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金融科技自媒體紅利凸顯,，什么樣的爆款內(nèi)容與IP會誕生,？: 策劃人李星 2018-5-13 12:58; “財(cái)商”的提升除了依靠個人經(jīng)驗(yàn)的緩慢總結(jié)外,，接受和消化媒體和新媒體資訊亦成為必須,。在資訊泛濫時代,，跟隨哪一個媒體或?qū)＜铱焖龠M(jìn)入一個行業(yè)并獲取業(yè)內(nèi)新知,，要費(fèi)一番思量,。在專業(yè)財(cái)經(jīng)媒體平臺之外,，一批KOL（行業(yè)意見領(lǐng)袖）崛起,，正如在其他行業(yè)大眾化品牌跌下神壇，而人們的商業(yè)決策越來越依靠他們信賴的個體一樣,，文筆好的做公眾號,，口才好的做脫口秀，有顏值的玩短視頻,，而相對嚴(yán)肅而專業(yè)的財(cái)經(jīng)新媒體,，要讓內(nèi)容有趣、有料并緊跟當(dāng)前行業(yè)最新進(jìn)展與人們的切身利益,，其實(shí)并不容易,。【財(cái)經(jīng)媒體與財(cái)經(jīng)自媒體表達(dá)邏輯不同】限于門戶媒體追求客觀中立定位，自媒體更突出個人解讀和觀點(diǎn)態(tài)度,，一些資深媒體人從體制內(nèi)出走創(chuàng)立了帶媒體屬性的自媒體品牌,。前段時間有位資深財(cái)經(jīng)主編與筆者交流時就表達(dá)過焦慮，“要不要做視頻節(jié)目自己親自上陣,？”一般視頻的流量比文字報(bào)道大,，由此表達(dá)語言也截然不同，如果照搬文字深度調(diào)查內(nèi)容肯定難做起來,，這也是為什么傳統(tǒng)媒體做視頻總是辦成類似東方衛(wèi)視的原因,。早先做財(cái)經(jīng)電視節(jié)目如《財(cái)經(jīng)郎眼》為后來的功夫財(cái)經(jīng)自媒體矩陣化運(yùn)營打下基礎(chǔ)，從公眾號之中孵化而出頭部財(cái)經(jīng)大V主要是資深媒體人親自操刀做商業(yè)科普，其中吳曉波,、秦朔較為知名,。但是，目前的財(cái)經(jīng)自媒體的困境在于商業(yè)模式背反,，如果走廣告模式,，則有透支個體品牌影響力的風(fēng)險；如果走2C模式,，優(yōu)質(zhì)課程逐漸以收費(fèi)為門檻,，異化為收割知識焦慮的“割韭菜”。沿著自媒體所開創(chuàng)“打造人格IP”路徑出發(fā),，實(shí)際上真正帶爆款屬性財(cái)經(jīng)節(jié)目一定是由個人而非是媒體機(jī)構(gòu)制作的視頻內(nèi)容,，真人出鏡的財(cái)經(jīng)節(jié)目更走心，更容易贏得讀者信任,、專業(yè)講解的財(cái)經(jīng)節(jié)目才能真正“走心”并贏得大批粉絲的擁躉,。而網(wǎng)友渴望獲取在媒體資訊之外獲得更有內(nèi)涵、更有趣味性的財(cái)經(jīng)解讀,，如何把相對枯燥和干貨的內(nèi)容講得過癮,、聽得帶勁，專業(yè)知識背景,、行業(yè)閱歷,、選題策劃水平以及適合新媒體場景的網(wǎng)感缺一不可。屬于財(cái)經(jīng)自媒體崛起的機(jī)會是財(cái)經(jīng)媒體往往通用型資訊平臺,，并且內(nèi)容同質(zhì)化嚴(yán)重,，而財(cái)經(jīng)細(xì)分的垂直領(lǐng)域內(nèi)容依然有很多機(jī)會，比如港股分析中的格隆,、區(qū)塊鏈自媒體中的李笑來,、金融科技理念傳播楊帆等等，每一個金融科技細(xì)分賽道都應(yīng)該有相應(yīng)IP涌現(xiàn),。【金融科技脫口秀是財(cái)經(jīng)新媒體藍(lán)海】財(cái)經(jīng)媒體1.0是政經(jīng)企業(yè)為主,，2.0逐漸是理財(cái)股市為主,，而接下來財(cái)經(jīng)新媒體3.0一定是以金融科技為主。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過五年多的發(fā)展,，在移動支付,、網(wǎng)貸、消費(fèi)金融,、眾籌等領(lǐng)域產(chǎn)生了很多新物種,，另一方面人工智能技術(shù)和區(qū)塊鏈的大風(fēng)口之下，未來的支付清算、借貸融資,、財(cái)富管理,、零售銀行、保險科技,、交易結(jié)算等都將發(fā)生翻天覆地的變化,。根據(jù)此前財(cái)經(jīng)媒體發(fā)展規(guī)律，接下來媒體內(nèi)容主方向?qū)⒅鸩揭越鹑诳萍紴橹�,，并將誕生一批新型專家型IP,。金融科技所涉及的是相當(dāng)硬核的內(nèi)容，而公眾并沒有降低探索的興致,，諸如這兩年比特幣,、區(qū)塊鏈的熱潮就可見一斑，但是人們在朋友圈所刷到內(nèi)容大多是小編剪刀加漿糊式的搬運(yùn),，很少有真知灼見,，所以很多人出于對新技術(shù)“信息差”的恐懼，加入一些付費(fèi)社群大多是心理安慰而已,。金融科技關(guān)涉的是現(xiàn)代人資產(chǎn)的保值增值,、家庭資產(chǎn)配置以及社會風(fēng)向標(biāo)等重要問題，必須跟隨專業(yè)的人士,。