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金融科技元年：體量趕超美國,，格局未定前路仍在探索: 策劃人李星 2018-1-29 16:52; 要論在所有傳統(tǒng)行業(yè)之中融合“互聯(lián)網(wǎng)+”最為成功、影響最廣的領(lǐng)域是哪個(gè),？一定非金融業(yè)莫屬,。從P2P,、眾籌、現(xiàn)金貸,、消費(fèi)金融,、保險(xiǎn)科技到如今火得讓人懷疑人生的比特幣,、區(qū)塊鏈,。雙創(chuàng)帶來的現(xiàn)實(shí)沒有泡沫，可能是熱點(diǎn)過后“涼”了,，過大的泡沫往往會(huì)引來監(jiān)管壓力,；互聯(lián)網(wǎng)金融就是讓投資者開懷暢飲的“啤酒”。在2017年,，金融科技（FinTech）開啟了互聯(lián)網(wǎng)+金融的2.0,，處1.0階段的互金平臺(tái)被凈化為穩(wěn)重的投資理財(cái)產(chǎn)品，信而富,、趣店,、和信貸、拍拍貸,、融360等紛紛赴美上市,；而鏈圈、幣圈經(jīng)過兩年的醞釀已經(jīng)從小眾的黑科技開始進(jìn)入到“打雞血”的亢奮狀態(tài)……. “金融+科技”可能會(huì)帶來的產(chǎn)業(yè)潛能之巨無法低估,，有數(shù)據(jù)顯示,，到2020年金融科技的市場預(yù)計(jì)將超過12萬億元；阿里巴巴螞蟻金服是全球估值最高的獨(dú)角獸公司,；另一家獨(dú)角獸公司凡普金科旗下網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)愛錢進(jìn)截止2017年年底,，累計(jì)服務(wù)用戶超過1317萬人，較2016年新增服務(wù)用戶638萬人,，同比增長94%,。在萬億級市場，為什么中國能在金融科技元年逆襲美國,？在2018年金融科技龍頭企業(yè)預(yù)示著哪些新的方向,？一、美國金融科技為何高開低走,？中國企業(yè)換道超車的邏輯張維迎教授曾在演講中稱我國改革開放經(jīng)濟(jì)騰飛主要是引入西方技術(shù)的成果,，但放在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)爆發(fā)的這8年來看,，國內(nèi)市場爆發(fā)了很多美國找不到的商業(yè)模式及原創(chuàng)技術(shù)，尤其是在移動(dòng)支付,、借貸融資,、財(cái)富管理等領(lǐng)域絕非是亦步亦趨，而是激蕩著無窮創(chuàng)新活力,。在移動(dòng)支付領(lǐng)域,，paypal是從基金起家再做移動(dòng)支付，而支付寶是先打通支付場景之后再上線貨幣基金產(chǎn)品余額寶,，如今余額寶底層“天弘增利寶”已成為全球最大的貨幣基金,，而paypal貨幣基金中斷，另外在國內(nèi)很多城市已進(jìn)入到“無現(xiàn)金社會(huì)”,，我國移動(dòng)支付市場規(guī)模是美國的50倍,。在借貸融資方面，中國的規(guī)模量級也同樣趕超美國,。Lending Club在2014年上市市值達(dá)到百億美金,，如今估值僅16.6美金；另一網(wǎng)貸巨頭Propser在2015年底總交易額也只有5億美金,。有日本經(jīng)濟(jì)學(xué)家稱其互金行業(yè)發(fā)展水平與中國至少十年差距,。據(jù)網(wǎng)貸之家研究院的報(bào)告顯示，截止2017年11月底,，我國網(wǎng)貸歷史累計(jì)成交量已突破6萬億元大關(guān),；另外第一網(wǎng)貸的數(shù)據(jù)顯示我國在2017年全國網(wǎng)貸行業(yè)成交額達(dá)到3.89萬億元，比上年增長38.87%,，平均綜合年利率為8.57%,。那么在金融科技上述兩大領(lǐng)域，為何中國能反超美國呢,？