標簽: 金融科技

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金融科技自媒體紅利凸顯,，什么樣的爆款內(nèi)容與IP會誕生,？: 策劃人李星 2018-5-13 12:58; “財商”的提升除了依靠個人經(jīng)驗的緩慢總結(jié)外，接受和消化媒體和新媒體資訊亦成為必須,。在資訊泛濫時代，跟隨哪一個媒體或?qū)＜铱焖龠M入一個行業(yè)并獲取業(yè)內(nèi)新知，要費一番思量,。在專業(yè)財經(jīng)媒體平臺之外，一批KOL（行業(yè)意見領袖）崛起,，正如在其他行業(yè)大眾化品牌跌下神壇,，而人們的商業(yè)決策越來越依靠他們信賴的個體一樣，文筆好的做公眾號,，口才好的做脫口秀,，有顏值的玩短視頻,，而相對嚴肅而專業(yè)的財經(jīng)新媒體，要讓內(nèi)容有趣,、有料并緊跟當前行業(yè)最新進展與人們的切身利益,，其實并不容易。【財經(jīng)媒體與財經(jīng)自媒體表達邏輯不同】限于門戶媒體追求客觀中立定位,，自媒體更突出個人解讀和觀點態(tài)度,，一些資深媒體人從體制內(nèi)出走創(chuàng)立了帶媒體屬性的自媒體品牌。前段時間有位資深財經(jīng)主編與筆者交流時就表達過焦慮,，“要不要做視頻節(jié)目自己親自上陣,？”一般視頻的流量比文字報道大，由此表達語言也截然不同,，如果照搬文字深度調(diào)查內(nèi)容肯定難做起來,，這也是為什么傳統(tǒng)媒體做視頻總是辦成類似東方衛(wèi)視的原因。早先做財經(jīng)電視節(jié)目如《財經(jīng)郎眼》為后來的功夫財經(jīng)自媒體矩陣化運營打下基礎,，從公眾號之中孵化而出頭部財經(jīng)大V主要是資深媒體人親自操刀做商業(yè)科普,，其中吳曉波、秦朔較為知名,。但是,，目前的財經(jīng)自媒體的困境在于商業(yè)模式背反，如果走廣告模式,，則有透支個體品牌影響力的風險,；如果走2C模式，優(yōu)質(zhì)課程逐漸以收費為門檻,，異化為收割知識焦慮的“割韭菜”,。沿著自媒體所開創(chuàng)“打造人格IP”路徑出發(fā)，實際上真正帶爆款屬性財經(jīng)節(jié)目一定是由個人而非是媒體機構(gòu)制作的視頻內(nèi)容,，真人出鏡的財經(jīng)節(jié)目更走心,，更容易贏得讀者信任、專業(yè)講解的財經(jīng)節(jié)目才能真正“走心”并贏得大批粉絲的擁躉,。而網(wǎng)友渴望獲取在媒體資訊之外獲得更有內(nèi)涵,、更有趣味性的財經(jīng)解讀，如何把相對枯燥和干貨的內(nèi)容講得過癮,、聽得帶勁,，專業(yè)知識背景、行業(yè)閱歷,、選題策劃水平以及適合新媒體場景的網(wǎng)感缺一不可,。屬于財經(jīng)自媒體崛起的機會是財經(jīng)媒體往往通用型資訊平臺，并且內(nèi)容同質(zhì)化嚴重,，而財經(jīng)細分的垂直領域內(nèi)容依然有很多機會,，比如港股分析中的格隆,、區(qū)塊鏈自媒體中的李笑來、金融科技理念傳播楊帆等等,，每一個金融科技細分賽道都應該有相應IP涌現(xiàn),。【金融科技脫口秀是財經(jīng)新媒體藍海】財經(jīng)媒體1.0是政經(jīng)企業(yè)為主,，2.0逐漸是理財股市為主,，而接下來財經(jīng)新媒體3.0一定是以金融科技為主。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過五年多的發(fā)展,，在移動支付,、網(wǎng)貸、消費金融,、眾籌等領域產(chǎn)生了很多新物種,，另一方面人工智能技術(shù)和區(qū)塊鏈的大風口之下，未來的支付清算,、借貸融資,、財富管理、零售銀行,、保險科技,、交易結(jié)算等都將發(fā)生翻天覆地的變化。根據(jù)此前財經(jīng)媒體發(fā)展規(guī)律,，接下來媒體內(nèi)容主方向?qū)⒅鸩揭越鹑诳萍紴橹�,，并將誕生一批新型專家型IP。金融科技所涉及的是相當硬核的內(nèi)容,，而公眾并沒有降低探索的興致,，諸如這兩年比特幣、區(qū)塊鏈的熱潮就可見一斑,，但是人們在朋友圈所刷到內(nèi)容大多是小編剪刀加漿糊式的搬運,，很少有真知灼見,，所以很多人出于對新技術(shù)“信息差”的恐懼,，加入一些付費社群大多是心理安慰而已。金融科技關涉的是現(xiàn)代人資產(chǎn)的保值增值,、家庭資產(chǎn)配置以及社會風向標等重要問題,，必須跟隨專業(yè)的人士。目前金融科技的優(yōu)質(zhì)視頻內(nèi)容還相對稀缺,，可能是同時懂互聯(lián)網(wǎng)與金融的人才稀少,，再加上區(qū)塊鏈等金融行業(yè)一天接近“古典互聯(lián)網(wǎng)”一年，屬于現(xiàn)金流和機會非常充裕的行業(yè),，懂行的人沒空理會思維還處于原始社會的人,，看到了機會的人又不懂行,，但這樣的啟蒙重任也還是行業(yè)人士做才最為合適。愛奇藝是國內(nèi)日活用戶最高的網(wǎng)絡視頻平臺,，主打精品化內(nèi)容,，相應人群偏年輕化，自媒體大V的財經(jīng)解讀能為愛奇藝吸引高消費力用戶,，因而優(yōu)質(zhì)財經(jīng)內(nèi)容受平臺力推,。根據(jù)網(wǎng)絡視頻研究機構(gòu)卡思數(shù)據(jù)2018年最近的排行榜顯示，在PGC網(wǎng)絡視頻節(jié)目之中,，《Fantalk》流量超過《吳曉波頻道》和《即刻商業(yè)》位居榜首,，筆者認為其崛起的原因為：國內(nèi)用戶對金融科技內(nèi)容獲取度相當饑渴，視頻講解在生動性上優(yōu)于媒體文字和公眾號圖文內(nèi)容,，愛奇藝等網(wǎng)絡視頻平臺對優(yōu)質(zhì)PGC節(jié)目有流量扶持,；脫口秀節(jié)目主持人楊帆本身是金融科技“獨角獸”公司創(chuàng)始合伙人，從業(yè)人聊圈內(nèi)事,，更加干貨和落地,，其選題緊扣從業(yè)者關注熱點。在如今財經(jīng)文字內(nèi)容的紅海之中,，能夠做難度相對較高,、并且屬于硬核財經(jīng)知識的金融科技視頻節(jié)目在差異化定位上占據(jù)先機，那么,，金融科技內(nèi)容如何兼顧專業(yè)度與娛樂性,，如何保持內(nèi)容的持續(xù)生產(chǎn)與運營效益的平衡呢？【金融科技視頻內(nèi)容的運營之道】盡管金融科技流量巨大,，眾多的知識大V正趕達戰(zhàn)場的路上,，但定位做金融科技垂直領域視頻節(jié)目和脫口秀并沒有可以模仿的對象，特別是金融科技行業(yè)本身日新月異,，如何把新技術(shù),、新理念通過新媒體傳播出來的確挑戰(zhàn)不小。筆者認為應從選題,、節(jié)目形式與業(yè)務模式上創(chuàng)新,。首先，無論是媒體還是從業(yè)人員都希望能夠看到“熱點題材” ,，尤其是對財經(jīng)類熱點很多與社會經(jīng)濟,、政策等息息相關，還有行業(yè)每年相對固定的熱點題材實際上缺乏專業(yè)人士系統(tǒng)解讀提供迥異醒腦的視點,。以今年5月5日巴菲特2018年股東大會為例,，該事件吸引全球財經(jīng)媒體關注。第一財經(jīng)全程進行直播，眾多媒體一字不落進行文字實錄,，實際上是金融從業(yè)者具有“儀式感”盛會,；筆者有注意到《Fantalk》去年就系統(tǒng)跟進過巴菲特股東大會，今年則在股東大會前,、會中與會后制作等多期內(nèi)容,，截止目前11期關于巴菲特的內(nèi)容在愛奇藝的均播放量均200萬，財經(jīng)類節(jié)目這樣的流量表現(xiàn)已算邁進爆款之列,。