目前金融科技的優(yōu)質(zhì)視頻內(nèi)容還相對稀缺,，可能是同時懂互聯(lián)網(wǎng)與金融的人才稀少，再加上區(qū)塊鏈等金融行業(yè)一天接近“古典互聯(lián)網(wǎng)”一年,，屬于現(xiàn)金流和機(jī)會非常充裕的行業(yè),，懂行的人沒空理會思維還處于原始社會的人，看到了機(jī)會的人又不懂行,，但這樣的啟蒙重任也還是行業(yè)人士做才最為合適,。愛奇藝是國內(nèi)日活用戶最高的網(wǎng)絡(luò)視頻平臺，主打精品化內(nèi)容,，相應(yīng)人群偏年輕化,，自媒體大V的財(cái)經(jīng)解讀能為愛奇藝吸引高消費(fèi)力用戶，因而優(yōu)質(zhì)財(cái)經(jīng)內(nèi)容受平臺力推,。根據(jù)網(wǎng)絡(luò)視頻研究機(jī)構(gòu)卡思數(shù)據(jù)2018年最近的排行榜顯示,，在PGC網(wǎng)絡(luò)視頻節(jié)目之中，《Fantalk》流量超過《吳曉波頻道》和《即刻商業(yè)》位居榜首,，筆者認(rèn)為其崛起的原因?yàn)椋? 國內(nèi)用戶對金融科技內(nèi)容獲取度相當(dāng)饑渴,，視頻講解在生動性上優(yōu)于媒體文字和公眾號圖文內(nèi)容，愛奇藝等網(wǎng)絡(luò)視頻平臺對優(yōu)質(zhì)PGC節(jié)目有流量扶持,；脫口秀節(jié)目主持人楊帆本身是金融科技“獨(dú)角獸”公司創(chuàng)始合伙人,，從業(yè)人聊圈內(nèi)事,，更加干貨和落地，其選題緊扣從業(yè)者關(guān)注熱點(diǎn),。在如今財(cái)經(jīng)文字內(nèi)容的紅海之中,，能夠做難度相對較高、并且屬于硬核財(cái)經(jīng)知識的金融科技視頻節(jié)目在差異化定位上占據(jù)先機(jī),，那么,，金融科技內(nèi)容如何兼顧專業(yè)度與娛樂性，如何保持內(nèi)容的持續(xù)生產(chǎn)與運(yùn)營效益的平衡呢,？【金融科技視頻內(nèi)容的運(yùn)營之道】盡管金融科技流量巨大,，眾多的知識大V正趕達(dá)戰(zhàn)場的路上，但定位做金融科技垂直領(lǐng)域視頻節(jié)目和脫口秀并沒有可以模仿的對象,，特別是金融科技行業(yè)本身日新月異,，如何把新技術(shù)、新理念通過新媒體傳播出來的確挑戰(zhàn)不小,。筆者認(rèn)為應(yīng)從選題,、節(jié)目形式與業(yè)務(wù)模式上創(chuàng)新。首先,，無論是媒體還是從業(yè)人員都希望能夠看到“熱點(diǎn)題材” ,，尤其是對財(cái)經(jīng)類熱點(diǎn)很多與社會經(jīng)濟(jì)、政策等息息相關(guān),，還有行業(yè)每年相對固定的熱點(diǎn)題材實(shí)際上缺乏專業(yè)人士系統(tǒng)解讀提供迥異醒腦的視點(diǎn),。以今年5月5日巴菲特2018年股東大會為例，該事件吸引全球財(cái)經(jīng)媒體關(guān)注,。第一財(cái)經(jīng)全程進(jìn)行直播,，眾多媒體一字不落進(jìn)行文字實(shí)錄，實(shí)際上是金融從業(yè)者具有“儀式感”盛會,；筆者有注意到《Fantalk》去年就系統(tǒng)跟進(jìn)過巴菲特股東大會,，今年則在股東大會前、會中與會后制作等多期內(nèi)容,，截止目前11期關(guān)于巴菲特的內(nèi)容在愛奇藝的均播放量均200萬,，財(cái)經(jīng)類節(jié)目這樣的流量表現(xiàn)已算邁進(jìn)爆款之列。第二,、目前移動端視頻注意力亦容易分散,，如何讓觀眾耐心看完考驗(yàn)運(yùn)營實(shí)力，需形成節(jié)目的招牌特色,。個人檔商業(yè)評論節(jié)目的制作門檻越來越高，脫口秀式演講或商業(yè)評論比拼的是主講人的行業(yè)認(rèn)知,、經(jīng)驗(yàn)積累,、人脈關(guān)系等等,，比如《吳曉波頻道》采訪自帶流量的商業(yè)大佬，《文茜大姐大》保持著港媒講真話犀利風(fēng)格,，在《Fantalk》除了邀請投資圈嘉賓解讀熱點(diǎn),，還另辟蹊徑邀請更接地氣的嘉賓共話創(chuàng)業(yè)，比如邀請《吐槽大會》李誕聊理財(cái)和內(nèi)容創(chuàng)業(yè)就受到網(wǎng)友歡迎,。第三,、垂直細(xì)分媒體本身不僅是行業(yè)精準(zhǔn)流量的策源地，也是資源的連接器 ,，尤其是在金融科技領(lǐng)域,，新生事物往往伴隨著各種泡沫，在資訊選擇讓人盲目時,，人們的投資決策往往更傾向于網(wǎng)紅名人,，這也是為什么打造個人IP重要性。個人IP本身就是一個資源的連接器,，比如吳曉波老師是財(cái)經(jīng)大V,，在全國做了書友會粉絲社群，以及企業(yè)家付費(fèi)游學(xué)社群等等,，并且《吳曉波頻道》的視頻內(nèi)容也與沃爾沃汽車有廣告或冠名贊助,。那么做金融科技類垂直視頻如何獨(dú)立生存呢？《Fantalk》的走紅讓楊帆成為泛金融科技脫口秀第一人,，關(guān)注《Fantalk》節(jié)目的粉絲是對金融科技和投資精準(zhǔn)用戶,，基于對人物輸出有價值的金融科技內(nèi)容對品牌產(chǎn)生信任，而內(nèi)容IP方在社群運(yùn)營和行業(yè)影響力變現(xiàn)亦不可忽視,。