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我把錢(qián)都搬到余額寶了,，我侵犯了誰(shuí)的利益,？: 熱度 2 譚儒 2014-2-28 13:47; 　　近日,，央視證券資訊頻道執(zhí)行總編鈕文新鈕文新發(fā)布博文稱(chēng),，“余額寶哪里只是沖擊銀行,？它所沖擊的是中國(guó)全社會(huì)的融資成本,，沖擊的是整個(gè)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全,�,！蔽矣X(jué)得此君滿(mǎn)口噴墨卻扯著了蛋,。　　此君說(shuō)，余額寶的出現(xiàn)確實(shí)給銀行帶來(lái)了巨大的沖擊,。但是,，當(dāng)老百姓沾沾自喜于手機(jī)賬戶(hù)中又多了幾塊錢(qián)利潤(rùn)的時(shí)候，我們是不是想過(guò),，自己所在的企業(yè)融資成本正在面臨大幅上漲的風(fēng)險(xiǎn),。這事跟你沒(méi)關(guān)系嗎？我想,，至少你的加薪機(jī)會(huì)已經(jīng)被吞噬了,，而你的工作機(jī)會(huì)恐怕也會(huì)更加風(fēng)雨飄搖�,！� 　　余額寶的存在確實(shí)使銀行和一些企業(yè)的融資成本上升,，但我一個(gè)小老百姓管不了那么多喲,，就像我管不了貪污腐敗，我就是想管,，誰(shuí)又給我的權(quán)力,？不過(guò)我知道余額寶的存在至少給了我許多方便。我不再去把那些微薄的用生命換來(lái)的錢(qián)去戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢地放高利貸,，我不用去排長(zhǎng)隊(duì),，還要看銀行窗口那些人的臉色，我覺(jué)得與其說(shuō)余額寶侵犯了我和國(guó)家利益,，不如說(shuō)余額寶侵犯的是以大銀行為代表的壟斷企業(yè)的利益,。　　我聽(tīng)了政府的話(huà)，去中國(guó)改革前沿的某某借貸中心學(xué)習(xí),，結(jié)果受不了他們宣傳的“三保險(xiǎn)”的誘惑,，把從親戚朋友借來(lái)的錢(qián)借給了中國(guó)改革前沿用房子抵押的人，結(jié)果中國(guó)改革前沿用房子抵押的人還不起,，喉舌宣傳的“三重保險(xiǎn),，三重保障”等于放了一個(gè)屁。我根據(jù)《抵押借款合同》的約定及根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》,、《中華人民共和國(guó)公證法》的規(guī)定,，特向公證處申請(qǐng)出具執(zhí)行證書(shū)。公證處依法出具執(zhí)行證書(shū),。法院受理了我的“執(zhí)行證書(shū)”,。結(jié)果遲遲沒(méi)有下文�,？梢�(jiàn)中國(guó)改革前沿的借貸中心也并非是民間借貸“安全,、可靠的平臺(tái)”。對(duì)于民間借貸來(lái)說(shuō),，中國(guó)改革前沿借貸中心除了自己收租,，法院忙于判決，其作用并非像傳說(shuō)那么神奇,。　　那么我為什么要選擇民間借貸呢,？因?yàn)槲铱床簧嫌袎艛啾尘暗你y行。現(xiàn)在的銀行嫌貧愛(ài)富,，劫貧濟(jì)富,，店大欺客，富人享受貴賓存取款通道乃至上門(mén)服務(wù),，而平頭百姓只能取號(hào)排隊(duì),，普通百姓把辛辛苦苦賺來(lái)的錢(qián)存入銀行僅得很少利息，銀行聚沙成塔把這些資金放貸給富人坐享利率差別帶來(lái)的收益,。儲(chǔ)戶(hù)取款時(shí)需要承擔(dān)“錢(qián)款當(dāng)面點(diǎn)清,，離柜概不負(fù)責(zé)”的風(fēng)險(xiǎn),，銀行多給錢(qián)時(shí)又要以“不當(dāng)?shù)美毕騼?chǔ)戶(hù)追討。一些銀行才是附在百姓身上的“吸血鬼”,。　　額寶一律平等對(duì)待，無(wú)論窮人富人,，無(wú)論錢(qián)多錢(qián)少,，只要把錢(qián)轉(zhuǎn)入里面就可獲得相應(yīng)收益，而且網(wǎng)上購(gòu)物付款時(shí)不受上下班和節(jié)假日的限制,。我是個(gè)凡人,，只要方便，有利,，不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，我管它吸誰(shuí)的血。　　學(xué)者呼吁取締余額寶炮轟其為“吸血鬼”,，這讓我想起了魯迅先生和柴靜,。我現(xiàn)在知道魯迅罵的“資本家的乏走狗”是誰(shuí)了，我現(xiàn)在也知道央視名嘴柴靜在央視里字正腔圓,、一板一腔充當(dāng)喉舌,，樹(shù)立信仰，為什么背地里卻懷著受精卵,，到美國(guó)生下了一個(gè)美國(guó)公民,，當(dāng)了美國(guó)人的娘了。　　我早,，我把錢(qián)都搬到余額寶了,，我侵犯了誰(shuí)的利益？是中國(guó)資本家,？還是美國(guó)人的娘們,？　　; 1123 次閱讀|1 個(gè)評(píng)論