第二,、目前移動端視頻注意力亦容易分散，如何讓觀眾耐心看完考驗運營實力,，需形成節(jié)目的招牌特色,。個人檔商業(yè)評論節(jié)目的制作門檻越來越高，脫口秀式演講或商業(yè)評論比拼的是主講人的行業(yè)認知,、經(jīng)驗積累,、人脈關系等等，比如《吳曉波頻道》采訪自帶流量的商業(yè)大佬,，《文茜大姐大》保持著港媒講真話犀利風格,，在《Fantalk》除了邀請投資圈嘉賓解讀熱點，還另辟蹊徑邀請更接地氣的嘉賓共話創(chuàng)業(yè),，比如邀請《吐槽大會》李誕聊理財和內(nèi)容創(chuàng)業(yè)就受到網(wǎng)友歡迎,。第三、垂直細分媒體本身不僅是行業(yè)精準流量的策源地,，也是資源的連接器 ,，尤其是在金融科技領域，新生事物往往伴隨著各種泡沫,，在資訊選擇讓人盲目時,，人們的投資決策往往更傾向于網(wǎng)紅名人，這也是為什么打造個人IP重要性,。個人IP本身就是一個資源的連接器,，比如吳曉波老師是財經(jīng)大V，在全國做了書友會粉絲社群,，以及企業(yè)家付費游學社群等等,，并且《吳曉波頻道》的視頻內(nèi)容也與沃爾沃汽車有廣告或冠名贊助。那么做金融科技類垂直視頻如何獨立生存呢,？《Fantalk》的走紅讓楊帆成為泛金融科技脫口秀第一人，關注《Fantalk》節(jié)目的粉絲是對金融科技和投資精準用戶，基于對人物輸出有價值的金融科技內(nèi)容對品牌產(chǎn)生信任,，而內(nèi)容IP方在社群運營和行業(yè)影響力變現(xiàn)亦不可忽視。【結(jié)語】每個行業(yè)風口崛起背后是行業(yè)個人IP崛起,，人們相對于機構(gòu)媒體也愿意跟從大V,、網(wǎng)紅，不做網(wǎng)紅的創(chuàng)業(yè)者也不能積聚勢能,，金融科技是未來的新經(jīng)濟革命，亦需要與之匹配的專業(yè)節(jié)目與意見領袖存在，與其固守內(nèi)部的自話自說的企宣,，不如向外界多做有價值的行業(yè)分析和解讀,，這本身創(chuàng)業(yè)者越來越開放的象征，未來的商業(yè)一切皆媒,，每個創(chuàng)業(yè)者都要成為好的內(nèi)容人，不斷推陳出新的金融科技絕對是個值得投入才智和激情的創(chuàng)造領域,。作者資料：靠譜的阿星（李星）,，公眾號：靠譜的阿星,，靠譜匯創(chuàng)始人,、科技媒體專欄作家,，CMO訓練營認證導師,，獲2017年鈦媒體年度作者「最具人氣獎」，個人微信即QQ號：1598145405，歡迎交流; 個人分類: 互聯(lián)網(wǎng)|810 次閱讀|0 個評論

百度金融或獨立分拆,，提前評測其金融科技“能力商”: 策劃人李星 2018-4-24 11:05; 離錢最近的互聯(lián)網(wǎng)公司顯然最值錢。前不久科技部旗下單位公布的2017年獨角獸企業(yè)名單中互金行業(yè)的獨角獸共21家，總估值遠超其他行業(yè)就從側(cè)面印證了這一點,。不過這份榜單中少了一個重量級的金融科技獨角獸,，那就是尚在百度體系之內(nèi)即將要分拆的百度金融。和趣店,、宜信等P2P不同,，百度金融具有互聯(lián)網(wǎng)巨頭業(yè)務綜合性,；與阿里的螞蟻金服,、京東金融靠近電商及新零售消費場景、微眾銀行從微信用戶中轉(zhuǎn)化理財產(chǎn)品相比，百度金融則依靠大數(shù)據(jù),、人工智能,，在金融科技上獨領風騷。若獨立分拆,，百度金融以其業(yè)務特征,、規(guī)模，必然成為獨角獸成員。【站在風口之上的“智能金融”】去年至今,，無論是傳統(tǒng)銀行巨頭、保險業(yè)巨頭還是互聯(lián)網(wǎng)金融公司均不約而同匯入“金融科技”新浪潮中。金融科技（FinTech）除了大數(shù)據(jù),、云服務外,，尤其重視人工智能（AI）技術(shù)的應用。人工智能（AI）技術(shù)之中的自然語義理解,、圖象識別,、聲音識別,、用戶定位、用戶畫像,、機器輔助決策等正在快速滲透金融業(yè)務,，并已經(jīng)有了應用落地，比如平安科技的智能認證和智能閃賠,，凡普金科的“智能獲客”和“智能運營”,，一些VC機構(gòu)的“智能投研”等等。在國內(nèi)各個AI研發(fā)實力排行榜之中百度均位居NO.1,，百度近兩年來每年在AI的研發(fā)投入上超過了總收入的15%,、超百億的研發(fā)投入。不過,，外界對百度AI實力關注主要是智能語音識別技術(shù),、自動駕駛技術(shù)以及信息流精準營銷等方面，正如百度高級副總裁,、百度金融負責人朱光所強調(diào)的,，金融是人工智能最好的落地場景。人工智能將重塑整個金融服務業(yè),，AI+金融結(jié)合的“智能金融”將徹底變革“消費金融”,、“智能投研或智能投顧”、“保險科技”,、“資產(chǎn)證券化”（ABS）,、“區(qū)塊鏈技術(shù)”等領域，帶來至少5大風口,，每個領域AI金融都將帶來萬億級的市場機會,，由于技術(shù)、人才及業(yè)務基因優(yōu)勢,，百度金融比其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司在搶占智能金融風口上有著更得天獨厚的優(yōu)勢,。很多互聯(lián)網(wǎng)金融獨角獸打著“金融科技”的旗號，但絕大多數(shù)是“偽人工智能”,，“智能金融”離不開軟,、硬件兩方面條件，在軟件方面,，“大數(shù)據(jù)”是原料,、“算法”是核心、“算力”是驅(qū)動,；在硬件方面,，牌照、金融業(yè)務、IT系統(tǒng)缺一不可,。百度金融底層是基于AI技術(shù)的“百度金融大腦”,，涵蓋了處于前臺的“智能獲客”、“身份識別”,；處于中臺的“智能投顧”,、“大數(shù)據(jù)風控”；以及處于后臺的“智能客服”,、“金融云”和“區(qū)塊鏈”等金融科技七大核心業(yè)務能力,，以大數(shù)據(jù)風控能力為例，百度金融通過構(gòu)建170億節(jié)點,、650億條邊的巨型關聯(lián)網(wǎng)絡,，進行有效的反欺詐。（百度金融的金融科技產(chǎn)品與解決方案）【評測百度金融的金融科技“能力商” 】創(chuàng)造力商數(shù)是一個人的能力智商,，具體講就是指一個人的思維能力,、開放能力、創(chuàng)新能力和創(chuàng)造能力,。與智商(IQ)和情商(EQ)一起構(gòu)成人類的三大商數(shù),。創(chuàng)商的核心理念：OIC,即開放(Open)+創(chuàng)新(Innovation)+創(chuàng)造(Creation)，即開放性地,、創(chuàng)新性地、創(chuàng)造性地解決問題,。對于一家企業(yè)而言,，“創(chuàng)商“或者說”能力商“決定了其可以走多快、走多遠,。具體到百度金融而言,，它的金融科技”創(chuàng)商“如何呢？不妨從金融科技核心的大數(shù)據(jù),、AI技術(shù),、場景應用等角度做個評測。開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的前提是掌握一手用戶征信數(shù)據(jù),，在DT時代,，數(shù)據(jù)是越用越值錢的資源。目前國內(nèi)掌握用戶大數(shù)據(jù)最為豐富依然是BAT,。百度金融依托百度覆蓋全網(wǎng)用戶的大數(shù)據(jù)構(gòu)筑了金融科技的最核心競爭力,。