【結(jié)語】每個行業(yè)風(fēng)口崛起背后是行業(yè)個人IP崛起,，人們相對于機(jī)構(gòu)媒體也愿意跟從大V、網(wǎng)紅,，不做網(wǎng)紅的創(chuàng)業(yè)者也不能積聚勢能,，金融科技是未來的新經(jīng)濟(jì)革命，亦需要與之匹配的專業(yè)節(jié)目與意見領(lǐng)袖存在,，與其固守內(nèi)部的自話自說的企宣,，不如向外界多做有價值的行業(yè)分析和解讀，這本身創(chuàng)業(yè)者越來越開放的象征,，未來的商業(yè)一切皆媒,，每個創(chuàng)業(yè)者都要成為好的內(nèi)容人，不斷推陳出新的金融科技絕對是個值得投入才智和激情的創(chuàng)造領(lǐng)域,。作者資料：靠譜的阿星（李星）,，公眾號：靠譜的阿星，靠譜匯創(chuàng)始人,、科技媒體專欄作家,，CMO訓(xùn)練營認(rèn)證導(dǎo)師,，獲2017年鈦媒體年度作者「最具人氣獎」，個人微信即QQ號：1598145405,，歡迎交流; 個人分類: 互聯(lián)網(wǎng)|716 次閱讀|0 個評論

百度金融或獨(dú)立分拆,，提前評測其金融科技“能力商”: 策劃人李星 2018-4-24 11:05; 離錢最近的互聯(lián)網(wǎng)公司顯然最值錢。前不久科技部旗下單位公布的2017年獨(dú)角獸企業(yè)名單中互金行業(yè)的獨(dú)角獸共21家,，總估值遠(yuǎn)超其他行業(yè)就從側(cè)面印證了這一點(diǎn),。不過這份榜單中少了一個重量級的金融科技獨(dú)角獸，那就是尚在百度體系之內(nèi)即將要分拆的百度金融,。和趣店,、宜信等P2P不同，百度金融具有互聯(lián)網(wǎng)巨頭業(yè)務(wù)綜合性,；與阿里的螞蟻金服,、京東金融靠近電商及新零售消費(fèi)場景、微眾銀行從微信用戶中轉(zhuǎn)化理財(cái)產(chǎn)品相比,，百度金融則依靠大數(shù)據(jù),、人工智能，在金融科技上獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷,。若獨(dú)立分拆,，百度金融以其業(yè)務(wù)特征、規(guī)模,，必然成為獨(dú)角獸成員,。【站在風(fēng)口之上的“智能金融”】去年至今，無論是傳統(tǒng)銀行巨頭,、保險業(yè)巨頭還是互聯(lián)網(wǎng)金融公司均不約而同匯入“金融科技”新浪潮中,。金融科技（FinTech）除了大數(shù)據(jù)、云服務(wù)外,，尤其重視人工智能（AI）技術(shù)的應(yīng)用,。人工智能（AI）技術(shù)之中的自然語義理解、圖象識別,、聲音識別,、用戶定位、用戶畫像,、機(jī)器輔助決策等正在快速滲透金融業(yè)務(wù),，并已經(jīng)有了應(yīng)用落地，比如平安科技的智能認(rèn)證和智能閃賠,，凡普金科的“智能獲客”和“智能運(yùn)營”,，一些VC機(jī)構(gòu)的“智能投研”等等。在國內(nèi)各個AI研發(fā)實(shí)力排行榜之中百度均位居NO.1,，百度近兩年來每年在AI的研發(fā)投入上超過了總收入的15%,、超百億的研發(fā)投入,。不過，外界對百度AI實(shí)力關(guān)注主要是智能語音識別技術(shù),、自動駕駛技術(shù)以及信息流精準(zhǔn)營銷等方面，正如百度高級副總裁,、百度金融負(fù)責(zé)人朱光所強(qiáng)調(diào)的,，金融是人工智能最好的落地場景。人工智能將重塑整個金融服務(wù)業(yè),，AI+金融結(jié)合的“智能金融”將徹底變革“消費(fèi)金融”,、“智能投研或智能投顧”、“保險科技”,、“資產(chǎn)證券化”（ABS）,、“區(qū)塊鏈技術(shù)”等領(lǐng)域，帶來至少5大風(fēng)口,，每個領(lǐng)域AI金融都將帶來萬億級的市場機(jī)會,，由于技術(shù)、人才及業(yè)務(wù)基因優(yōu)勢,，百度金融比其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司在搶占智能金融風(fēng)口上有著更得天獨(dú)厚的優(yōu)勢,。很多互聯(lián)網(wǎng)金融獨(dú)角獸打著“金融科技”的旗號，但絕大多數(shù)是“偽人工智能”,，“智能金融”離不開軟,、硬件兩方面條件，在軟件方面,，“大數(shù)據(jù)”是原料,、“算法”是核心、“算力”是驅(qū)動,；在硬件方面,，牌照、金融業(yè)務(wù),、IT系統(tǒng)缺一不可,。百度金融底層是基于AI技術(shù)的“百度金融大腦”，涵蓋了處于前臺的“智能獲客”,、“身份識別”,；處于中臺的“智能投顧”、“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”,；以及處于后臺的“智能客服”,、“金融云”和“區(qū)塊鏈”等金融科技七大核心業(yè)務(wù)能力，以大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力為例,，百度金融通過構(gòu)建170億節(jié)點(diǎn),、650億條邊的巨型關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò),，進(jìn)行有效的反欺詐。