銀行應(yīng)該敬畏互聯(lián)網(wǎng): 張建生電商 2013-8-29 17:01; 作為電子商務(wù)從業(yè)人員，最近有機(jī)會(huì)接觸銀行,。目前大多數(shù)電商企業(yè)都處于虧損階段,，特別是最近兩年新興的垂直類(lèi)電商企業(yè)，現(xiàn)金流成為這些企業(yè)安身立命之根本,，短期內(nèi)缺乏流動(dòng)資金,，使這些企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)展步履維艱，雖然各地政府機(jī)構(gòu)都明確表態(tài)要支持本地電子商務(wù)的發(fā)展,，但銀行業(yè)對(duì)電子商務(wù)的支持明顯沒(méi)受這方面的影響,；眾所周知，國(guó)內(nèi)的電子商務(wù)企業(yè)能夠維系到今天基本上是靠風(fēng)投,，能夠獲得銀行支持的企業(yè)屈指可數(shù),，對(duì)于尚處于虧損階段的新興電商企業(yè)來(lái)說(shuō),，過(guò)早引入風(fēng)險(xiǎn)資本會(huì)造成估值過(guò)低，所以嘗試獲得銀行支持就成為很多企業(yè)的迫切需求,；各項(xiàng)資料提交上去,，一看到凈利潤(rùn)為負(fù)，銀行人員的第一反應(yīng)就是搖頭,，也就意味著這件事基本沒(méi)戲,，銀行業(yè)考察企業(yè)資質(zhì)首先看的就是報(bào)表，報(bào)表數(shù)字不成就算企業(yè)的前景無(wú)限或者風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零,，那也意味著拿到貸款的幾率極低,，除非有可以抵押的資產(chǎn)，而即使抵押能夠獲得的抵押率也會(huì)偏低,，造成這種現(xiàn)象主要有兩方面的原因,，一是銀行有自己的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，考察現(xiàn)金流,、盈利能力,、資產(chǎn)負(fù)債率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，這點(diǎn)無(wú)可厚非,，但是風(fēng)險(xiǎn)控制不意味著零風(fēng)險(xiǎn),，而且現(xiàn)有的很多評(píng)級(jí)模型無(wú)法將一些定性指標(biāo)量化，以報(bào)表為主體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系把部分風(fēng)險(xiǎn)極低的短期小額貸款擋在了門(mén)外,；二是銀行業(yè)的傳統(tǒng)偏見(jiàn),，使他們養(yǎng)成了“抓大放小 ” 的習(xí)慣，對(duì)小額貸款不屑一顧,，主要是小額貸款對(duì)業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)較低,，而手續(xù)流程卻和大額貸款一樣，節(jié)約資源變成了一種拒絕業(yè)務(wù)的借口,，這已經(jīng)是信貸,、內(nèi)部審單和內(nèi)控人員的一種默契；在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起的今天,，各大銀行還能這樣安枕無(wú)憂(yōu)嗎,？ 6 月 13 日支付寶祭出余額寶，到 6 月 30 日 24 點(diǎn)累計(jì)用戶(hù)數(shù)已經(jīng)達(dá)到 251.56 萬(wàn),，累計(jì)轉(zhuǎn)入資金規(guī)模 66.01 億元,，累計(jì)用于消費(fèi)的金額 12.04 億元，截至 6 月 30 日 24 點(diǎn)的存量轉(zhuǎn)入資金規(guī)模達(dá)到 57 億元 ( 含周四 15 點(diǎn)后至周日已申購(gòu)未確認(rèn)的金額 ) ,。各大銀行終于見(jiàn)識(shí)到了互聯(lián)網(wǎng)金融的力量,，紛紛要求監(jiān)管層對(duì)其進(jìn)行封殺，可大勢(shì)已難以阻擋,；京東在今年的開(kāi)放平臺(tái)大會(huì)上,，提出了對(duì)供應(yīng)商的四大支持,，其中之一就是供應(yīng)鏈金融，今年年初京東收購(gòu)網(wǎng)銀在線(xiàn),，并組建了金融公司,，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)出具規(guī)模，對(duì)供應(yīng)商的融資支持已達(dá) 10 億元,；京東,、支付寶在做銀行曾經(jīng)不屑于做的業(yè)務(wù)，積少成多,、滲透供應(yīng)鏈的各個(gè)參與者、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)手段創(chuàng)新傳統(tǒng)的金融業(yè),，這才是銀行業(yè)面臨的最大威脅,； 2012 年網(wǎng)絡(luò)零售總額已達(dá) 1.26 萬(wàn)億元，占全社會(huì)消費(fèi)品零售總額的 