原因如下：（1）美國信用卡文化發(fā)達(dá),，白領(lǐng)一般辦卡投資額度是10萬美金，而國內(nèi)信用卡普及度相對較低,，個(gè)人借貸等處于壓制狀況,；再加上支付寶、微信等全民級應(yīng)用比銀聯(lián)支付更為便捷,。（2）美國已建立相對完善的公民誠信體系和社會(huì)征信服務(wù)機(jī)制,；而國內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)強(qiáng)調(diào)真實(shí)性、可靠性并以“保本”特色吸引投資者,。（3）美國民眾喜歡靠超前消費(fèi)維持富裕的生活,；中國老百姓以前喜歡存錢，隨著通貨膨脹嚴(yán)重,，人們的理財(cái)投資意識覺醒,，有余錢都會(huì)選擇年化收益相對較高,、風(fēng)險(xiǎn)相對可控的理財(cái)產(chǎn)品。《精益創(chuàng)業(yè)》作者埃里克·萊斯稱中國獨(dú)角獸公司在創(chuàng)新活力上已經(jīng)超越了美國,，互聯(lián)網(wǎng)+金融成為跑出巨頭最多的賽道,，這其中包括螞蟻金服、京東金融等電商生態(tài)下生長的金融公司,，也有從保險(xiǎn)巨頭之中孵化的陸金所,，還有在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)口之下成長的精英創(chuàng)業(yè)獨(dú)角獸團(tuán)隊(duì)愛錢進(jìn)。二,、嚴(yán)格監(jiān)管讓行業(yè)良性有序發(fā)展,，轉(zhuǎn)型“小額普惠”成新方向互金行業(yè)2017年迎來史上最嚴(yán)的政策監(jiān)管，在6月份央行等17部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治清理整頓工作的通知》對全行業(yè)合規(guī)整改,，大批沒有與銀行簽訂直接存管協(xié)議的平臺(tái)淡出,，截止自2017年年底，全國網(wǎng)貸合規(guī)的項(xiàng)目獲得銀行存管協(xié)議共有1410家,。令人欣慰的是,，互金平臺(tái)之中不合規(guī)項(xiàng)目的清理,、問題項(xiàng)目的關(guān)停,，反倒讓行業(yè)發(fā)展更加健康了。筆者了解到,，陸金所在2016年7月與平安銀行簽訂了資金存管協(xié)議,，愛錢進(jìn)在2017年1月份就與華夏銀行北京分行合作上線資金存管系統(tǒng)，嚴(yán)格的政策監(jiān)管并沒有影響到頭部合規(guī)發(fā)展,，反而為快速增長打下了牢靠的基礎(chǔ),。陸金所在2017年上半年財(cái)富管理交易量同比增長 65.0% 至 10,985.39 億元，愛錢進(jìn)2017年運(yùn)營年度報(bào)告顯示該平臺(tái)已累計(jì)服務(wù)用戶超1317萬,，幫助用戶獲取收益超17.51億元,。頭部的互金平臺(tái)在成交規(guī)模、投資者信心及資金端投入等并未受到監(jiān)管的波及,，并找準(zhǔn)了“小額普惠”定位進(jìn)行轉(zhuǎn)型,，其中愛錢進(jìn)2017年運(yùn)營年度報(bào)告顯示，自2014年5月成立以來,，愛錢進(jìn)累計(jì)服務(wù)用戶超 1317萬 ,，人均借款金額 5.5萬元，筆均借款期限 31 個(gè)月,，“小額分散”特征較為明顯,。 “小額分散”是互金平臺(tái)探索出轉(zhuǎn)型之路，其好處在于：（1）有效控制風(fēng)險(xiǎn),，保證投資人快速回收投資回報(bào),；（2）網(wǎng)貸平臺(tái)回歸“普惠金融”的本質(zhì),，讓貸款難的個(gè)人用戶享受到互聯(lián)網(wǎng)金融的簡單和便捷；（3）便于新增用戶以及投資人的“入門級產(chǎn)品”,。