（百度金融的金融科技產(chǎn)品與解決方案）【評測百度金融的金融科技“能力商” 】創(chuàng)造力商數(shù)是一個人的能力智商,，具體講就是指一個人的思維能力,、開放能力、創(chuàng)新能力和創(chuàng)造能力,。與智商(IQ)和情商(EQ)一起構(gòu)成人類的三大商數(shù),。創(chuàng)商的核心理念：OIC,即開放(Open)+創(chuàng)新(Innovation)+創(chuàng)造(Creation)，即開放性地,、創(chuàng)新性地,、創(chuàng)造性地解決問題。對于一家企業(yè)而言,，“創(chuàng)商“或者說”能力商“決定了其可以走多快,、走多遠(yuǎn)。具體到百度金融而言,，它的金融科技”創(chuàng)商“如何呢,？不妨從金融科技核心的大數(shù)據(jù)、AI技術(shù),、場景應(yīng)用等角度做個評測,。開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的前提是掌握一手用戶征信數(shù)據(jù)，在DT時代,，數(shù)據(jù)是越用越值錢的資源,。目前國內(nèi)掌握用戶大數(shù)據(jù)最為豐富依然是BAT。百度金融依托百度覆蓋全網(wǎng)用戶的大數(shù)據(jù)構(gòu)筑了金融科技的最核心競爭力,。《2018年中國大數(shù)據(jù)風(fēng)控調(diào)研報(bào)告》指出,，隨著金融科技的深入發(fā)展和多方面應(yīng)用，以大數(shù)據(jù)等科技手段提收增效成為金融行業(yè)核心訴求,。報(bào)告顯示,，2017年中國大數(shù)據(jù)風(fēng)控市場規(guī)模達(dá)140億，而隨著開源類技術(shù)迅猛發(fā)展,、行業(yè)趨于合規(guī)化,，以及百行征信的成立，大數(shù)據(jù)分析市場越來越趨于集中,，技術(shù),、數(shù)據(jù)、場景理解,、客群和獲客成為了大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司五大核心競爭力,，其中百度等聯(lián)網(wǎng)巨頭更占優(yōu)勢：數(shù)據(jù)源方面，以百度金融的“磐石”平臺為例，它的數(shù)據(jù)來源于公司內(nèi)部所擁有的萬億級行為數(shù)據(jù)和自營金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),，以及與外部合作機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),，可以進(jìn)行大量用戶行為數(shù)據(jù)進(jìn)行模型訓(xùn)練和調(diào)優(yōu)。在技術(shù)層面 ,，百度公司在AI領(lǐng)域重金投入多年,，有三大實(shí)驗(yàn)室和上萬研發(fā)團(tuán)隊(duì)，以及中國最大的GPU集群,技術(shù)實(shí)力雄厚——這些讓金融科技從底層技術(shù)架構(gòu)到上層技術(shù)都擁有了領(lǐng)先優(yōu)勢,。從獲客和客群上來說 ,，百度金融、螞蟻金服等分別與四大行達(dá)成戰(zhàn)略合作,，利用金融大數(shù)據(jù)幫助其獲取客戶，占據(jù)著行業(yè)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客群,。如百度金融幫助南京銀行拓展客戶,，通過百度的大數(shù)據(jù)推送給南京銀行的客群，通過率已經(jīng)達(dá)到81.5%,。在場景應(yīng)用上 ,，大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用已很成熟。百度金融已經(jīng)在銀行,、保險,、基金、信托,、互金機(jī)構(gòu)等進(jìn)行了落地合作,。而百度本身擁有地圖、視頻等生態(tài)資源,，未來AI Fintech在醫(yī)療,、教育、文娛等各個行業(yè)的落地也具有足夠的想象空間,。實(shí)際上,，百度的大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)等“創(chuàng)商“值,，使得百度金融的消費(fèi)金融業(yè)務(wù),、理財(cái)業(yè)務(wù)等都擁有極為寶貴優(yōu)勢。正是由于有海量用戶數(shù)據(jù)以及大數(shù)據(jù)分析技術(shù)做支撐,，百度金融能在搜索的沃土中發(fā)現(xiàn)更多線上金融需求,，并切入到越來越多消費(fèi)場景之中。