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標簽: 余額寶

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我把錢都搬到余額寶了,，我侵犯了誰的利益？: 熱度 2 譚儒 2014-2-28 13:47; 　　近日,，央視證券資訊頻道執(zhí)行總編鈕文新鈕文新發(fā)布博文稱,，“余額寶哪里只是沖擊銀行？它所沖擊的是中國全社會的融資成本,，沖擊的是整個中國的經(jīng)濟安全,。”我覺得此君滿口噴墨卻扯著了蛋。　　此君說,，余額寶的出現(xiàn)確實給銀行帶來了巨大的沖擊,。但是，當老百姓沾沾自喜于手機賬戶中又多了幾塊錢利潤的時候,，我們是不是想過,，自己所在的企業(yè)融資成本正在面臨大幅上漲的風險。這事跟你沒關系嗎,？我想,，至少你的加薪機會已經(jīng)被吞噬了，而你的工作機會恐怕也會更加風雨飄搖,�,！� 　　余額寶的存在確實使銀行和一些企業(yè)的融資成本上升，但我一個小老百姓管不了那么多喲,，就像我管不了貪污腐敗,，我就是想管，誰又給我的權力,？不過我知道余額寶的存在至少給了我許多方便,。我不再去把那些微薄的用生命換來的錢去戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢地放高利貸，我不用去排長隊,，還要看銀行窗口那些人的臉色,，我覺得與其說余額寶侵犯了我和國家利益，不如說余額寶侵犯的是以大銀行為代表的壟斷企業(yè)的利益,。　　我聽了政府的話，去中國改革前沿的某某借貸中心學習,，結(jié)果受不了他們宣傳的“三保險”的誘惑,，把從親戚朋友借來的錢借給了中國改革前沿用房子抵押的人，結(jié)果中國改革前沿用房子抵押的人還不起,，喉舌宣傳的“三重保險,，三重保障”等于放了一個屁。我根據(jù)《抵押借款合同》的約定及根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》,、《中華人民共和國公證法》的規(guī)定,，特向公證處申請出具執(zhí)行證書。公證處依法出具執(zhí)行證書,。法院受理了我的“執(zhí)行證書”,。結(jié)果遲遲沒有下文�,？梢娭袊母锴把氐慕栀J中心也并非是民間借貸“安全,、可靠的平臺”。對于民間借貸來說，中國改革前沿借貸中心除了自己收租,，法院忙于判決,，其作用并非像傳說那么神奇。　　那么我為什么要選擇民間借貸呢,？因為我看不上有壟斷背景的銀行�,，F(xiàn)在的銀行嫌貧愛富，劫貧濟富,，店大欺客,，富人享受貴賓存取款通道乃至上門服務，而平頭百姓只能取號排隊,，普通百姓把辛辛苦苦賺來的錢存入銀行僅得很少利息,，銀行聚沙成塔把這些資金放貸給富人坐享利率差別帶來的收益。儲戶取款時需要承擔“錢款當面點清,，離柜概不負責”的風險,，銀行多給錢時又要以“不當?shù)美毕騼糇酚憽Ｒ恍┿y行才是附在百姓身上的“吸血鬼”,。　　額寶一律平等對待,，無論窮人富人，無論錢多錢少,，只要把錢轉(zhuǎn)入里面就可獲得相應收益,，而且網(wǎng)上購物付款時不受上下班和節(jié)假日的限制。我是個凡人,，只要方便,，有利，不擔風險,，我管它吸誰的血,。　　學者呼吁取締余額寶炮轟其為“吸血鬼”，這讓我想起了魯迅先生和柴靜,。我現(xiàn)在知道魯迅罵的“資本家的乏走狗”是誰了,，我現(xiàn)在也知道央視名嘴柴靜在央視里字正腔圓、一板一腔充當喉舌,，樹立信仰,，為什么背地里卻懷著受精卵，到美國生下了一個美國公民,，當了美國人的娘了,。　　我早，我把錢都搬到余額寶了,，我侵犯了誰的利益,？是中國資本家？還是美國人的娘們？　　; 1185 次閱讀|1 個評論