據(jù)易觀發(fā)布的《中國投資理財(cái)市場用戶行為專題分析2017》中顯示我國移動(dòng)端理財(cái)活躍用戶保持在7000千萬,，而活躍度TOP10的項(xiàng)目包括京東金融、螞蟻財(cái)富,、愛錢進(jìn),、陸金所等在列；人們逐漸從單純看投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品收益,，到重視品牌商譽(yù)轉(zhuǎn)變,。三、行業(yè)依然格局未定,，新互金能否享受金融科技技術(shù)紅利,？ 2017年下半年開啟的赴美上市潮，有助于互金行業(yè)朝著開放透明合規(guī)方向邁進(jìn),，不過頭部網(wǎng)貸項(xiàng)目依然在深耕尋找壯大機(jī)會(huì),，金融科技有望在最近兩三年帶來更多新物種，其中最大的變量就是區(qū)塊鏈及人工智能在金融領(lǐng)域的試水和落地,。互聯(lián)網(wǎng)金融依托傳統(tǒng)銀行的法幣與現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的信息流通,；而區(qū)塊鏈?zhǔn)遣捎谩胺植际娇傎~技術(shù)”，其區(qū)塊和交易審核遍布存儲(chǔ)于去中心化的賬本上,，為相互不認(rèn)識的網(wǎng)民之間的互信提供背書,。具體應(yīng)用在金融領(lǐng)域，未來可以現(xiàn)金投融資以外,，還能夠?qū)⑹找鏅?quán),、股權(quán)、債權(quán),、知識產(chǎn)權(quán)及專利等有價(jià)值資產(chǎn)放置區(qū)塊鏈上進(jìn)行交易,。 2018年區(qū)塊鏈成為發(fā)源于金融科技，又直接帶動(dòng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的第一風(fēng)口,，由于信息不可篡改性,、自帶第三方征信屬性、智能化交易與執(zhí)行,，無論是BAT旗下的互聯(lián)網(wǎng)銀行還是中國平安等巨頭都在積極試水區(qū)塊鏈金融,。當(dāng)前由于區(qū)塊鏈政策還不夠明朗，在技術(shù)應(yīng)用層面主要是人工智能（AI）落地更為迅速,。人工智能提升互金效率的成果已經(jīng)浮現(xiàn),，愛錢進(jìn)依托凡普金科自主研發(fā)的動(dòng)態(tài)風(fēng)控系統(tǒng)“FinUp云圖”和自動(dòng)建模機(jī)器人水滴（Robot Modeler），把AI技術(shù)應(yīng)用于風(fēng)控,、運(yùn)營,、營銷,、客戶服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié)，形成智能精準(zhǔn)獲客,、智能資金匹配,、智能化運(yùn)營，為用戶提供更加安全,、靠譜,、貼心的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)。另外在保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù),，中國平安金融壹賬通應(yīng)用平安的大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)開發(fā)“智能認(rèn)證”和“智能閃賠”業(yè)務(wù)來提升車險(xiǎn)理賠效率,。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)已經(jīng)掌握千萬用戶級別的消費(fèi)大數(shù)據(jù)和金融信用數(shù)據(jù)，這能夠?yàn)锳I訓(xùn)練商業(yè)智能提供深度學(xué)習(xí)場景,，就像金融插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀,，提升投融資效率一樣，在機(jī)器算法應(yīng)用之下,，金融科技將極大的提升金融安全和服務(wù)效率,。