6.1% ,，并且每年以接近 70% 的速度增長(zhǎng),，產(chǎn)品流通的背后是資金的流轉(zhuǎn)，電子商務(wù)已經(jīng)向整個(gè)零售業(yè)滲透,，終端消費(fèi)者的資金流動(dòng)只是網(wǎng)絡(luò)交易很小的一部分,，網(wǎng)購(gòu)所匯集的成千上萬(wàn)的商家的交易規(guī)模更大，錯(cuò)過(guò)了電子商務(wù)就是錯(cuò)過(guò)了巨額的資金交易,；銀行業(yè)的偏見(jiàn)使其放棄了有巨大市場(chǎng)空間的小額資本市場(chǎng),，還在資金的運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中失掉了技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用的手段；互聯(lián)網(wǎng)金融還在不斷的創(chuàng)新,，銀行終究會(huì)認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng),、電子商務(wù)的強(qiáng)大，因?yàn)樗麄兪サ牟粌H僅是資本所帶來(lái)的利益,，更重要的是習(xí)慣了創(chuàng)新手段的客戶(hù)資源,。; 個(gè)人分類(lèi): 電子商務(wù)|933 次閱讀|0 個(gè)評(píng)論

從千團(tuán)到千貸：忽如一夜春風(fēng)又來(lái)？: 熱度 4 李俊超 2013-8-9 14:02; 神欲使之滅亡,，必先使其瘋狂。這句話(huà)正是過(guò)去幾年千團(tuán)大戰(zhàn)的真實(shí)寫(xiě)照,，從 2010 年初到 2011 年中,，由于資本的追逐和媒體的熱炒，中華大地涌現(xiàn)出數(shù)千家各類(lèi)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站,，一篇繁榮景象,。如今兩年過(guò)去，局面已然變成千團(tuán)萬(wàn)團(tuán)皆凋零,，最終在瘋狂的燒錢(qián)競(jìng)賽中存活下來(lái)的團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站寥寥可數(shù),。歷史總是驚人的相似,，資本一次次群起追逐熱點(diǎn)，吹大泡沫,，等到泡沫破滅,，又迅速陷入沉寂，等待下一個(gè)熱點(diǎn),。隨著阿里的余額寶點(diǎn)燃人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的熱情,， P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)迅速受到資本的親睞，成為最新的熱點(diǎn),。于是乎,，各類(lèi) P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)又跟當(dāng)年的團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站一樣，忽如一夜春風(fēng)來(lái),，千樹(shù)萬(wàn)樹(shù)梨花開(kāi),。如今網(wǎng)貸平臺(tái)的火爆跟當(dāng)年的團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站有著眾多的相似之處。首先,，兩者的概念都是急速升溫,，在阿里余額寶橫空出世的一夜之間，媒體對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融概念的關(guān)注便持續(xù)走高,，就在上周,，某門(mén)戶(hù)網(wǎng)站的科技頻道連續(xù)兩天的頭條都在關(guān)注 P2P 網(wǎng)貸。于是早已默默發(fā)展多年的網(wǎng)貸平臺(tái)借著這股東風(fēng),，迅速走入人們的視野,。其次是進(jìn)入門(mén)檻低， 11 年開(kāi)設(shè)一個(gè)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站可能幾千塊都用不了,。幾個(gè)人,，買(mǎi)一套程序，買(mǎi)一個(gè)虛擬主機(jī),，一個(gè)“ XX 團(tuán)”就誕生了�,，F(xiàn)在，同樣是幾個(gè)人,，買(mǎi)一套程序,，買(mǎi)一個(gè)主機(jī)，一個(gè)“ XX 貸”就可以上線(xiàn)了,。于是,，我們迅速看到了成百上千個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)的誕生。而這樣的低門(mén)檻,，也同樣導(dǎo)致了大量不靠譜平臺(tái)的誕生,。最后，整個(gè)行業(yè)良莠不齊，處于混戰(zhàn)局面,。一個(gè)新興行業(yè)的忽然爆紅必然導(dǎo)致各類(lèi)力量的進(jìn)入廝殺,。