P2P 借貸領域的大哥大,。然而人們在討論 P2P 網絡借貸平臺的時候卻經常將宜信遺忘,。原因有兩個，第一,，與其他 P2P 平臺只做中介,，撮合 “ 個人對個人 ” 借貸不同,，宜信首創(chuàng)了 “ 債權轉讓 ” 的業(yè)務模式，這也使宜信不單單是 P2P 借貸的中介,，而是直接參與到交易中,，這使得宜信不能被稱為嚴格意義上的 P2P 借貸公司。第二,，今年以前,，宜信的戰(zhàn)略重點一直在線下業(yè)務，其旗下的宜人貸也較少受到關注,。如果不是其占有的市場份額足夠大,，甚至很多網絡借貸從業(yè)者都不了解宜信。宜信的債權轉讓模式飽受爭議,，可以說一直游走在灰色地帶,。而在營銷方面，宜信的線下人海戰(zhàn)略卻獲得了很大成功,。與大多數(shù) P2P 網絡借貸平臺不同,，宜信創(chuàng)始人唐寧沒有很強的互聯(lián)網背景，這使他從一開始制定的目標就是把 P2P 借貸從線下做起來,，通過線下的信貸隊伍審核借款人,，比線上更容易控制借款人的質量。在 P2P 借貸模式還沒有在網絡上獲得普遍認可的情況下,，通過發(fā)展數(shù)量龐大的線下銷售團隊向投資人出售理財產品也使宜信迅速甩開了其他競爭對手,，一騎絕塵。如今宜信的員工總數(shù)已經達到兩萬人,，如此龐大的團隊，必然帶來管理效率下降,、運營成本高企等問題,。隨著網民對于 P2P 概念的了解與認可，在網絡上發(fā)力的時機已經到來,，所以我想,，宜信應該會加大對其旗下網絡借貸平臺的投入。但是依靠線下人海戰(zhàn)術發(fā)展壯大的宜信能否在網絡上同樣取得輝煌戰(zhàn)績,，答案不得而知,。人人貸， “ 偷梁換柱 ” 下大棋 P2P 網絡借貸平臺,，正式的中文翻譯為“人人貸”,。這是百度百科 P2P 借貸相關的很多詞條中都的一句解釋。而這樣的解釋,，獲得了大量媒體和從業(yè)者的認可,，當包括央視在內的無數(shù)媒體把一個公司的名稱當做行業(yè)的標準翻譯時,，這個公司能夠從中獲得的收益可想而知。而為了取得這盤大棋最后的勝利,，人人貸早就開始布局,。百度百科上最早關于 P2P 借貸的詞條中，都包含了很多人人貸公司的軟性宣傳內容,，并將“人人貸”作為行業(yè)標準翻譯,。此后，人人貸動用公關資源,，持續(xù)不斷的發(fā)布 P2P 借貸行業(yè)的相關資訊,，而在這些資訊中，都將 P2P 借貸翻譯為“人人貸”,。隨著市場關注度的提升,，很多互聯(lián)網從業(yè)人員逐漸接受了這個翻譯，人人貸作為標準翻譯也出現(xiàn)在很多評論員的文章中,。這樣,，當央視等權威媒體在對 P2P 借貸這一新興行業(yè)進行報道時，引用普遍獲得認可的翻譯,，自然就水到渠成,。人人貸不是中國第一家 P2P 網絡借貸平臺，但是其憑借線上線下相結合的運營模式,、“偷梁換柱”的高明營銷策略,，成為了近期 P2P 借貸概念興起的最大受益者。我們已經看到人人貸開始通過分眾傳媒大打樓宇廣告,，儼然是想要打響 P2P 大戰(zhàn)的第一槍,。不過我還是想提醒人人貸，團購大戰(zhàn)最早開始燒錢砸廣告占據第一的平臺并沒有笑到最后,。紅嶺創(chuàng)投,，模式創(chuàng)新引領成長紅嶺創(chuàng)投運營幾年來，做出了很多業(yè)務模式上的創(chuàng)新,。