銀行應該敬畏互聯(lián)網(wǎng): 張建生電商 2013-8-29 17:01; 作為電子商務從業(yè)人員,，最近有機會接觸銀行,。目前大多數(shù)電商企業(yè)都處于虧損階段，特別是最近兩年新興的垂直類電商企業(yè),，現(xiàn)金流成為這些企業(yè)安身立命之根本,，短期內(nèi)缺乏流動資金，使這些企業(yè)業(yè)務進展步履維艱,，雖然各地政府機構(gòu)都明確表態(tài)要支持本地電子商務的發(fā)展,，但銀行業(yè)對電子商務的支持明顯沒受這方面的影響；眾所周知,，國內(nèi)的電子商務企業(yè)能夠維系到今天基本上是靠風投,，能夠獲得銀行支持的企業(yè)屈指可數(shù)，對于尚處于虧損階段的新興電商企業(yè)來說,，過早引入風險資本會造成估值過低,，所以嘗試獲得銀行支持就成為很多企業(yè)的迫切需求；各項資料提交上去,，一看到凈利潤為負,，銀行人員的第一反應就是搖頭，也就意味著這件事基本沒戲,，銀行業(yè)考察企業(yè)資質(zhì)首先看的就是報表,，報表數(shù)字不成就算企業(yè)的前景無限或者風險幾乎為零，那也意味著拿到貸款的幾率極低,，除非有可以抵押的資產(chǎn),，而即使抵押能夠獲得的抵押率也會偏低，造成這種現(xiàn)象主要有兩方面的原因,，一是銀行有自己的風險控制體系,，考察現(xiàn)金流、盈利能力,、資產(chǎn)負債率等財務指標，這點無可厚非,，但是風險控制不意味著零風險,，而且現(xiàn)有的很多評級模型無法將一些定性指標量化，以報表為主體的風險評估體系把部分風險極低的短期小額貸款擋在了門外,；二是銀行業(yè)的傳統(tǒng)偏見,，使他們養(yǎng)成了“抓大放小 ” 的習慣，對小額貸款不屑一顧,，主要是小額貸款對業(yè)績貢獻較低,，而手續(xù)流程卻和大額貸款一樣，節(jié)約資源變成了一種拒絕業(yè)務的借口，這已經(jīng)是信貸,、內(nèi)部審單和內(nèi)控人員的一種默契,；在互聯(lián)網(wǎng)金融風生水起的今天，各大銀行還能這樣安枕無憂嗎,？ 6 月 13 日支付寶祭出余額寶,，到 6 月 30 日 24 點累計用戶數(shù)已經(jīng)達到 251.56 萬，累計轉(zhuǎn)入資金規(guī)模 66.01 億元,，累計用于消費的金額 12.04 億元,，截至 6 月 30 日 24 點的存量轉(zhuǎn)入資金規(guī)模達到 57 億元 ( 含周四 15 點后至周日已申購未確認的金額 ) 。各大銀行終于見識到了互聯(lián)網(wǎng)金融的力量,，紛紛要求監(jiān)管層對其進行封殺,，可大勢已難以阻擋；京東在今年的開放平臺大會上,，提出了對供應商的四大支持,，其中之一就是供應鏈金融，今年年初京東收購網(wǎng)銀在線,，并組建了金融公司,，供應鏈金融已經(jīng)出具規(guī)模，對供應商的融資支持已達 10 億元,；京東,、支付寶在做銀行曾經(jīng)不屑于做的業(yè)務，積少成多,、滲透供應鏈的各個參與者,、通過互聯(lián)網(wǎng)手段創(chuàng)新傳統(tǒng)的金融業(yè)，這才是銀行業(yè)面臨的最大威脅,； 2012 年網(wǎng)絡零售總額已達 1.26 萬億元,，占全社會消費品零售總額的 6.1% ，并且每年以接近 70% 的速度增長,，產(chǎn)品流通的背后是資金的流轉(zhuǎn),，電子商務已經(jīng)向整個零售業(yè)滲透，終端消費者的資金流動只是網(wǎng)絡交易很小的一部分,，網(wǎng)購所匯集的成千上萬的商家的交易規(guī)模更大,，錯過了電子商務就是錯過了巨額的資金交易；銀行業(yè)的偏見使其放棄了有巨大市場空間的小額資本市場,，還在資金的運轉(zhuǎn)過程中失掉了技術創(chuàng)新和應用的手段,；互聯(lián)網(wǎng)金融還在不斷的創(chuàng)新，銀行終究會認識到互聯(lián)網(wǎng),、電子商務的強大,，因為他們失去的不僅僅是資本所帶來的利益,，更重要的是習慣了創(chuàng)新手段的客戶資源。; 個人分類: 電子商務|1029 次閱讀|0 個評論

從千團到千貸：忽如一夜春風又來,？: 熱度 4 李俊超 2013-8-9 14:02; 神欲使之滅亡，必先使其瘋狂,。這句話正是過去幾年千團大戰(zhàn)的真實寫照,，從 2010 年初到 2011 年中，由于資本的追逐和媒體的熱炒,，中華大地涌現(xiàn)出數(shù)千家各類團購網(wǎng)站,，一篇繁榮景象。如今兩年過去,，局面已然變成千團萬團皆凋零,，最終在瘋狂的燒錢競賽中存活下來的團購網(wǎng)站寥寥可數(shù)。歷史總是驚人的相似,，資本一次次群起追逐熱點,，吹大泡沫，等到泡沫破滅,，又迅速陷入沉寂,，等待下一個熱點。隨著阿里的余額寶點燃人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的熱情,， P2P 網(wǎng)絡借貸平臺迅速受到資本的親睞,，成為最新的熱點。