在團(tuán)購(gòu)興起時(shí)，除了獨(dú)立團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站,，電商平臺(tái),、社交平臺(tái)、點(diǎn)評(píng)網(wǎng)站甚至門(mén)戶(hù)網(wǎng)站都紛紛推出團(tuán)購(gòu)頻道,，想要分一杯羹,。如今的網(wǎng)貸可以說(shuō)還處在混戰(zhàn)的前夜，但是已經(jīng)看到包括京東在內(nèi)的眾多巨頭開(kāi)始在 P2P 領(lǐng)域布局,，各類(lèi)網(wǎng)貸平臺(tái)在不遠(yuǎn)的將來(lái)必然會(huì)爆發(fā)一場(chǎng)激戰(zhàn),，考慮到金融行業(yè)的規(guī)模，這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)的慘烈程度與千團(tuán)大戰(zhàn)相比可能會(huì)有過(guò)之而無(wú)不及,。然而,，網(wǎng)貸平臺(tái)相較團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站卻還要面臨更多的困難。首先是政策風(fēng)險(xiǎn),。前幾年網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展緩慢，最大的制約因素就是政策的不明朗,，過(guò)高的政策風(fēng)險(xiǎn)讓資本不敢貿(mào)然進(jìn)入,。雖然國(guó)務(wù)院鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)的政策基本定調(diào)，不斷爆出的政策利好也在逐漸打消大家的顧慮,，但是在中國(guó)做互聯(lián)網(wǎng)金融,，政策風(fēng)險(xiǎn)無(wú)論何時(shí)都是對(duì)行業(yè)影響最大的因素。其次是監(jiān)管的缺失,。銀行無(wú)法服務(wù)到的個(gè)人信貸顯然有著巨大的市場(chǎng),，如今網(wǎng)絡(luò)個(gè)人信貸的規(guī)模可能已達(dá)千億,，如此大的規(guī)模,，行業(yè)監(jiān)管卻幾乎是一片空白。眾多的網(wǎng)貸平臺(tái),，都在宣稱(chēng)自己的平臺(tái)很安全,，壞賬率低，讓大家放心投資,。然而因?yàn)槿狈ΡO(jiān)管,，真實(shí)的情況不得而知，甚至有很多網(wǎng)貸平臺(tái)為了提高交易量違規(guī)拆標(biāo),，推出大量高收益的“天標(biāo)”,，在這樣的平臺(tái)投資，除了祈禱網(wǎng)站不要捐款潛逃,，我們還能做什么呢,？此外,，網(wǎng)貸平臺(tái)要比團(tuán)購(gòu)面對(duì)更強(qiáng)大的對(duì)手。團(tuán)購(gòu)的廝殺更多的還是在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域展開(kāi),，而處在金融領(lǐng)域的網(wǎng)貸平臺(tái)除了面臨電商等互聯(lián)網(wǎng)巨頭的壓迫,，還要小心金融巨頭的反彈，畢竟金融行業(yè)的蛋糕不是那么容易分的,，這也是為什么阿里巴巴做到這么大的規(guī)模才開(kāi)始在金融領(lǐng)域做一些嘗試的原因,。平安不是已經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上加大投入了嗎？最后,，網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制極其重要,。除了有利網(wǎng)等少數(shù)只發(fā)布線(xiàn)下小貸公司借貸項(xiàng)目的平臺(tái)外，包括人人貸,、拍拍貸等在內(nèi)的多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)的借貸項(xiàng)目大都是自己開(kāi)發(fā),，這對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力要求極高，稍有不慎,，便可能出現(xiàn)大面積壞賬,。于是看到大量的網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉也就不足為奇了。同樣一夜爆紅引發(fā)資本追逐,，同樣面臨迅速升溫的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),，除此之外，網(wǎng)貸平臺(tái)還要面臨比團(tuán)購(gòu)多很多的政策,、監(jiān)管等風(fēng)險(xiǎn)和困難,，可以說(shuō)，網(wǎng)貸的戰(zhàn)爭(zhēng)才剛剛開(kāi)始,。千樹(shù)歡喜迎春風(fēng)徐來(lái),，前途崎嶇得幾枝花開(kāi)？; 個(gè)人分類(lèi): 業(yè)界觀(guān)察|1713 次閱讀|0 個(gè)評(píng)論

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