結(jié)語：我國互聯(lián)網(wǎng)金融相對于美國有明顯后發(fā)優(yōu)勢，成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)之中最具突破的創(chuàng)新成果,，2017年既是互聯(lián)網(wǎng)金融鳳凰涅槃的一年,，又是金融科技的元年，有著一邊忙著清理路障,，一邊在開辟新路徑的意境,，尤當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融頭部項(xiàng)目的品牌效益開始凸顯,、運(yùn)營數(shù)據(jù)節(jié)節(jié)攀升,，成為老百姓信賴的新投融資渠道，站在金融科技風(fēng)口,，互聯(lián)網(wǎng)金融正朝著數(shù)字普惠的前行之路,，更讓人期待！作者：靠譜的阿星（李星）; 個(gè)人分類: 互聯(lián)網(wǎng)|739 次閱讀|0 個(gè)評論

巨頭搶灘的“金融科技”,，人工智能如何重塑新互金,？: 策劃人李星 2017-8-18 14:39; 經(jīng)過 2016年互聯(lián)網(wǎng)金融的嚴(yán)格監(jiān)管整頓,，“光腳不怕穿鞋的”草莽創(chuàng)業(yè)時(shí)代急劇終結(jié)，一些獲得銀行存管協(xié)議和牌照的頭部互聯(lián)網(wǎng) 金融平臺(tái) 在混戰(zhàn)之中穩(wěn)重了方寸,，把能為投資人帶來增值的項(xiàng)目轉(zhuǎn)化為存量項(xiàng)目,，或進(jìn)行業(yè)務(wù)分拆，或集團(tuán)化升級,。 “互聯(lián)網(wǎng)+金融”的初心是以技術(shù) 改造傳統(tǒng) 金融 ,，并以提升資本流通和變現(xiàn) 的效率,，一些領(lǐng)域要么門檻較低而蛻變?yōu)? 脫韁野馬，一些局限小圈子的新金融業(yè)態(tài)參與度較低 ,，反倒不如傳統(tǒng) 金融來得穩(wěn)妥,。率先成為全民普惠金融的 “移動(dòng) 支付 ”品類給從業(yè)者的啟示：金融與技術(shù) 邊界正日益模糊，要想深入大眾須技術(shù)極深,，產(chǎn)品極簡,。一年多以來，人工智能與區(qū)塊鏈成為最熱門黑科技,，有的狂熱小白封為圭臬,，有的被各種名目的概念 “割韭菜”割怕了形成條件反射般的抗拒。 “金融科技”（ FinTech ）以其跨界包容性和視野前瞻性打敗了 “普惠金融 ”,、 “ 數(shù)字金融 ” ,、 “ 新金融 ” 等提法，躋身為互聯(lián)網(wǎng) 金融 2.0的專有名詞,，在稍有規(guī)格的互聯(lián)網(wǎng) 峰會(huì) 上都會(huì)成為主要議題,。那么， “金融科技 ”是當(dāng)下一個(gè) 新的 “ 狼來了 ” 故事,，還是實(shí)實(shí)在在改變商業(yè)社會(huì)的技術(shù) 創(chuàng)新呢,？一、金融科技的繁榮 ,，風(fēng)景為何國內(nèi)獨(dú)好,？以往互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)賽道中，國內(nèi) 大型互聯(lián)網(wǎng) 公司基本能夠在美國找到鼻祖或對標(biāo) 公司 ,，這也符合商業(yè)常識,，由于人性相通，在領(lǐng)先中國商業(yè)氛圍至少 5 -10 年美國驗(yàn)證成功等于開了 “上帝視角”,，更容易獲得資本青睞 ,，但支付寶、微信支付的巨大成功并未先例,，讓硅谷驚呼是時(shí)候 “Copy China ”了,。在2016年中國在金融科技領(lǐng)域獲得融資比全球其他地區(qū) 總和還要高，熱錢涌入在前,，思維沖擊在后 ,，再怎么討論也并不過分。《經(jīng)濟(jì)學(xué) 人》刊文承認(rèn),，不管以哪個(gè)維度衡量 ,，中國金融科技的規(guī)模都處于全球首位，除了在移動(dòng) 支付上遙遙領(lǐng)先外，在網(wǎng)絡(luò) 借貸領(lǐng)域也占據(jù)全球市場的四分之一 ,。