墊付還款,、擔保標、線上線下結合及債權加股權等都產生了很大的影響,。 09 年紅嶺創(chuàng)投剛剛成立時便作出支持墊付的承諾,，在此之前，主流的 P2P 借貸平臺在交易中都只扮演中介的角色,，投資風險需要投資人自行甄別,。而在此之后，大部分的借貸平臺都實行了墊付制度，甚至有很多平臺開始推出擔保標,。雖然包括紅嶺創(chuàng)投在內的網貸平臺的墊付及擔保能力飽受質疑,，但是墊付及擔保制度的誕生卻極大的鼓勵了投資人的熱情，促使了 P2P 網絡借貸平臺的較快發(fā)展,。而通過墊付,、擔保等積極的模式創(chuàng)新嘗試，紅嶺創(chuàng)投也曾一度占據 P2P 網絡借貸領域的頭把交椅,。然而由于支持墊付功能,， 3 年來紅嶺創(chuàng)投已經產生了大量的壞賬墊付。用其董事長周世平自己的話來說,， “ 這導致網絡貸款業(yè)務只能保持微利,。 ” 在互聯(lián)網其他領域，“創(chuàng)新”可能帶來很多紅利,，但是在金融領域,，創(chuàng)新也同時帶來高風險。持續(xù)的模式創(chuàng)新也確實曾給紅嶺創(chuàng)投帶來很多收益,，但是隨著“高風險”副作用的發(fā)作,，我們看到紅嶺創(chuàng)投已逐漸轉型為小微企業(yè)融資平臺，做起了風投,。雖然在對外宣傳時紅嶺創(chuàng)投還在打 P2P 的概念,，但是不得不說，紅嶺創(chuàng)投已經離 P2P 越來越遠,。有利網,，先公關后廣告借貸行業(yè)不同于團購等消費領域，消費者對于金融平臺的信任度極其重要,。消費者很容易在新的團購網站進行購買嘗試,，而在投資借貸領域，很少有人在充分信任平臺前會投入資金嘗試,，即使投入了少量資金,，也仍需要長時間的觀察才能建立對品牌的信任。與其他 P2P 借貸平臺相比,，有利網非常年輕，今年 2 月底網站才剛剛上線,。然而就營銷策略來講,，有利網卻非常成熟。從最早與費埃哲簽訂合作協(xié)議時邀請媒體大篇幅報道開始,，有利網始終堅持先公關后廣告的策略,，贊助陸家嘴金融論壇，創(chuàng)始人頻繁接受電視等媒體采訪、出鏡金融領域的眾多活動等等,。有利網顯然很明白,，先公關后廣告才是現(xiàn)代品牌建設的最好方式。如今越來越多金融媒體的廣告位上出現(xiàn)了有利網的身影,，加上在搜索營銷等領域的大力推進,，有利網的交易額已經在上線半年內實現(xiàn)破億，雖然跟同行動輒幾十億的規(guī)模不可同日而語,，但有利網先公關后廣告的營銷策略顯然收到了很好的效果,。溫州貸，信用卡刷出的第一打開溫州貸的首頁,，大量借款期為 3 天,、甚至 1 天的借款項目讓人應接不暇。目前,，溫州貸的每日交易額已經穩(wěn)居行業(yè)第一,，但是根據《中國 P2P 借貸服務行業(yè)白皮書 2013 》的數(shù)據， 2012 年溫州貸的平均借款周期只有 “6 天 ” ,，這必然是大量拆標造成的,。 “ 拆標 ” 不是溫州貸的首創(chuàng)，卻在溫州貸被用到了極致,。投資人喜歡期限短,、收益高的投資標的，大量短期借款項目的出現(xiàn),，為溫州貸吸引了大批的投資人,，幫助其迅速提高了業(yè)務量。他們中的很多人不是為在溫州貸投資理財,，而是利用信用卡的免息期“刷卡”投資賺取利息,，可謂是投機一族。