對于B端企業(yè)客戶而言,，中國幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以及民營企業(yè)均依賴百度搜索作為流量入口,，百度銷售體系之內(nèi)本身就有百萬級覆蓋各行各業(yè)企業(yè)作為存量客戶，這使得百度金融本身從一成立就站在巨人的肩膀上，基于百度實(shí)時流動的“活數(shù)據(jù)”,，使得百度金融能針對性為廣大企業(yè)服務(wù)提供一體化金融解決方案,，“取法乎上”，在2017一年百度金融已與國內(nèi)400家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作,。擁有高“創(chuàng)商“的百度金融也選擇了開放性,、創(chuàng)新性、創(chuàng)造性的對外合作形式,。據(jù)悉,，百度金融定位于為合作伙伴輸出金融科技能力，在不同的金融場景之中施展,、反饋并迭代自身的能力,。目前已經(jīng)形成了消費(fèi)金融、財(cái)富管理兩大領(lǐng)域的平臺型金融科技能力輸出,。正如百度副總裁張旭陽接受媒體采訪時表示,，“未來互聯(lián)網(wǎng)金融的正確打開方式應(yīng)該是基于區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù),，更加公允地給資產(chǎn)定價,，再和機(jī)構(gòu)投資人、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和專業(yè)資管機(jī)構(gòu)的組合管理對接,，形成一個既連通投融資,，又使得成本降至最低的模式�,！� 一個典型的例子,。百度與中信銀行聯(lián)合發(fā)起創(chuàng)設(shè)國內(nèi)首家獨(dú)立法人的直銷銀行——百信銀行，自2017年11月18日開業(yè)至今年3月底,，短短數(shù)月,，已授信用戶超100萬人，累計(jì)放貸額超150億元,。百度金融向合作金融機(jī)構(gòu)輸出模型,、算法、智能獲客,、智能客服等能力,，為合作伙伴構(gòu)建“金融大腦”，比如百度金融為中國農(nóng)業(yè)銀行共建智能銀行,、金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室,。此外，在智能投顧,、量化投資,、云服務(wù)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、反欺詐,、保險科技等方面百度金融也能有所作為,。在金融科技領(lǐng)域的涌現(xiàn)出來的創(chuàng)新商業(yè)模式往往使得監(jiān)管相對滯后，對于真正合規(guī)的公司則希望行業(yè)有序發(fā)展,，百度金融在向金融機(jī)構(gòu)輸出能力的同時,，也在向監(jiān)管層輸出協(xié)同監(jiān)管的技術(shù)能力，據(jù)了解,，百度金融正與多家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對接,，提升其監(jiān)管科技與金融科技協(xié)同發(fā)展，配合監(jiān)管政策在行業(yè)落地,，促進(jìn)金融行業(yè)朝規(guī)范,、普惠方向發(fā)展。【結(jié)語】百度金融立足于搜索大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的先天優(yōu)勢,，是目前“金融科技”行業(yè)之中,，能同時在to C端和to B端均有重要影響的平臺型機(jī)構(gòu)，其獨(dú)立分拆上市或?qū)ξ覈鹑诳萍夹袠I(yè)格局產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響,。據(jù)傳估計(jì)百度金融2017年底已實(shí)現(xiàn)盈利，這個數(shù)據(jù)對比一些年收入低,、長期虧損的,、但高估值互金公司，百度金融可謂是“含著金鑰匙”,、創(chuàng)商值滿滿的,、自帶光環(huán)的分拆，躋身為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)前三甲已然沒有太大懸念,。; 個人分類: 互聯(lián)網(wǎng)|520 次閱讀|0 個評論

新金融能否成為互金后的下一個風(fēng)口,？: 石章強(qiáng) 2017-12-7 19:53; 蘋果 9 月 13 號發(fā)布的 Iphone X 發(fā)布新機(jī)人臉識別技術(shù)被運(yùn)用于開機(jī)和支付，人工智能,、人臉識別等技術(shù)被越來越多的運(yùn)用到金融行業(yè),。 2017 年互金行業(yè)進(jìn)入高速發(fā)展的第 5 個年頭,，監(jiān)管政策落地、行業(yè)洗牌趨勢明晰，互金企業(yè)商業(yè)模式成熟,、掌握牌照和流量優(yōu)勢的公司逐漸進(jìn)入成熟期，互金行業(yè)何去何從成為眾多人關(guān)注的焦點(diǎn),。新金融能否成為互金后的下一個風(fēng)口,？文 / 石章強(qiáng) 吳玉紅截至 2016 年年底，能夠檢測到 P2P 借貸平臺共 4,800 家,，正常運(yùn)營僅有 1,613 家,，僅占 33.6% 的比例，環(huán)比下降 3.9% 。 2016 年 4 月互金專項(xiàng)整治活動以來,，新上線平臺持續(xù)減少,，問題平臺數(shù)量維持高位。 