實(shí)際上,，西方國家的傳統(tǒng) 金融體系及市場化程度較高， “ 卡文化 ” 發(fā)達(dá),，而國內(nèi) 相對繁瑣銀行交易流程以及手機(jī)銀行滯后,，使得國內(nèi) 移動(dòng) 支付更容易成為主流支付形態(tài)。凡普金科創(chuàng)始合伙人,、董事長張輝在出席 2017CFA中國投資峰會(huì)“金融科技與金融服務(wù)業(yè)的未來”板塊討論中說 ,，中國只有差不多 20 % 的人有信用卡，而美國 80 % 的人有信用卡 ,，這使得國內(nèi) 個(gè)人借貸 ,、個(gè)人投資等需求處于壓抑狀態(tài) ，最近四五年以來金融科技也在的消費(fèi) 金融產(chǎn)生了爆炸性發(fā)展 ,，如今個(gè)人借貸在市場規(guī)模及用戶體驗(yàn) 也反超美國,。一言以蔽之，雖不擅于技術(shù)開發(fā),，但在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展 ,、商業(yè)基礎(chǔ) 設(shè)施尚不健全的中國，技術(shù)的應(yīng)用卻能展示無窮的后發(fā)優(yōu)勢,。經(jīng)過四五年的積累,，互聯(lián)網(wǎng) 金融在移動(dòng) 支付、股權(quán) 眾籌 ,、保險(xiǎn) 科技,、 P2P網(wǎng)貸、消費(fèi) 金融等開花結(jié)果,，金融科技繼承互金衣缽之后 ,，最大變量在于引入了區(qū)塊鏈（以比特幣為主）和人工智能（目前應(yīng)用在人臉識別、大數(shù)據(jù) ,、云計(jì)算 ,、風(fēng)險(xiǎn) 管理等領(lǐng)域），由此將全面滲透在支付清算 ,、借貸融資、財(cái)富管理,、零售銀行 ,、保險(xiǎn)科技、交易結(jié)算等金融業(yè)態(tài) 之中 ,。無論是區(qū)塊鏈技術(shù)還是 AI,，在美國也處于起步階段，百舸爭流之下為國內(nèi) 創(chuàng)業(yè)者帶來充足試錯(cuò) 的時(shí)間窗口和冷啟動(dòng)紅利，預(yù)計(jì) 到 2020年金融科技市場規(guī)模將達(dá) 12萬億元 ,。二,、電商巨頭、傳統(tǒng) 金融巨頭,、互金獨(dú)角獸紛紛落地金融科技生態(tài) 僅在 2017年Q2全球科技投資達(dá)251宗,，并新增了 5家金融科技獨(dú)角獸公司，截止今年 8月,，全球共有 26家金融科技獨(dú)角獸公司 ,，其中，北美有 15家,、亞洲占7家,、歐洲 4家。（ 1）電商巨頭的金服業(yè)務(wù) 螞蟻金服目前在各大金融科技中排名榜首 ,，支付寶依然大宗金額支付的首選 ,，理財(cái) 領(lǐng)域以余額寶及貨幣基金理財(cái)延伸至 “ 螞蟻聚寶 ”綜合的理財(cái)產(chǎn)品，并定位為互聯(lián)網(wǎng) 金融的基礎(chǔ) 設(shè)施,。與螞蟻金服對標(biāo)的京東金融 ,，筆者最早接觸其業(yè)務(wù) 主要是與電商聯(lián)系緊密的眾籌、白條,、支付等 ,，在過去兩年京東金融在保險(xiǎn) 、農(nóng)村金融,、供應(yīng)鏈金融等迅速形成相對齊全產(chǎn)品體系 ,，今年 A輪京東金融估值已達(dá) 466.5億元。（ 2）傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu) 的覺醒與轉(zhuǎn)型傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng) 金融沖擊下被管道化 ,，而銀行電商業(yè)務(wù) 并未引爆,，目前國有銀行及民營銀行最大的機(jī)會(huì)即金融科技。（騰訊）微眾銀行,、（阿里系）網(wǎng)商銀行,、（百度系）百信銀行、（小米系）新網(wǎng) 銀行等成為互聯(lián)網(wǎng) 巨頭與傳統(tǒng)銀行合資的金融科技的新物種 ,。 2017年5月15日央行成立金融科技委員會(huì),，這意味著金融科技在政策層面獲得官方認(rèn)可。