此外,，拆標造成了期限和金額的錯配,，雖然可以在短時間內提高平臺的業(yè)務量，但卻隱藏著巨大的風險,。因為期限錯配,，在借款期內一旦突遇集中到期或大量提現(xiàn)的狀況，平臺將需要有大量的自有資金來應對流動性風險,。溫州貸通過拆標為“卡族”量身定做理財項目的策略,，雖然短期內收到了很好的效果，但這究竟是神來之筆還是飲鴆止渴,，還需要時間來證明,。社會化營銷,， P2P 借貸平臺秘密武器 P2P 借貸由于其業(yè)務模式的特殊性，使得用戶建立起對于平臺的信任非常關鍵,。而在這個關鍵因素的建立過程中,，社會化媒體表現(xiàn)出相較其他媒體極高的優(yōu)越性。在有利網最早的一批用戶中,，有很大一部分來自于知乎社區(qū),，有利網創(chuàng)始人在知乎上不厭其煩的解答人們對有利網提出的眾多質疑，而主動與潛在用戶建立聯(lián)系渠道的行為,，也給有利網帶來巨大收益,。除此之外，很多 P2P 借貸平臺同樣選擇了理財社區(qū)等垂直社交平臺作為首選的宣傳渠道,，大家只要經常瀏覽理財,、網貸等社區(qū)，應該能經�,？吹礁黝惥W貸平臺的身影,。除了利用已有的社會化媒體，建立自己掌控話語權的社交平臺也成為 P2P 借貸行業(yè)的常見手段,。各家的官方微博,、微信自不必說，最讓我們眼前一亮的是幾乎每一家 P2P 平臺都建立了自己的官方論壇,、官方 QQ 群,。眾多的用戶在論壇或 Q 群里討論交流，官方客服則在 QQ 群里解答疑惑,。社交媒體的強交互性使得投資人能最快的建立起對平臺的信任,，進而給平臺帶來忠實的用戶�,？梢哉f P2P 網貸平臺對于各類社會化媒體營銷的嘗試,，值得我們認真思考。結語 P2P 借貸領域的戰(zhàn)火已經燃起,，既有金融巨頭平安的積極嘗試,，也有阿里巴巴、京東等電商巨頭的高調參與,，還有宜信,、人人貸、拍拍貸等不同模式平臺的不斷探索,。誰能笑到最后我們不得而知,，但是對于各類平臺在營銷策略上的一些探討，或許能幫助我們更加深入的了解這個新興行業(yè),。; 個人分類: 業(yè)界觀察|1318 次閱讀|0 個評論

從千團到千貸：忽如一夜春風又來,？: 熱度 4 李俊超 2013-8-9 14:02; 神欲使之滅亡,，必先使其瘋狂,。這句話正是過去幾年千團大戰(zhàn)的真實寫照，從 2010 年初到 2011 年中,，由于資本的追逐和媒體的熱炒,，中華大地涌現(xiàn)出數(shù)千家各類團購網站，一篇繁榮景象,。如今兩年過去,，局面已然變成千團萬團皆凋零，最終在瘋狂的燒錢競賽中存活下來的團購網站寥寥可數(shù),。歷史總是驚人的相似,，資本一次次群起追逐熱點，吹大泡沫,，等到泡沫破滅,，又迅速陷入沉寂，等待下一個熱點,。隨著阿里的余額寶點燃人們對互聯(lián)網金融的熱情,， P2P 網絡借貸平臺迅速受到資本的親睞，成為最新的熱點,。于是乎,，各類 P2P 網貸平臺又跟當年的團購網站一樣，忽如一夜春風來,，千樹萬樹梨花開,。如今網貸平臺的火爆跟當年的團購網站有著眾多的相似之處。首先,，兩者的概念都是急速升溫,，在阿里余額寶橫空出世的一夜之間，媒體對互聯(lián)網金融概念的關注便持續(xù)走高,，就在上周,，某門戶網站的科技頻道連續(xù)兩天的頭條都在關注 P2P 網貸。于是早已默默發(fā)展多年的網貸平臺借著這股東風,，迅速走入人們的視野,。