《2018年中國大數(shù)據(jù)風控調(diào)研報告》指出，隨著金融科技的深入發(fā)展和多方面應用,，以大數(shù)據(jù)等科技手段提收增效成為金融行業(yè)核心訴求,。報告顯示，2017年中國大數(shù)據(jù)風控市場規(guī)模達140億,，而隨著開源類技術(shù)迅猛發(fā)展,、行業(yè)趨于合規(guī)化,，以及百行征信的成立，大數(shù)據(jù)分析市場越來越趨于集中,，技術(shù),、數(shù)據(jù)、場景理解,、客群和獲客成為了大數(shù)據(jù)風控公司五大核心競爭力,，其中百度等聯(lián)網(wǎng)巨頭更占優(yōu)勢：數(shù)據(jù)源方面，以百度金融的“磐石”平臺為例,，它的數(shù)據(jù)來源于公司內(nèi)部所擁有的萬億級行為數(shù)據(jù)和自營金融業(yè)務數(shù)據(jù),，以及與外部合作機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，可以進行大量用戶行為數(shù)據(jù)進行模型訓練和調(diào)優(yōu),。在技術(shù)層面 ,，百度公司在AI領域重金投入多年，有三大實驗室和上萬研發(fā)團隊,，以及中國最大的GPU集群,技術(shù)實力雄厚——這些讓金融科技從底層技術(shù)架構(gòu)到上層技術(shù)都擁有了領先優(yōu)勢,。從獲客和客群上來說，百度金融,、螞蟻金服等分別與四大行達成戰(zhàn)略合作,，利用金融大數(shù)據(jù)幫助其獲取客戶，占據(jù)著行業(yè)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客群,。如百度金融幫助南京銀行拓展客戶,，通過百度的大數(shù)據(jù)推送給南京銀行的客群，通過率已經(jīng)達到81.5%,。在場景應用上 ,，大數(shù)據(jù)在金融領域應用已很成熟。百度金融已經(jīng)在銀行,、保險,、基金、信托,、互金機構(gòu)等進行了落地合作,。而百度本身擁有地圖、視頻等生態(tài)資源,，未來AI Fintech在醫(yī)療,、教育、文娛等各個行業(yè)的落地也具有足夠的想象空間,。實際上,，百度的大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)等“創(chuàng)商“值，使得百度金融的消費金融業(yè)務,、理財業(yè)務等都擁有極為寶貴優(yōu)勢,。正是由于有海量用戶數(shù)據(jù)以及大數(shù)據(jù)分析技術(shù)做支撐，百度金融能在搜索的沃土中發(fā)現(xiàn)更多線上金融需求,，并切入到越來越多消費場景之中,。對于B端企業(yè)客戶而言，中國幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以及民營企業(yè)均依賴百度搜索作為流量入口,，百度銷售體系之內(nèi)本身就有百萬級覆蓋各行各業(yè)企業(yè)作為存量客戶,，這使得百度金融本身從一成立就站在巨人的肩膀上，基于百度實時流動的“活數(shù)據(jù)”,，使得百度金融能針對性為廣大企業(yè)服務提供一體化金融解決方案,，“取法乎上”，在2017一年百度金融已與國內(nèi)400家金融機構(gòu)達成合作,。擁有高“創(chuàng)商“的百度金融也選擇了開放性,、創(chuàng)新性、創(chuàng)造性的對外合作形式,。據(jù)悉,，百度金融定位于為合作伙伴輸出金融科技能力，在不同的金融場景之中施展,、反饋并迭代自身的能力,。目前已經(jīng)形成了消費金融、財富管理兩大領域的平臺型金融科技能力輸出,。正如百度副總裁張旭陽接受媒體采訪時表示,，“未來互聯(lián)網(wǎng)金融的正確打開方式應該是基于區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風控等技術(shù),，更加公允地給資產(chǎn)定價，再和機構(gòu)投資人,、財富管理機構(gòu)和專業(yè)資管機構(gòu)的組合管理對接,，形成一個既連通投融資，又使得成本降至最低的模式,�,！� 一個典型的例子。百度與中信銀行聯(lián)合發(fā)起創(chuàng)設國內(nèi)首家獨立法人的直銷銀行——百信銀行,，自2017年11月18日開業(yè)至今年3月底,，短短數(shù)月，已授信用戶超100萬人,，累計放貸額超150億元,。百度金融向合作金融機構(gòu)輸出模型、算法、智能獲客,、智能客服等能力,，為合作伙伴構(gòu)建“金融大腦”，比如百度金融為中國農(nóng)業(yè)銀行共建智能銀行,、金融科技聯(lián)合實驗室,。此外，在智能投顧,、量化投資,、云服務、大數(shù)據(jù)風控,、反欺詐,、保險科技等方面百度金融也能有所作為。在金融科技領域的涌現(xiàn)出來的創(chuàng)新商業(yè)模式往往使得監(jiān)管相對滯后,，對于真正合規(guī)的公司則希望行業(yè)有序發(fā)展,，百度金融在向金融機構(gòu)輸出能力的同時，也在向監(jiān)管層輸出協(xié)同監(jiān)管的技術(shù)能力,，據(jù)了解,，百度金融正與多家監(jiān)管機構(gòu)對接，提升其監(jiān)管科技與金融科技協(xié)同發(fā)展,，配合監(jiān)管政策在行業(yè)落地,，促進金融行業(yè)朝規(guī)范、普惠方向發(fā)展,。【結(jié)語】百度金融立足于搜索大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的先天優(yōu)勢,，是目前“金融科技”行業(yè)之中，能同時在to C端和to B端均有重要影響的平臺型機構(gòu),，其獨立分拆上市或?qū)ξ覈鹑诳萍夹袠I(yè)格局產(chǎn)生深遠影響,。據(jù)傳估計百度金融2017年底已實現(xiàn)盈利，這個數(shù)據(jù)對比一些年收入低,、長期虧損的,、但高估值互金公司，百度金融可謂是“含著金鑰匙”,、創(chuàng)商值滿滿的,、自帶光環(huán)的分拆，躋身為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)前三甲已然沒有太大懸念,。; 個人分類: 互聯(lián)網(wǎng)|589 次閱讀|0 個評論

新金融能否成為互金后的下一個風口,？: 石章強 2017-12-7 19:53; 蘋果 9 月 13 號發(fā)布的 Iphone X 發(fā)布新機人臉識別技術(shù)被運用于開機和支付，人工智能,、人臉識別等技術(shù)被越來越多的運用到金融行業(yè),。 2017 年互金行業(yè)進入高速發(fā)展的第 5 個年頭,，監(jiān)管政策落地、行業(yè)洗牌趨勢明晰,，互金企業(yè)商業(yè)模式成熟,、掌握牌照和流量優(yōu)勢的公司逐漸進入成熟期，互金行業(yè)何去何從成為眾多人關注的焦點,。新金融能否成為互金后的下一個風口,？文 / 石章強吳玉紅截至 2016 年年底，能夠檢測到 P2P 借貸平臺共 4,800 家,，正常運營僅有 1,613 家,，僅占 33.6% 的比例，環(huán)比下降 3.9% ,。 2016 年 4 月互金專項整治活動以來,，新上線平臺持續(xù)減少，問題平臺數(shù)量維持高位,。 2016 年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)處于“資本寒冬”中,，資本喪失熱情，上市公司持續(xù)“甩賣”持有股份,。 