為對抗網(wǎng)貸政策風(fēng)險(xiǎn) ,，陸金所在 P2P主營業(yè)務(wù) 外 ,，試圖以一個(gè)賬戶打通平安集團(tuán) 所有投資、理財(cái) ,、貸款產(chǎn)品,，目前已轉(zhuǎn)型金融科技平臺(tái)。（ 3）互金獨(dú)角獸公司的智能風(fēng)控應(yīng)用在互金領(lǐng)域，很多人工事項(xiàng)正在被機(jī)器或算法替代 ,， “愛錢進(jìn) ”依托其背后動(dòng)態(tài) 風(fēng)控系統(tǒng) 即由母公司 “凡普金科 ”自主研發(fā)的Finup云圖2.0提供技術(shù)引擎,，截止今年8月1 7 日，累計(jì)服務(wù)用戶數(shù) 974萬,，為投資人帶來了15.89億收益,。動(dòng)態(tài) 風(fēng)控系統(tǒng) 能在借貸信息額服務(wù)時(shí)自動(dòng)識別用戶隱藏在復(fù)雜關(guān)系圖譜之中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ，機(jī)器人在發(fā)現(xiàn) 用戶存在負(fù)面標(biāo)簽時(shí),，能定向啟動(dòng) 反欺詐決策引擎 ,，能在貸前審核做到智能投顧、貸中做到智能定額,、貸后做到智能催收及管理等 ,。除了網(wǎng)絡(luò) 借貸信息中介平臺(tái) “愛錢進(jìn) ”，凡普金科旗下還有在線信用借款信息服務(wù)平臺(tái) “錢站 ”,，都市消費(fèi)分期平臺(tái) “任買”,，股票交易者練股和選股平臺(tái) “會(huì)牛”等等,�,；诖髷�(shù)據(jù)風(fēng)控、云計(jì)算等金融科技共同構(gòu)筑起場景化服務(wù)體系 ,。今年 8月份,，愛錢進(jìn) CEO楊帆在極客公園奇點(diǎn)創(chuàng)新者峰會(huì)上展示了其母公司凡普金科研發(fā)的自動(dòng)建模機(jī)器人 —— 水滴（ Robot Modeller），其算法模型專利適合處理稀疏,、高維,、多元的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)。 8月15日,，國內(nèi)貸款,、信用卡及理財(cái)產(chǎn)品搜索平臺(tái) 融 360上線金融科技 AI大使 “ 融八牛 ” ，具備人臉識別貸款 ,、風(fēng)控建模,、金融防騙等功能；而機(jī)器人目前缺乏更廣泛應(yīng)用場景,，處于幼兒階段 ,。三、人工智能與區(qū)塊鏈 “ 雙翼 ” 如何驅(qū)動(dòng)金融科技騰飛,？套用上述金融科技 “后發(fā)優(yōu)勢”理論,，我國公民信用體系相對于歐美國家較為滯后，這使得傳統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn) 測評方法既耗費(fèi) 很多人工 ,，效果并不理想。金融科技在國內(nèi)爆發(fā)主要是由于借貸、保險(xiǎn) ,、投資領(lǐng)域亟需 “自動(dòng)化算法”嵌入,，而各種 “ 非標(biāo) ” 的用戶數(shù)據(jù)和需求圖譜為人工智能的深度學(xué)習(xí) 和自然語音處理（ NLP ）提供 “訓(xùn)練場”。互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)成熟的表現(xiàn) ,，投資人從追逐商業(yè) 模式到認(rèn)同 “ 技術(shù)含量 =服務(wù) 效率 ” ,，甚至可以說不應(yīng)用人工智能，那也談不上是 “金融科技”,，畢竟機(jī)器算法在金融推算面前的失誤率絕對低于人工 ,。另一個(gè) 精妙的提法是，人工智能（ AI）+區(qū)塊鏈（Blockchain）+云計(jì)算（Cloud Computing）+大數(shù)據(jù)（D ate-online ） +賦能者（ Enabler ） =金融科技（F inTech ）,。