2016 年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)處于“資本寒冬”中,，資本喪失熱情,，上市公司持續(xù)“甩賣”持有股份。 2017 年互金行業(yè)合規(guī)化作為痛苦“蛻變”之旅,，行業(yè)去“泡沫”,、洗牌進(jìn)程還在持續(xù)。同時,，巨頭們謀求上市,，螞蟻金服、眾安保險,、陸金所,、拍拍貸、信而富等傳出審計(jì)和盡調(diào),。但 IPO 也存在諸多問題,，從上市地點(diǎn)選擇、商業(yè)模式合規(guī)性,、資本認(rèn)可程度存在諸多不確定,。在互金持續(xù)壓力下越來越多的行業(yè)大佬更多的談及到了新金融，在過去的金融體系中,，金融機(jī)構(gòu)以牌照和產(chǎn)品為中心對外提供服務(wù),，不同金融機(jī)構(gòu)之間是垂直割裂的。錦坤品牌營銷專家團(tuán)隊(duì)認(rèn)為,，新金融體系下,，一切將轉(zhuǎn)變?yōu)?“ 以用戶為中心 ” 。針對用戶多元,、豐富的金融服務(wù)需求,，技術(shù)和金融、不同金融機(jī)構(gòu)之間將打破邊界,，實(shí)現(xiàn)深度融合,。那么新金融市場的發(fā)展何去何從，能否成為互金后的下一個風(fēng)口,？新金融為何會在中國崛起,？新金融環(huán)境下不再是互聯(lián)網(wǎng)金融 VS 傳統(tǒng)金融，而是信息化時代的金融,。電商,、社交,、服務(wù)、媒體等新業(yè)態(tài)加入新金融領(lǐng)域,，國企,、上市公司、民營企業(yè)進(jìn)來搶占市場,，支付,、眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸 ,、大數(shù)據(jù) 征信在新金融領(lǐng)域得到凸顯,，中小企業(yè) 、大學(xué)生,、藍(lán)領(lǐng)等群體能享受到服務(wù),。錦坤品牌營銷專家團(tuán)隊(duì)認(rèn)為新金融具有普惠性、無邊界和擴(kuò)散性特征,，服務(wù) 長尾多數(shù)人群等發(fā)揮到極致,。從業(yè)務(wù)類型看，新金融在 PPP ,、供應(yīng)鏈金融,、消費(fèi)金融、股權(quán)眾籌,、銀行承兌匯票,、商業(yè)承兌匯票、保理,、融資租賃等多維度上進(jìn)行創(chuàng)新。從金融場景看,，新金融在汽車金融 ,、旅游金融、電商金融等場景得到了豐富和提升,。在互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù) 革命推動下,，伴隨移動化、大數(shù)據(jù),、云計(jì)算技術(shù)興起出現(xiàn)新金融生態(tài) 和金融服務(wù) 產(chǎn)品及模式,，新金融繼承了互聯(lián)網(wǎng)思維，平等,、開放,、共享思想轉(zhuǎn)變。中國電商行業(yè)巨頭阿里巴巴掌舵人,，馬云提出新金融最大的變革,，是由原來的 “ 二八 ” 要變成 “ 八二 ” ,。原來金融機(jī)構(gòu)只需服務(wù)好 20 ％的客戶，國有企業(yè),、跨國企業(yè),、有錢企業(yè)賺 80 ％的利潤。互聯(lián)網(wǎng)時代長尾經(jīng)濟(jì)興起,，未來的世界已經(jīng)開始奉行新定律,，一定要服務(wù)好 80 ％。新金融關(guān)注中小企業(yè),、白領(lǐng)人群等小眾群體,，讓金融更加普惠，讓社會更高效,，老百姓更滿意已經(jīng)成為新金融的愿景和使命,。正是在服務(wù)新人群的理念下，螞蟻金服已經(jīng)成為新金融的領(lǐng)軍企業(yè),。新金融以信用體系成為重要支撐,，以網(wǎng)易金融為例，圍繞大數(shù)據(jù)打造金融科技核心能力,，作為網(wǎng)易重點(diǎn)布局發(fā)展的業(yè)務(wù)板塊,。網(wǎng)易金融通過大數(shù)據(jù)、人工智能,、機(jī)器學(xué)習(xí),、深度學(xué)習(xí)等尖端技術(shù)，進(jìn)行金融服務(wù)底層架構(gòu)和要件組合,，產(chǎn)生自身獨(dú)特的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)生態(tài),。并與清華國內(nèi)頂尖的金融科技研發(fā)實(shí)力聯(lián)手，推出智能金融,、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和大數(shù)據(jù)保險等金融科技產(chǎn)品,。除了阿里巴巴、京東,、網(wǎng)易等互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局新金融領(lǐng)域,，參與競爭的還有銀行、新興企業(yè)等快速崛起,。除了受政策管制走向衰退的 P2P 行業(yè),，新金融更在股權(quán)眾籌、信托,、商業(yè)保理,、消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域產(chǎn)生變化,。