2017 年互金行業(yè)合規(guī)化作為痛苦“蛻變”之旅,，行業(yè)去“泡沫”、洗牌進程還在持續(xù),。同時,，巨頭們謀求上市，螞蟻金服,、眾安保險,、陸金所、拍拍貸,、信而富等傳出審計和盡調(diào),。但 IPO 也存在諸多問題，從上市地點選擇,、商業(yè)模式合規(guī)性,、資本認可程度存在諸多不確定。在互金持續(xù)壓力下越來越多的行業(yè)大佬更多的談及到了新金融,，在過去的金融體系中，金融機構(gòu)以牌照和產(chǎn)品為中心對外提供服務,，不同金融機構(gòu)之間是垂直割裂的,。錦坤品牌營銷專家團隊認為，新金融體系下,，一切將轉(zhuǎn)變?yōu)?“ 以用戶為中心 ” ,。針對用戶多元,、豐富的金融服務需求，技術(shù)和金融,、不同金融機構(gòu)之間將打破邊界,，實現(xiàn)深度融合。那么新金融市場的發(fā)展何去何從,，能否成為互金后的下一個風口,？新金融為何會在中國崛起？新金融環(huán)境下不再是互聯(lián)網(wǎng)金融 VS 傳統(tǒng)金融,，而是信息化時代的金融,。電商、社交,、服務,、媒體等新業(yè)態(tài)加入新金融領域，國企,、上市公司 ,、民營企業(yè)進來搶占市場，支付,、眾籌 ,、網(wǎng)絡借貸、大數(shù)據(jù) 征信在新金融領域得到凸顯,，中小企業(yè) ,、大學生、藍領等群體能享受到服務,。錦坤品牌營銷專家團隊認為新金融具有普惠性,、無邊界和擴散性特征，服務長尾多數(shù)人群等發(fā)揮到極致,。從業(yè)務類型看,，新金融在 PPP 、供應鏈金融,、消費金融,、股權(quán)眾籌、銀行承兌匯票,、商業(yè)承兌匯票,、保理、融資租賃等多維度上進行創(chuàng)新,。從金融場景看,，新金融在汽車金融、旅游金融 ,、電商金融等場景得到了豐富和提升,。在互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù) 革命推動下,，伴隨移動化、大數(shù)據(jù),、云計算技術(shù)興起出現(xiàn)新金融生態(tài) 和金融服務產(chǎn)品及模式,，新金融繼承了互聯(lián)網(wǎng)思維，平等,、開放,、共享思想轉(zhuǎn)變。中國電商行業(yè)巨頭阿里巴巴掌舵人,，馬云提出新金融最大的變革,，是由原來的 “ 二八 ” 要變成 “ 八二 ” 。原來金融機構(gòu)只需服務好 20 ％的客戶,，國有企業(yè),、跨國企業(yè)、有錢企業(yè)賺 80 ％的利潤,。互聯(lián)網(wǎng)時代長尾經(jīng)濟興起,，未來的世界已經(jīng)開始奉行新定律，一定要服務好 80 ％,。新金融關注中小企業(yè),、白領人群等小眾群體，讓金融更加普惠,，讓社會更高效,，老百姓更滿意已經(jīng)成為新金融的愿景和使命。正是在服務新人群的理念下,，螞蟻金服已經(jīng)成為新金融的領軍企業(yè),。新金融以信用體系成為重要支撐，以網(wǎng)易金融為例,，圍繞大數(shù)據(jù)打造金融科技核心能力,，作為網(wǎng)易重點布局發(fā)展的業(yè)務板塊。網(wǎng)易金融通過大數(shù)據(jù),、人工智能,、機器學習、深度學習等尖端技術(shù),，進行金融服務底層架構(gòu)和要件組合,，產(chǎn)生自身獨特的互聯(lián)網(wǎng)金融服務生態(tài)。并與清華國內(nèi)頂尖的金融科技研發(fā)實力聯(lián)手,，推出智能金融,、大數(shù)據(jù)風控和大數(shù)據(jù)保險等金融科技產(chǎn)品。除了阿里巴巴,、京東,、網(wǎng)易等互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局新金融領域，參與競爭的還有銀行,、新興企業(yè)等快速崛起,。除了受政策管制走向衰退的 P2P 行業(yè)，新金融更在股權(quán)眾籌,、信托,、商業(yè)保理、消費金融,、供應鏈金融等領域產(chǎn)生變化,。但無一例外，都在通過移動科技,、人工智能,、大數(shù)據(jù)算法等為傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來變革。新金融將帶來新的時代,，技術(shù)革新與信用積累為金融科技領域帶來無限遐想,。金融 + 科技為何被企業(yè)競相追捧？中國經(jīng)濟兩大風口：消費驅(qū)動與技術(shù)革命,。技術(shù)革命運用到了各行各業(yè),，與金融結(jié)合催生了金融科技的新力量。 2016 年在定位和認知上,，新金融行業(yè)完成了從“互聯(lián)網(wǎng)金融”到“金融科技”的過渡,。相比“互聯(lián)網(wǎng)金融”，“金融科技”聚焦以大數(shù)據(jù),、云計算,、移動互聯(lián)等信息技術(shù)應用與普及，強調(diào)科技提升金融效率和優(yōu)化金融服務的重要作用,。據(jù)麥肯錫數(shù)據(jù),， 2015 年全球投入“金融科技”領域資金高達 191 億美元，過去 5 年超過 400 億美元流入這一領域,。近兩年來,，金融科技投資年增長率高達 200% 。在強勢資本支持下,，全球有超過 2000 家金融科技公司,。資本與創(chuàng)業(yè)公司迅速涌入有“泡沫”嫌疑，但金融與科技深度融合趨勢卻已是大勢所趨,。金融科技企業(yè)完成數(shù)據(jù)積累及磨合后,，將拓展應用深度和廣度�,？萍紤脻B透到資產(chǎn)獲取,、風控,、貸后管理等全流程，金融科技將成為新金融企業(yè)最核心的競爭力 ,。 2017 年互聯(lián)網(wǎng)金融外部環(huán)境更加復雜,，短期金融創(chuàng)新監(jiān)管持續(xù)調(diào)整，長期看扭轉(zhuǎn)不良印象已成金融體系的必經(jīng)歷程,。錦坤品牌營銷專家團隊認為,，平臺之爭從早期的“流量之爭”轉(zhuǎn)向“金融科技”之戰(zhàn)，行業(yè)洗牌更加明顯,，技術(shù)之戰(zhàn)成為企業(yè)成敗關鍵,。互聯(lián)網(wǎng)金融火爆的主要原因，是將傳統(tǒng)金融通過互聯(lián)網(wǎng)進行另類表達 ,， P2P ,、眾籌、網(wǎng)貸等新興金融形式在顛覆傳統(tǒng)金融構(gòu)成體系同時提升了金融行業(yè)效率,。信息技術(shù)應用到金融產(chǎn)業(yè)鏈中,，大數(shù)據(jù)輔助資產(chǎn)端創(chuàng)新管理，通過技術(shù)革新創(chuàng)新金融模式,。同時,，更好識別投資人風險偏好，幫助提供定制化產(chǎn)品組合,。金融科技提升整個金融產(chǎn)業(yè)鏈的效率,，也利于金融更好服務實體。新金融不但和科技深度融合,，科技讓金融變得更簡單,。同時，在人文精神上也結(jié)合得更為緊密,，更以用戶為中心,。 “ 錦坤品牌營銷專家團隊認為，新金融的核心價值是效率,！金融永遠是矛盾的,，要實現(xiàn)風險偏好與收益率預期匹配，最大的約束就是效率與成本的匹配,。繼互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)后,，未來會有更多新技術(shù)與金融行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系�,；谌四樧R別的生物技術(shù),、 VR 技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等。