于是乎,，各類 P2P 網(wǎng)貸平臺又跟當年的團購網(wǎng)站一樣,，忽如一夜春風來，千樹萬樹梨花開,。如今網(wǎng)貸平臺的火爆跟當年的團購網(wǎng)站有著眾多的相似之處,。首先，兩者的概念都是急速升溫,，在阿里余額寶橫空出世的一夜之間,，媒體對互聯(lián)網(wǎng)金融概念的關注便持續(xù)走高，就在上周,，某門戶網(wǎng)站的科技頻道連續(xù)兩天的頭條都在關注 P2P 網(wǎng)貸,。于是早已默默發(fā)展多年的網(wǎng)貸平臺借著這股東風，迅速走入人們的視野,。其次是進入門檻低， 11 年開設一個團購網(wǎng)站可能幾千塊都用不了,。幾個人,，買一套程序,，買一個虛擬主機，一個“ XX 團”就誕生了�,，F(xiàn)在,，同樣是幾個人，買一套程序,，買一個主機,，一個“ XX 貸”就可以上線了。于是,，我們迅速看到了成百上千個網(wǎng)貸平臺的誕生,。而這樣的低門檻，也同樣導致了大量不靠譜平臺的誕生,。最后,，整個行業(yè)良莠不齊，處于混戰(zhàn)局面,。一個新興行業(yè)的忽然爆紅必然導致各類力量的進入廝殺,。在團購興起時，除了獨立團購網(wǎng)站,，電商平臺,、社交平臺、點評網(wǎng)站甚至門戶網(wǎng)站都紛紛推出團購頻道,，想要分一杯羹,。如今的網(wǎng)貸可以說還處在混戰(zhàn)的前夜，但是已經(jīng)看到包括京東在內(nèi)的眾多巨頭開始在 P2P 領域布局,，各類網(wǎng)貸平臺在不遠的將來必然會爆發(fā)一場激戰(zhàn),，考慮到金融行業(yè)的規(guī)模，這場戰(zhàn)爭的慘烈程度與千團大戰(zhàn)相比可能會有過之而無不及,。然而,，網(wǎng)貸平臺相較團購網(wǎng)站卻還要面臨更多的困難。首先是政策風險,。前幾年網(wǎng)貸平臺發(fā)展緩慢,，最大的制約因素就是政策的不明朗，過高的政策風險讓資本不敢貿(mào)然進入,。雖然國務院鼓勵民間資本進入金融服務業(yè)的政策基本定調(diào),，不斷爆出的政策利好也在逐漸打消大家的顧慮，但是在中國做互聯(lián)網(wǎng)金融,，政策風險無論何時都是對行業(yè)影響最大的因素,。其次是監(jiān)管的缺失。銀行無法服務到的個人信貸顯然有著巨大的市場,，如今網(wǎng)絡個人信貸的規(guī)�,？赡芤堰_千億,，如此大的規(guī)模，行業(yè)監(jiān)管卻幾乎是一片空白,。眾多的網(wǎng)貸平臺,，都在宣稱自己的平臺很安全，壞賬率低,，讓大家放心投資,。然而因為缺乏監(jiān)管，真實的情況不得而知,，甚至有很多網(wǎng)貸平臺為了提高交易量違規(guī)拆標,，推出大量高收益的“天標”，在這樣的平臺投資,，除了祈禱網(wǎng)站不要捐款潛逃,，我們還能做什么呢？此外,，網(wǎng)貸平臺要比團購面對更強大的對手,。團購的廝殺更多的還是在互聯(lián)網(wǎng)領域展開，而處在金融領域的網(wǎng)貸平臺除了面臨電商等互聯(lián)網(wǎng)巨頭的壓迫,，還要小心金融巨頭的反彈,，畢竟金融行業(yè)的蛋糕不是那么容易分的，這也是為什么阿里巴巴做到這么大的規(guī)模才開始在金融領域做一些嘗試的原因,。平安不是已經(jīng)在網(wǎng)絡借貸平臺上加大投入了嗎,？最后，網(wǎng)貸平臺對信貸風險的控制極其重要,。除了有利網(wǎng)等少數(shù)只發(fā)布線下小貸公司借貸項目的平臺外,，包括人人貸、拍拍貸等在內(nèi)的多數(shù)網(wǎng)貸平臺的借貸項目大都是自己開發(fā),，這對于網(wǎng)貸平臺的風險控制能力要求極高,，稍有不慎，便可能出現(xiàn)大面積壞賬,。于是看到大量的網(wǎng)貸平臺倒閉也就不足為奇了 ,。同樣一夜爆紅引發(fā)資本追逐，同樣面臨迅速升溫的市場競爭,，除此之外,，網(wǎng)貸平臺還要面臨比團購多很多的政策、監(jiān)管等風險和困難,，可以說,，網(wǎng)貸的戰(zhàn)爭才剛剛開始。千樹歡喜迎春風徐來,，前途崎嶇得幾枝花開,？; 個人分類: 業(yè)界觀察|1831 次閱讀|0 個評論

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