但無一例外,，都在通過移動科技,、人工智能、大數(shù)據(jù)算法等為傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來變革,。新金融將帶來新的時代,，技術(shù)革新與信用積累為金融科技領(lǐng)域帶來無限遐想。金融 + 科技為何被企業(yè)競相追捧,？中國經(jīng)濟(jì)兩大風(fēng)口：消費(fèi)驅(qū)動與技術(shù)革命,。技術(shù)革命運(yùn)用到了各行各業(yè)，與金融結(jié)合催生了金融科技的新力量,。 2016 年在定位和認(rèn)知上,，新金融行業(yè)完成了從“互聯(lián)網(wǎng)金融”到“金融科技”的過渡。相比“互聯(lián)網(wǎng)金融”,，“金融科技”聚焦以大數(shù)據(jù),、云計(jì)算、移動互聯(lián)等信息技術(shù)應(yīng)用與普及,，強(qiáng)調(diào)科技提升金融效率和優(yōu)化金融服務(wù)的重要作用,。據(jù)麥肯錫數(shù)據(jù)， 2015 年全球投入“金融科技”領(lǐng)域資金高達(dá) 191 億美元,，過去 5 年超過 400 億美元流入這一領(lǐng)域,。近兩年來，金融科技投資年增長率高達(dá) 200% ,。在強(qiáng)勢資本支持下,，全球有超過 2000 家金融科技公司。資本與創(chuàng)業(yè)公司迅速涌入有“泡沫”嫌疑,，但金融與科技深度融合趨勢卻已是大勢所趨,。金融科技企業(yè)完成數(shù)據(jù)積累及磨合后，將拓展應(yīng)用深度和廣度,�,？萍紤�(yīng)用滲透到資產(chǎn)獲取、風(fēng)控,、貸后管理等全流程，金融科技將成為新金融企業(yè)最核心的競爭力 ,。 2017 年互聯(lián)網(wǎng)金融外部環(huán)境更加復(fù)雜,，短期金融創(chuàng)新監(jiān)管持續(xù)調(diào)整，長期看扭轉(zhuǎn)不良印象已成金融體系的必經(jīng)歷程,。錦坤品牌營銷專家團(tuán)隊(duì)認(rèn)為,，平臺之爭從早期的“流量之爭”轉(zhuǎn)向“金融科技”之戰(zhàn)，行業(yè)洗牌更加明顯,，技術(shù)之戰(zhàn)成為企業(yè)成敗關(guān)鍵,。互聯(lián)網(wǎng)金融火爆的主要原因,，是將傳統(tǒng)金融通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行另類表達(dá) ， P2P ,、眾籌,、網(wǎng)貸等新興金融形式在顛覆傳統(tǒng)金融構(gòu)成體系同時提升了金融行業(yè)效率。信息技術(shù)應(yīng)用到金融產(chǎn)業(yè)鏈中,，大數(shù)據(jù)輔助資產(chǎn)端創(chuàng)新管理,，通過技術(shù)革新創(chuàng)新金融模式。同時,，更好識別投資人風(fēng)險偏好 ,，幫助提供定制化產(chǎn)品組合。金融科技提升整個金融產(chǎn)業(yè)鏈的效率,，也利于金融更好服務(wù)實(shí)體,。新金融不但和科技深度融合，科技讓金融變得更簡單,。同時,，在人文精神上也結(jié)合得更為緊密，更以用戶為中心,。 “ 錦坤品牌營銷專家團(tuán)隊(duì)認(rèn)為,，新金融的核心價值是效率！金融永遠(yuǎn)是矛盾的,，要實(shí)現(xiàn)風(fēng)險偏好與收益率預(yù)期匹配,，最大的約束就是效率與成本的匹配。繼互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)后,，未來會有更多新技術(shù)與金融行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系,。基于人臉識別的生物技術(shù),、 VR 技術(shù),、區(qū)塊鏈技術(shù)等。蘋果推出刷臉支付和阿里近期在上海推行人臉過地鐵只是開始,，未來機(jī)器人智能投顧會更深入影響金融行業(yè),。借助人工智能處理海量數(shù)據(jù)，挖掘出比人類經(jīng)驗(yàn)更深刻的特征,，通過數(shù)據(jù)進(jìn)行金融風(fēng)險控制,，保證金融行業(yè)運(yùn)行更正規(guī)和科學(xué)，不受主觀,、體力,、道德和主觀觀念影響。新技術(shù)的加入還讓金融行業(yè)運(yùn)行更順暢,，實(shí)現(xiàn)更高效運(yùn)作,。借助大數(shù)據(jù),、云計(jì)算、區(qū)塊鏈,、智能科技等技術(shù),，更高效匹配供需兩方數(shù)據(jù)，使金融行業(yè)運(yùn)作更流暢和自然,�,；ヂ�(lián)網(wǎng)金融將交易行為從傳統(tǒng)銀行柜臺轉(zhuǎn)移到線上，隨著新技術(shù)的不斷加入,，金融行業(yè)風(fēng)控,、資金對接、投顧等會更多的遷移到線上,，在提升效率的同時實(shí)現(xiàn)資源利用的最大化,，將人對金融行業(yè)的理解提升到較高水平。新科技與金融結(jié)合最大特點(diǎn)是接近本質(zhì)和影響人們生活,。金融與日常生活產(chǎn)生聯(lián)系并帶來改變,，讓金融獲得與人們生活相關(guān)的更多功能。