除了上述智能風(fēng)控以外,，人工智能在互金投資平臺(tái) 還能應(yīng)用到：（ 1）通過用戶大數(shù)據(jù)運(yùn)算提升轉(zhuǎn)化率達(dá)到“智能獲客”，解決當(dāng)前互金平臺(tái)獲客成本加劇的痛點(diǎn),；（ 2）自動(dòng)化形成標(biāo)的與資金匹配方案,，提升客戶小額分散度、縮短資金站崗時(shí)間,；（ 3）根據(jù)用戶大數(shù)據(jù)的偏好特征分析,，給予精準(zhǔn)推送，從而降低客戶流失率做到“智能運(yùn)營”,。如果說人工智能對金融科技發(fā)展是 “ 改良派 ” ,，那么區(qū)塊鏈?zhǔn)? 變革金融科技底層的 “革命派 ”。現(xiàn)行金融科技更多是在 “ 信息互聯(lián)網(wǎng) ”中的 “中心化組織 ”賦能,，并起圍繞法定貨幣進(jìn)行流通,。但是區(qū)塊鏈是采用 “分布式總賬技術(shù)”的 “ 價(jià)值互聯(lián)網(wǎng) ” ，所有區(qū)塊和交易審核結(jié)果蓋上時(shí)間戳,，遍布存儲(chǔ) 于整個(gè) 網(wǎng)絡(luò) ,，為陌生網(wǎng)民間的互信提供另一套解決方案。凡普金科創(chuàng)始合伙人,、董事長張輝認(rèn)為,， “以人工智能為代表的技術(shù)發(fā)展，為市場拓展新的空間,，將成為金融發(fā)展的一大機(jī)遇,。未來，金融服務(wù)將會(huì)更加去中心,，更加線上,，更加智能，從而為整個(gè)行業(yè)帶來顛覆性變革,�,！� 諸如 “以太坊”等區(qū)塊鏈架構(gòu) 上已產(chǎn)生了以太幣等比特幣,，及其他金融應(yīng)用，由于區(qū)塊鏈本身信息透明性,、不可篡改性,、無須第三方征信、智能合約智能化執(zhí)行和監(jiān)管等特點(diǎn) ,，能極大地簡化金融的手續(xù),，并促進(jìn) 收益權(quán) 、股權(quán),、債權(quán) 等有價(jià)值的資產(chǎn) 在區(qū)塊鏈上自由流通,。據(jù)了解， BAT均在積極區(qū)塊鏈金融 ,，百度與區(qū)公司 Circle（跨境支付）達(dá)成戰(zhàn)略合作,；阿里與以太坊合作開發(fā)金融云；騰訊旗下的微眾銀行基于騰訊云做聯(lián)盟鏈云服務(wù)等,。區(qū)塊鏈本身將是超越于金融科技另一 “ 新大陸 ” ,，預(yù)計(jì)未來一兩年區(qū)塊鏈風(fēng)口即將襲來，從中能管窺 FinT ech 的無限前景 ,。結(jié)語：以往金融向左,、科技向右，互聯(lián)網(wǎng)金融打開二者融合的開端 ,；人工智能正成為改變整個(gè) 互聯(lián)網(wǎng) 產(chǎn)品形態(tài) 的技術(shù)之手,，發(fā)源于比特幣金融創(chuàng)新的區(qū)塊鏈技術(shù) 又被視為改變未來互聯(lián)網(wǎng) 價(jià)值流通的又一革命力量。我國在金融科技具有明顯的比較優(yōu)勢 ,，國內(nèi)無論是 BAT及電商巨頭 ,、傳統(tǒng)銀行及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 、互聯(lián)網(wǎng) 創(chuàng)業(yè)公司都在積極部署金融科技 ,，并落地在一些人工智能金融服務(wù)產(chǎn)品之中 ,，并將催生更多新商業(yè)模式及新物種，這是讓從業(yè)者憧憬與狂喜的新征程 ,，仿佛歷史又站在二十年前互聯(lián)網(wǎng)沸騰年代 …… 本文作者：李星,，科技專欄作家，靠譜匯創(chuàng)始人; 個(gè)人分類: 互聯(lián)網(wǎng)|524 次閱讀|0 個(gè)評論

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