其次是進入門檻低， 11 年開設一個團購網站可能幾千塊都用不了,。幾個人,，買一套程序，買一個虛擬主機,，一個“ XX 團”就誕生了�,，F(xiàn)在,，同樣是幾個人，買一套程序,，買一個主機,，一個“ XX 貸”就可以上線了。于是,，我們迅速看到了成百上千個網貸平臺的誕生,。而這樣的低門檻，也同樣導致了大量不靠譜平臺的誕生,。最后,，整個行業(yè)良莠不齊，處于混戰(zhàn)局面,。一個新興行業(yè)的忽然爆紅必然導致各類力量的進入廝殺,。在團購興起時，除了獨立團購網站,，電商平臺,、社交平臺、點評網站甚至門戶網站都紛紛推出團購頻道,，想要分一杯羹,。如今的網貸可以說還處在混戰(zhàn)的前夜，但是已經看到包括京東在內的眾多巨頭開始在 P2P 領域布局,，各類網貸平臺在不遠的將來必然會爆發(fā)一場激戰(zhàn),，考慮到金融行業(yè)的規(guī)模，這場戰(zhàn)爭的慘烈程度與千團大戰(zhàn)相比可能會有過之而無不及,。然而,，網貸平臺相較團購網站卻還要面臨更多的困難。首先是政策風險,。前幾年網貸平臺發(fā)展緩慢,，最大的制約因素就是政策的不明朗，過高的政策風險讓資本不敢貿然進入,。雖然國務院鼓勵民間資本進入金融服務業(yè)的政策基本定調,，不斷爆出的政策利好也在逐漸打消大家的顧慮，但是在中國做互聯(lián)網金融,，政策風險無論何時都是對行業(yè)影響最大的因素,。其次是監(jiān)管的缺失。銀行無法服務到的個人信貸顯然有著巨大的市場,，如今網絡個人信貸的規(guī)�,？赡芤堰_千億，如此大的規(guī)模,，行業(yè)監(jiān)管卻幾乎是一片空白,。眾多的網貸平臺,，都在宣稱自己的平臺很安全，壞賬率低,，讓大家放心投資,。然而因為缺乏監(jiān)管，真實的情況不得而知,，甚至有很多網貸平臺為了提高交易量違規(guī)拆標，推出大量高收益的“天標”,，在這樣的平臺投資,，除了祈禱網站不要捐款潛逃，我們還能做什么呢,？此外,，網貸平臺要比團購面對更強大的對手。團購的廝殺更多的還是在互聯(lián)網領域展開,，而處在金融領域的網貸平臺除了面臨電商等互聯(lián)網巨頭的壓迫,，還要小心金融巨頭的反彈，畢竟金融行業(yè)的蛋糕不是那么容易分的,，這也是為什么阿里巴巴做到這么大的規(guī)模才開始在金融領域做一些嘗試的原因,。平安不是已經在網絡借貸平臺上加大投入了嗎？最后,，網貸平臺對信貸風險的控制極其重要,。除了有利網等少數(shù)只發(fā)布線下小貸公司借貸項目的平臺外，包括人人貸,、拍拍貸等在內的多數(shù)網貸平臺的借貸項目大都是自己開發(fā),，這對于網貸平臺的風險控制能力要求極高，稍有不慎,，便可能出現(xiàn)大面積壞賬,。于是看到大量的網貸平臺倒閉也就不足為奇了。同樣一夜爆紅引發(fā)資本追逐,，同樣面臨迅速升溫的市場競爭,，除此之外，網貸平臺還要面臨比團購多很多的政策,、監(jiān)管等風險和困難,，可以說，網貸的戰(zhàn)爭才剛剛開始,。千樹歡喜迎春風徐來,，前途崎嶇得幾枝花開？; 個人分類: 業(yè)界觀察|1713 次閱讀|0 個評論

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