蘋果推出刷臉支付和阿里近期在上海推行人臉過地鐵只是開始,，未來機器人智能投顧會更深入影響金融行業(yè),。借助人工智能處理海量數(shù)據(jù)，挖掘出比人類經(jīng)驗更深刻的特征,，通過數(shù)據(jù)進行金融風險控制,，保證金融行業(yè)運行更正規(guī)和科學，不受主觀,、體力、道德和主觀觀念影響,。新技術(shù)的加入還讓金融行業(yè)運行更順暢,，實現(xiàn)更高效運作。借助大數(shù)據(jù),、云計算,、區(qū)塊鏈、智能科技等技術(shù),，更高效匹配供需兩方數(shù)據(jù),，使金融行業(yè)運作更流暢和自然�,；ヂ�(lián)網(wǎng)金融將交易行為從傳統(tǒng)銀行柜臺轉(zhuǎn)移到線上,，隨著新技術(shù)的不斷加入，金融行業(yè)風控,、資金對接,、投顧等會更多的遷移到線上，在提升效率的同時實現(xiàn)資源利用的最大化,，將人對金融行業(yè)的理解提升到較高水平,。新科技與金融結(jié)合最大特點是接近本質(zhì)和影響人們生活。金融與日常生活產(chǎn)生聯(lián)系并帶來改變,，讓金融獲得與人們生活相關的更多功能,。金融科技企業(yè)能否撐起新金融成下一個風口？新金融市場快速崛起,，銀行業(yè)也快速融入搶占市場,。 2016 年我國銀行業(yè)離柜交易金額超過 1500 萬億元，平均離柜率 84.3% ,，民生銀行以 99.3% 離柜率位領跑行業(yè),。民生銀行以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù),、云計算為代表的金融科技創(chuàng)新,，實現(xiàn)精準營銷、定制服務，讓金融服務更加貼身,、貼心,，提升客戶體驗，極大促進向“以客戶為中心”服務理念變革和增長模式轉(zhuǎn)型,。在企業(yè)層面,，新金融發(fā)展形成了以杭州為中心的生態(tài)環(huán)境，杭州西湖區(qū)學院路,、萬塘路,、華星路已成為新金融明星企業(yè)聚集地。螞蟻金服,、支付寶,、挖財、銅板街,、愛學貸,、錢莊理財?shù)缺揉彾樱贾菀延懈黝惢ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè) 200 多家,，新金融創(chuàng)業(yè)派像毛細血管,，滲入互聯(lián)網(wǎng)金融不同細分領域，不但做得風生水起,，更構(gòu)建出新金融的生態(tài)圈,。挖財以記賬工具型產(chǎn)品切入，成為老百姓的資產(chǎn)管家,。銅板街 2012 年 9 月創(chuàng)立,，正成為中國領先的智能財富管理平臺。 51 信用卡是中國領先的信用卡賬單管理工具,，也涉足理財,、貸款金融服務等，日前完成 3.1 億美元 C 輪融資,，估值超過 10 億美元,。開始眾籌專注于新型生活消費領域眾籌，在今年 6 月 15 日,，完成 1 億元 B 輪融資,。同盾科技主要從事大數(shù)據(jù)征信和反欺詐服務，為眾多企業(yè)帶來價值,。在杭州有一個新興的中國新金融踐行者——錢�,？萍迹� 2015 年本著新金融成就生活之美的初衷,，正成長為中國新金融領域的領先企業(yè),。在錦坤品牌營銷專家團隊的品牌頂層設計和營銷戰(zhàn)略指導下，錢粒科技以為億萬年輕人提供新金融服務為愿景,，已成功孵化出錢粒賬單,、錢粒信用兩款千萬用戶級產(chǎn)品。錢�,？萍计煜聵I(yè)務分為新金融信息管理服務,、新金融大數(shù)據(jù)整合服務和新金融信息撮合服務三大板塊，幫助年輕人優(yōu)化信用體系,，為金融機構(gòu)提供數(shù)據(jù)整合及智能貸后管理服務提高金融效率,，為金融機構(gòu)與用戶提供綜合化、一體化的借貸服務,。錢�,？萍家越鹑诳萍紴楹诵模瑥娬{(diào)用科技提高金融效率,，服務于被傳統(tǒng)金融忽視的小眾企業(yè)及人群。錢�,？萍寄杲灰最~已接近 400 億,，業(yè)務版圖已覆蓋中國 34 個省。在錦坤品牌營銷專家團隊的專業(yè)建議下,，錢�,？萍家孕陆鹑谛畔⒐芾矸⻊諡楹诵模陆鹑诖髷�(shù)據(jù)整合服務和新金融信息撮合服務為兩翼穩(wěn)步發(fā)展,，已經(jīng)構(gòu)建起面向年輕人的金融生態(tài)鏈,。錢粒科技通過深化新金融發(fā)展方向,，讓平臺實現(xiàn)金融信息電子化,、金融服務網(wǎng)絡化、金融決策智能化,，用金融科技改變中國金融格局,，讓更多的年輕人通過新金融實現(xiàn)生活之美！正如我們所看到的,，在互金風口日漸消逝的背景下,，新金融正成為下一個風口迅速崛起。錢�,？萍嫉某砷L背后,，是杭州這一新金融生態(tài)圈的逐漸落成，未來將有更多的像錢�,？萍歼@樣的新興企業(yè)成長起來,，通過發(fā)展金融科技助力新金融成長為互金后的下一個風口，服務于有需求的企業(yè)與個人，讓新金融成就中國夢,！（本文原載于錦坤石章強公眾微信,。石章強系錦坤創(chuàng)始人、國務院發(fā)展研究中心研究員,、上海品牌專委會秘書長,、上海市政府品牌專家委員。錦坤是全國知名的品牌營銷服務機構(gòu),，連鎖與互聯(lián)網(wǎng)營銷第一品牌,。）; 個人分類: 領袖企業(yè)|1072 次閱讀|0 個評論

保險行業(yè)AI化勢不可擋，落地法門在于“叩其兩端”: 策劃人李星 2017-9-20 22:18; 保險業(yè)并不怎么愛趕時髦,，截止目前保監(jiān)會仍只給眾安、泰康在線,、宜安,、安心等四家公司頒發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)保險牌照；而全國 160 多家保險公司大多延續(xù)傳統(tǒng)的經(jīng)驗和流程,，在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊最生猛的階段,，這種保守主義頗合 “ 保險 ” 之道。 2016 年中國保費總收入超 3 萬億,，位列世界第二,，僅中國平安去年的營收就高達 7740 億元，凈利潤達 720 億元,，實際上超過阿里巴巴和騰訊,，就是在市值上有些吃虧。而今,，伴隨 “ 金融科技 ” （ FinTech ）風口刮來,、熱錢涌入，購買商業(yè)險已成為全民理財行為,，中國的保險業(yè)正迎來 “ 黃金時代 ” ,。不過，投保和理賠的 “ 用戶體驗 ” 一直飽受詬病,，銷售誤導造成退保率居高不下,，每年行業(yè)有超 4000 億的退保金；理賠流程繁瑣,、周期長是金融消費投訴重災區(qū),，以致于我們看到一線保險推銷員的職業(yè)尊嚴感與其在現(xiàn)代金融中地位是極不相符的。那么,，人工智能技術(shù)能否讓保險更簡單,？ AI 改造保險行業(yè)的抓手在哪,？平臺技術(shù)社會化會遇到哪些問題？是本文所探討的話題,。一,、 AI讓保險服務智能化，哪些金融科技巨頭具備開放能力,？由于保險代理制由人長期跟蹤服務,，互聯(lián)網(wǎng)保險的線上銷售模式難成主流；但是 “ 金融科技 ” 取代互金成為新風口,，幾乎所有保險大佬們都急迫地拍鍵轉(zhuǎn)身,，這背后的邏輯是什么？平安集團的金融科技 “ABC” 戰(zhàn)略的形象化提法被業(yè)內(nèi)認可： “F （金融科技,， FinTech ） =A （人工智能,， AI ） +B （區(qū)塊鏈， Blockchain ） +C( 云計算,， Cloud Computing)” ,。其中，區(qū)塊鏈的底層技術(shù)和共識機制還不適合做金融交易,，在法律監(jiān)管尚未厘清,，因而現(xiàn)階段金融科技的重頭戲是以人工智能技術(shù)為核心，提升支付清算,、借貸融資、財富管理,、零售銀行,、交易結(jié)算以及保險科技等業(yè)態(tài)的行業(yè)效率。當前,，人臉識別技術(shù),、智能語音識別、 OCR 文本掃描均屬于機器 “ 感知智能 ” 的范疇,，已在不同領域有廣泛應用,，并且機器人誤差率極小、可控,、不會有疲勞感,，反而能在海量大數(shù)據(jù)的訓練中越來越 “ 聰明 ” 、越來越精通業(yè)務,。從而幫助保險從業(yè)者減輕工作量,，保險公司可以人力成本大、周期長的傳統(tǒng)運營模式中解放出來,。但這并不意味著所有公司都得從 0 到 1 做 AI 研究,，這樣將會耗費巨大人力,、物力、財力搞重復建設,，以平安為例每年拿出年收入 1% ,、近 70 億元投入到 AI 研究之中。再加上,，保險人工智能需要具備以下條件：（ 1）技術(shù)方面,，除了在感知智能上有專利外，還需要有核心算法能力不斷提升機器認知能力,，并最終做到風險控制和決策,；（ 2）場景方面，要有牌照及行業(yè)多年經(jīng)營經(jīng)驗,，才能把業(yè)務的邏輯在具體場景中制作業(yè)內(nèi)具有可操作性的工具,；（ 3）數(shù)據(jù)方面，必須要有海量保險及用戶大數(shù)據(jù)為AI的深度學習提供源源不斷的“原料”,。僅有中國平安,、螞蟻金服具備這樣的綜合實力及開放化格局，而大數(shù)據(jù)資源及落地應用場景,，為互聯(lián)網(wǎng)巨頭跨界增添了壁壘,，但行業(yè)領頭羊以 “ 企業(yè)服務 “ 形式把 AI 技術(shù) “ 社會化 ” ，是當下化解業(yè)務痛點,、提振行業(yè)效率的最優(yōu)解,。二、保險業(yè)務的 “入口端”和“出口端”,，成為AI落地的兩個抓手在保險業(yè)務之中,，一般投保申請是 “ 入口 ” ，而保單理賠是 “ 出口 ” ,。如果入口過于繁瑣會影響成交率,， “ 出口 ” 如果客戶普遍滿意度差，很難培育起良好的市場口碑,，保證企業(yè)持續(xù)經(jīng)營,。平安集團旗下金融科技版塊公司金融壹賬通于 9 月 6 日正式發(fā)布兩款 “ 智能保險云 ” 產(chǎn)品 ——“ 智能認證 ” 和 “ 智能閃賠 ” ，向全行業(yè)開放,，著眼于提升保險業(yè)務 “ 入口 ” 和 “ 出口 ” 兩端的效率,。以往投保人買保險需交納眾多資料證明 “ 我就是我 ” 、填寫各種表格,，完成審核至少需 3 個工作日,；而讓中小保險公司頭大的還有，如果基層保險員不按常規(guī)出牌,，推銷一些理財產(chǎn)品以完成 KPI ,，傷害到客戶體驗,，為售后增添麻煩，截止 2017 年 8 月,，保監(jiān)會就收到理賠投訴達 10 萬件,。 “AI 智能認證 ” 深度結(jié)合人臉識別、聲紋識別,、微笑情等生物特征識別技術(shù),，讓用戶的身份認證變得更簡單；這并非新事物,，此前 “ 銀行壹賬通 ” 的智能認證已服務國內(nèi) 400 多家城市銀行,，開放給保險行業(yè)之前已在平安保險內(nèi)部成功試驗一年。智能認證把投保時間縮短 30 倍,，大幅提升代理人的生產(chǎn)力,；在 “ 新契約投保 ” 中首創(chuàng)投保人 + 代理人實時 “ 智能雙錄 ” ，代理人須嚴格遵循操作流程,，用戶如不同意可隨時喊 “Cut” 中止認證進程,，質(zhì)檢成功率提升 65% ，這大大降低保險公司運營成本,，同時保留了可資調(diào)取的一手大數(shù)據(jù),。這一 “ 入口端 ” 的創(chuàng)新從 “ 保單制 ” 升級為 “ 實人制 ” ，在全球保險業(yè)中尚屬首次,。在保險業(yè)務的 “ 出口端 ” 即理賠環(huán)節(jié)痛點更大,，以車險理賠為例， 45.8% 客戶在車輛定損環(huán)節(jié)滿意度較差,；全年有近 500 億車險賠付滲漏,，全行業(yè)保險公司近 75% 車險經(jīng)營處于虧損狀態(tài)。螞蟻金服于 6 月 27 日率先向保險行業(yè)開放智能圖像識別技術(shù)的 “ 定損寶 ” ,，開啟車險智能定損理賠的新玩法；中國保信于 8 月底推出 “ 事故車定損云平臺 ” ,；而金融壹賬通的 “ 智能閃賠 ” 的優(yōu)勢在哪,？事故車輛定損及理賠的 “ 坑 ” 很多，比如如何根據(jù)所拍攝圖像識別車輛外包的損失程度,，如何根據(jù)不同型號車輛,、不同的維修技術(shù)、不同的配件成本給予精準的定價,；如何規(guī)避多年內(nèi)存在車輛理賠的欺詐問題等等,。中國平安在國內(nèi)最早推出車險業(yè)務，加上去年收購汽車之家,，使其構(gòu)建了覆蓋所有乘用車型的億級理賠圖片數(shù)據(jù)庫,，并能把多年來理賠的經(jīng)驗轉(zhuǎn)化為算法模型,， AR （增強現(xiàn)實）技術(shù)能有效甄別出偽造損傷部分。保險服務人員只需一鍵上傳客戶理賠車輛照片,，就能自動生成維修定價,，目前 AI 智能閃賠準確率已超過平均查勘員，成為保險公司風控的利器,。 2017 年上半年共處理車險理賠案件超 499 萬件,，智能攔截風險滲漏達 30 億。目前 AI 智能閃賠向全行業(yè)開放,，有十余家中小財產(chǎn)險公司簽約合作,，能否幫助保險公司扭虧為盈也令人期待。三,、巨頭搶灘正當時,， AI賦能保險行業(yè)可能面對的挑戰(zhàn)？據(jù)路透社消息,，由 “ 三馬 ” 共同持股的眾安保險于 9 月 8 日獲得香港交易所的批準進行 IPO ,，這將是金融科技領域最大一筆 IPO 。 BAT 加入進軍保險行業(yè)的步伐,，今年 8 月 17 日,，馬云麾下的云峰金融聯(lián)合螞蟻金服等機構(gòu)斥資的 131 億港元收購美國萬通在港、澳業(yè)務,。騰訊正在申請保險牌照,，并將在微信錢包九宮格中上線保險產(chǎn)品。很多中小型保險公司受困于傳統(tǒng)業(yè)務模式,，錯過移動互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)紅利,，人工智能成了全行業(yè)彎道超車的寄托所在。再加上保險險種之間的交易屬性,、用戶訴求差異極大,，互聯(lián)網(wǎng)巨頭在短時間內(nèi)還吃不透，這能為保險公司搭乘智能保險云產(chǎn)品升級贏得寶貴時間,。當 “ 智能保險云 ” 產(chǎn)品上線宣布開放給業(yè)內(nèi)保險公司免費使用 3 個月,，本質(zhì)上屬于保險行業(yè) SaaS 平臺，這未免讓外界產(chǎn)生其他保險公司出現(xiàn)客戶流失及數(shù)據(jù)安全方面的顧慮,？中國平安集團首席運營官兼信息執(zhí)行官陳心穎女士接受媒體采訪時表示： “ 平安有 5 億客戶,，已渡過爭奪市場份額的階段；當前平安集團大數(shù)據(jù)是中國工商銀行的 3 倍多,，其中 50% 是外部的金融大數(shù)據(jù),，所有數(shù)據(jù)都經(jīng)過嚴格的加密和脫敏，在數(shù)據(jù)安全方面足夠的把握,；任何一起客戶數(shù)據(jù)糾紛,，都將會損害到平安的品牌信譽,，此前在服務金融壹賬通銀行云中并未發(fā)生；另外,，保險數(shù)據(jù)運行在金融壹賬通的保險云上受到保監(jiān)會監(jiān)管,，其他業(yè)務數(shù)據(jù)也要接受 ‘ 一行三會 ’ 嚴格的監(jiān)管；當然,，平臺會建立同行定期交流機制,，共同提升保險行業(yè)的理賠服務、風控能力,。 ” 智能保險云產(chǎn)品大幅降低人力成本有目共睹,，也引發(fā)人們對保險經(jīng)紀人、查勘員會就業(yè)沖擊的猜想,。以車險查勘員為例,，現(xiàn)有的查勘員隊伍顯然無法應對全國日益遞增的車輛理賠案例，只有借助 AI 裝備才能盡快實現(xiàn)線上及時,、動態(tài)調(diào)度,。在一些相對復雜、需現(xiàn)場服務的險種中,，依然需要業(yè)務經(jīng)驗豐富的代理人提供專業(yè)服務,。當然，在 AI 不斷滲透行業(yè)的趨勢下,，保險從業(yè)人員的職業(yè)轉(zhuǎn)型大有必要,。當前 AI 率先在投保、理賠兩端落地,，但依然處在初期階段,， “ 智能認證 ” 除了銀行、證券及保險等機構(gòu)簽約認證的標配,，還能以金融級安全廣泛輸出更多民用場景中去,；當然在 API 上需要做一些功能的調(diào)整。 “ 智能閃賠 ” 目前行業(yè)只應用到產(chǎn)險中的車險理賠領域,，還有醫(yī)療險,、壽險以及其他財產(chǎn)險種需要落地，從而不斷擴大 “ 出口端 ” 的范圍,。要想更快、更精準地提升 “ 入口端 ” 智能認證的效率,，需要在 “ 智能銷售 ” 環(huán)節(jié)之中強化精準獲客,；以往保險銷售基本依靠代理人純線下服務，而更多 “ 智能服務 ” 的接入,，能更快降低保險行業(yè)整體運營成本,、不斷在流程優(yōu)化,，進而實現(xiàn) “ 智能運營 ” �,？梢灶A見,，隨著機器學習能力的不斷升級，各個環(huán)節(jié)之中的 AI 云服務產(chǎn)品將加快迭代至 2.0 ,、 3.0..... . 結(jié)語保險業(yè)務的 AI 化是流程便捷化,、數(shù)據(jù)可視化的過程，孔子說： “ 我叩其兩端而竭焉 ” ,，當前人工智能在投保的 “ 入口端 ” ,、理賠的 “ 出口端 ” 擁有了相對完整的行業(yè)解決方案，相信 AI 在保險更多業(yè)務節(jié)點不斷細化,、深化,，讓服務更智能化，進而打通全產(chǎn)業(yè)鏈,，讓傳統(tǒng)保險升級為金融科技排頭兵,。不難看出，平安保險平臺化,、開放化戰(zhàn)略并非是追逐短期市場利益,，而要打造中國保險行業(yè)與國際資本競爭抗衡的新生態(tài)，只有抓住保險 AI 化的趨勢,，國內(nèi)的保險公司才能抓住當下 “ 金融科技 ” 的技術(shù)紅利,。; 個人分類: 互聯(lián)網(wǎng)|703 次閱讀|0 個評論

巨頭搶灘的“金融科技”，人工智能如何重塑新互金,？: 策劃人李星 2017-8-18 14:39; 經(jīng)過 2016年互聯(lián)網(wǎng)金融的嚴格監(jiān)管整頓,，“光腳不怕穿鞋的”草莽創(chuàng)業(yè)時代急劇終結(jié),，一些獲得銀行存管協(xié)議和牌照的頭部互聯(lián)網(wǎng) 金融平臺在混戰(zhàn)之中穩(wěn)重了方寸，把能為投資人帶來增值的項目轉(zhuǎn)化為存量項目,，或進行業(yè)務分拆,，或集團化升級。 “互聯(lián)網(wǎng)+金融”的初心是以技術(shù) 改造傳統(tǒng) 金融 ,，并以提升資本流通和變現(xiàn) 的效率,，一些領域要么門檻較低而蛻變?yōu)? 脫韁野馬，一些局限小圈子的新金融業(yè)態(tài)參與度較低 ,，反倒不如傳統(tǒng) 金融來得穩(wěn)妥,。率先成為全民普惠金融的 “移動支付 ”品類給從業(yè)者的啟示：金融與技術(shù) 邊界正日益模糊，要想深入大眾須技術(shù)極深，產(chǎn)品極簡,。一年多以來 ,，人工智能與區(qū)塊鏈成為最熱門黑科技，有的狂熱小白封為圭臬,，有的被各種名目的概念 “割韭菜”割怕了形成條件反射般的抗拒 ,。 “金融科技”（ FinTech ）以其跨界包容性和視野前瞻性打敗了 “普惠金融 ”、 “ 數(shù)字金融 ” ,、 “ 新金融 ” 等提法 ,，躋身為互聯(lián)網(wǎng) 金融 2.0的專有名詞，在稍有規(guī)格的互聯(lián)網(wǎng) 峰會上都會成為主要議題,。那么,， “金融科技 ”是當下一個新的 “ 狼來了 ” 故事，還是實實在在改變商業(yè)社會的技術(shù) 創(chuàng)新呢,？一,、金融科技的繁榮，風景為何國內(nèi)獨好,？以往互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)賽道中,，國內(nèi) 大型互聯(lián)網(wǎng) 公司基本能夠在美國找到鼻祖或對標公司，這也符合商業(yè)常識,，由于人性相通 ,，在領先中國商業(yè)氛圍至少 5 -10 年美國驗證成功等于開了 “上帝視角”，更容易獲得資本青睞 ,，但支付寶,、微信支付的巨大成功并未先例，讓硅谷驚呼是時候 “Copy China ”了,。在2016年中國在金融科技領域獲得融資比全球其他地區(qū) 總和還要高,，熱錢涌入在前，思維沖擊在后 ,，再怎么討論也并不過分 ,。《經(jīng)濟學人》刊文承認，不管以哪個維度衡量 ,，中國金融科技的規(guī)模都處于全球首位,，除了在移動支付上遙遙領先外，在網(wǎng)絡借貸領域也占據(jù)全球市場的四分之一 ,。實際上,，西方國家的傳統(tǒng) 金融體系及市場化程度較高， “ 卡文化 ” 發(fā)達,，而國內(nèi) 相對繁瑣銀行交易流程以及手機銀行滯后,，使得國內(nèi) 移動支付更容易成為主流支付形態(tài),。凡普金科創(chuàng)始合伙人、董事長張輝在出席 2017CFA中國投資峰會“金融科技與金融服務業(yè)的未來”板塊討論中說 ,，中國只有差不多 20 % 的人有信用卡，而美國 80 % 的人有信用卡 ,，這使得國內(nèi) 個人借貸 ,、個人投資等需求處于壓抑狀態(tài) ，最近四五年以來金融科技也在的消費金融產(chǎn)生了爆炸性發(fā)展 ,，如今個人借貸在市場規(guī)模及用戶體驗也反超美國,。一言以蔽之，雖不擅于技術(shù)開發(fā),，但在經(jīng)濟高速發(fā)展 ,、商業(yè)基礎設施尚不健全的中國，技術(shù)的應用卻能展示無窮的后發(fā)優(yōu)勢,。經(jīng)過四五年的積累,，互聯(lián)網(wǎng) 金融在移動支付、股權(quán) 眾籌 ,、保險科技,、 P2P網(wǎng)貸、消費金融等開花結(jié)果,，金融科技繼承互金衣缽之后 ,，最大變量在于引入了區(qū)塊鏈（以比特幣為主）和人工智能（目前應用在人臉識別、大數(shù)據(jù) ,、云計算 ,、風險管理等領域），由此將全面滲透在支付清算 ,、借貸融資,、財富管理、零售銀行 ,、保險科技 ,、交易結(jié)算等金融業(yè)態(tài) 之中。無論是區(qū)塊鏈技術(shù)還是 AI,，在美國也處于起步階段,，百舸爭流之下為國內(nèi) 創(chuàng)業(yè)者帶來充足試錯的時間窗口和冷啟動紅利，預計到 2020年金融科技市場規(guī)模將達 12萬億元 ,。二,、電商巨頭、傳統(tǒng) 金融巨頭,、互金獨角獸紛紛落地金融科技生態(tài) 僅在 2017年Q2全球科技投資達251宗,，并新增了 5家金融科技獨角獸公司，截止今年 8月，全球共有 26家金融科技獨角獸公司 ,，其中,，北美有 15家、亞洲占7家,、歐洲 4家,。（ 1）電商巨頭的金服業(yè)務螞蟻金服目前在各大金融科技中排名榜首，支付寶依然大宗金額支付的首選 ,，理財領域以余額寶及貨幣基金理財延伸至 “ 螞蟻聚寶 ”綜合的理財產(chǎn)品,，并定位為互聯(lián)網(wǎng) 金融的基礎設施。與螞蟻金服對標的京東金融 ,，筆者最早接觸其業(yè)務主要是與電商聯(lián)系緊密的眾籌,、白條、支付等 ,，在過去兩年京東金融在保險 ,、農(nóng)村金融、供應鏈金融等迅速形成相對齊全產(chǎn)品體系 ,，今年 A輪京東金融估值已達 466.5億元,。（ 2）傳統(tǒng)金融機構(gòu) 的覺醒與轉(zhuǎn)型傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng) 金融沖擊下被管道化，而銀行電商業(yè)務并未引爆,，目前國有銀行及民營銀行最大的機會即金融科技 ,。（騰訊）微眾銀行、（阿里系）網(wǎng)商銀行,、（百度系）百信銀行 ,、（小米系）新網(wǎng) 銀行等成為互聯(lián)網(wǎng) 巨頭與傳統(tǒng)銀行合資的金融科技的新物種。 2017年5月15日央行成立金融科技委員會,，這意味著金融科技在政策層面獲得官方認可,。為對抗網(wǎng)貸政策風險，陸金所在 P2P主營業(yè)務外 ,，試圖以一個賬戶打通平安集團所有投資,、理財、貸款產(chǎn)品,，目前已轉(zhuǎn)型金融科技平臺,。（ 3）互金獨角獸公司的智能風控應用在互金領域，很多人工事項正在被機器或算法替代 ,， “愛錢進 ”依托其背后動態(tài) 風控系統(tǒng) 即由母公司 “凡普金科 ”自主研發(fā)的Finup云圖2.0提供技術(shù)引擎,，截止今年8月1 7 日，累計服務用戶數(shù) 974萬,，為投資人帶來了15.89億收益,。動態(tài) 風控系統(tǒng) 能在借貸信息額服務時自動識別用戶隱藏在復雜關系圖譜之中的風險點 ,，機器人在發(fā)現(xiàn) 用戶存在負面標簽時，能定向啟動反欺詐決策引擎 ,，能在貸前審核做到智能投顧 ,、貸中做到智能定額、貸后做到智能催收及管理等 ,。除了網(wǎng)絡借貸信息中介平臺 “愛錢進 ”,，凡普金科旗下還有在線信用借款信息服務平臺 “錢站 ”，都市消費分期平臺 “任買”,，股票交易者練股和選股平臺 “會牛”等等,�,；诖髷�(shù)據(jù)風控、云計算等金融科技共同構(gòu)筑起場景化服務體系 ,。今年 8月份,，愛錢進 CEO楊帆在極客公園奇點創(chuàng)新者峰會上展示了其母公司凡普金科研發(fā)的自動建模機器人 —— 水滴（ Robot Modeller），其算法模型專利適合處理稀疏,、高維,、多元的風控數(shù)據(jù)。 8月15日,，國內(nèi)貸款,、信用卡及理財產(chǎn)品搜索平臺融 360上線金融科技 AI大使 “ 融八牛 ” ，具備人臉識別貸款 ,、風控建模,、金融防騙等功能；而機器人目前缺乏更廣泛應用場景,，處于幼兒階段 ,。三、人工智能與區(qū)塊鏈 “ 雙翼 ” 如何驅(qū)動金融科技騰飛,？套用上述金融科技 “后發(fā)優(yōu)勢”理論,，我國公民信用體系相對于歐美國家較為滯后，這使得傳統(tǒng)金融的風險測評方法既耗費很多人工 ,，效果并不理想 ,。金融科技在國內(nèi)爆發(fā)主要是由于借貸、保險 ,、投資領域亟需 “自動化算法”嵌入,，而各種 “ 非標 ” 的用戶數(shù)據(jù)和需求圖譜為人工智能的深度學習和自然語音處理（ NLP ）提供 “訓練場”。互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)成熟的表現(xiàn) ,，投資人從追逐商業(yè) 模式到認同 “ 技術(shù)含量 =服務效率 ” ,，甚至可以說不應用人工智能,，那也談不上是 “金融科技”，畢竟機器算法在金融推算面前的失誤率絕對低于人工 ,。另一個精妙的提法是,，人工智能（ AI）+區(qū)塊鏈（Blockchain）+云計算（Cloud Computing）+大數(shù)據(jù)（D ate-online ） +賦能者（ Enabler ） =金融科技（F inTech ）。除了上述智能風控以外,，人工智能在互金投資平臺還能應用到：（ 1）通過用戶大數(shù)據(jù)運算提升轉(zhuǎn)化率達到“智能獲客”,，解決當前互金平臺獲客成本加劇的痛點；（ 2）自動化形成標的與資金匹配方案,，提升客戶小額分散度,、縮短資金站崗時間；（ 3）根據(jù)用戶大數(shù)據(jù)的偏好特征分析,，給予精準推送,，從而降低客戶流失率做到“智能運營”。如果說人工智能對金融科技發(fā)展是 “ 改良派 ” ,，那么區(qū)塊鏈是變革金融科技底層的 “革命派 ”,。現(xiàn)行金融科技更多是在 “ 信息互聯(lián)網(wǎng) ”中的 “中心化組織 ”賦能，并起圍繞法定貨幣進行流通,。但是區(qū)塊鏈是采用 “分布式總賬技術(shù)”的 “ 價值互聯(lián)網(wǎng) ” ,，所有區(qū)塊和交易審核結(jié)果蓋上時間戳，遍布存儲于整個網(wǎng)絡 ,，為陌生網(wǎng)民間的互信提供另一套解決方案,。凡普金科創(chuàng)始合伙人、董事長張輝認為,， “以人工智能為代表的技術(shù)發(fā)展,，為市場拓展新的空間，將成為金融發(fā)展的一大機遇,。未來,，金融服務將會更加去中心，更加線上,，更加智能,，從而為整個行業(yè)帶來顛覆性變革�,！� 諸如 “以太坊”等區(qū)塊鏈架構(gòu) 上已產(chǎn)生了以太幣等比特幣,，及其他金融應用，由于區(qū)塊鏈本身信息透明性,、不可篡改性,、無須第三方征信、智能合約智能化執(zhí)行和監(jiān)管等特點 ,，能極大地簡化金融的手續(xù),，并促進收益權(quán) ,、股權(quán)、債權(quán) 等有價值的資產(chǎn) 在區(qū)塊鏈上自由流通,。據(jù)了解,， BAT均在積極區(qū)塊鏈金融，百度與區(qū)公司 Circle（跨境支付）達成戰(zhàn)略合作,；阿里與以太坊合作開發(fā)金融云,；騰訊旗下的微眾銀行基于騰訊云做聯(lián)盟鏈云服務等。區(qū)塊鏈本身將是超越于金融科技另一 “ 新大陸 ” ,，預計未來一兩年區(qū)塊鏈風口即將襲來 ,，從中能管窺 FinT ech 的無限前景。結(jié)語：以往金融向左,、科技向右 ,，互聯(lián)網(wǎng)金融打開二者融合的開端；人工智能正成為改變整個互聯(lián)網(wǎng) 產(chǎn)品形態(tài) 的技術(shù)之手,，發(fā)源于比特幣金融創(chuàng)新的區(qū)塊鏈技術(shù) 又被視為改變未來互聯(lián)網(wǎng) 價值流通的又一革命力量。我國在金融科技具有明顯的比較優(yōu)勢 ,，國內(nèi)無論是 BAT及電商巨頭 ,、傳統(tǒng)銀行及保險機構(gòu) 、互聯(lián)網(wǎng) 創(chuàng)業(yè)公司都在積極部署金融科技 ,，并落地在一些人工智能金融服務產(chǎn)品之中 ,，并將催生更多新商業(yè)模式及新物種，這是讓從業(yè)者憧憬與狂喜的新征程 ,，仿佛歷史又站在二十年前互聯(lián)網(wǎng)沸騰年代 …… 本文作者：李星,，科技專欄作家，靠譜匯創(chuàng)始人; 個人分類: 互聯(lián)網(wǎng)|547 次閱讀|0 個評論

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標簽: 金融科技

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