金融科技企業(yè)能否撐起新金融成下一個風(fēng)口,？新金融市場快速崛起,，銀行業(yè)也快速融入搶占市場。 2016 年我國銀行業(yè)離柜交易金額超過 1500 萬億元,，平均離柜率 84.3% ,，民生銀行以 99.3% 離柜率位領(lǐng)跑行業(yè)。民生銀行以互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù),、云計(jì)算為代表的金融科技創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷,、定制服務(wù),，讓金融服務(wù)更加貼身、貼心,，提升客戶體驗(yàn),，極大促進(jìn)向“以客戶為中心”服務(wù)理念變革和增長模式轉(zhuǎn)型。在企業(yè)層面,，新金融發(fā)展形成了以杭州為中心的生態(tài)環(huán)境,，杭州西湖區(qū)學(xué)院路、萬塘路,、華星路已成為新金融明星企業(yè)聚集地,。螞蟻金服,、支付寶,、挖財(cái),、銅板街、愛學(xué)貸,、錢莊理財(cái)?shù)缺揉彾�,，杭州已有各類互�?lián)網(wǎng)金融企業(yè) 200 多家，新金融創(chuàng)業(yè)派像毛細(xì)血管,，滲入互聯(lián)網(wǎng)金融不同細(xì)分領(lǐng)域,，不但做得風(fēng)生水起，更構(gòu)建出新金融的生態(tài)圈,。挖財(cái)以記賬工具型產(chǎn)品切入,，成為老百姓的資產(chǎn)管家。銅板街 2012 年 9 月創(chuàng)立,，正成為中國領(lǐng)先的智能財(cái)富管理平臺,。 51 信用卡是中國領(lǐng)先的信用卡賬單管理工具，也涉足理財(cái),、貸款金融服務(wù)等,，日前完成 3.1 億美元 C 輪融資，估值超過 10 億美元,。開始眾籌專注于新型生活消費(fèi)領(lǐng)域眾籌,，在今年 6 月 15 日，完成 1 億元 B 輪融資,。同盾科技主要從事大數(shù)據(jù)征信和反欺詐服務(wù),，為眾多企業(yè)帶來價值。在杭州有一個新興的中國新金融踐行者——錢�,？萍�,， 2015 年本著新金融成就生活之美的初衷，正成長為中國新金融領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè),。在錦坤品牌營銷專家團(tuán)隊(duì)的品牌頂層設(shè)計(jì)和營銷戰(zhàn)略指導(dǎo)下,，錢粒科技以為億萬年輕人提供新金融服務(wù)為愿景,，已成功孵化出錢粒賬單,、錢粒信用兩款千萬用戶級產(chǎn)品。錢�,？萍计煜聵I(yè)務(wù)分為新金融信息管理服務(wù),、新金融大數(shù)據(jù)整合服務(wù)和新金融信息撮合服務(wù)三大板塊，幫助年輕人優(yōu)化信用體系,，為金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)整合及智能貸后管理服務(wù)提高金融效率,，為金融機(jī)構(gòu)與用戶提供綜合化、一體化的借貸服務(wù)。錢�,？萍家越鹑诳萍紴楹诵�,，強(qiáng)調(diào)用科技提高金融效率，服務(wù)于被傳統(tǒng)金融忽視的小眾企業(yè)及人群,。錢�,？萍寄杲灰最~已接近 400 億，業(yè)務(wù)版圖已覆蓋中國 34 個省,。在錦坤品牌營銷專家團(tuán)隊(duì)的專業(yè)建議下,，錢粒科技以新金融信息管理服務(wù)為核心,，新金融大數(shù)據(jù)整合服務(wù)和新金融信息撮合服務(wù)為兩翼穩(wěn)步發(fā)展,，已經(jīng)構(gòu)建起面向年輕人的金融生態(tài)鏈。錢�,？萍纪ㄟ^深化新金融發(fā)展方向,，讓平臺實(shí)現(xiàn)金融信息電子化、金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化,、金融決策智能化,，用金融科技改變中國金融格局，讓更多的年輕人通過新金融實(shí)現(xiàn)生活之美,！正如我們所看到的,，在互金風(fēng)口日漸消逝的背景下，新金融正成為下一個風(fēng)口迅速崛起,。錢�,？萍嫉某砷L背后，是杭州這一新金融生態(tài)圈的逐漸落成,，未來將有更多的像錢�,？萍歼@樣的新興企業(yè)成長起來，通過發(fā)展金融科技助力新金融成長為互金后的下一個風(fēng)口,，服務(wù)于有需求的企業(yè)與個人,，讓新金融成就中國夢！（本文原載于錦坤石章強(qiáng)公眾微信,。石章強(qiáng)系錦坤創(chuàng)始人,、國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員、上海品牌專委會秘書長,、上海市政府品牌專家委員,。錦坤是全國知名的品牌營銷服務(wù)機(jī)構(gòu)，連鎖與互聯(lián)網(wǎng)營銷第一品牌,。）; 個人分類: 領(lǐng)袖企業(yè)|1048 次閱讀|0 個評論

保險行業(yè)AI化勢不可擋,，落地法門在于“叩其兩端”: 策劃人李星 2017-9-20 22:18; 保險業(yè)并不怎么愛趕時髦，截止目前保監(jiān)會仍只給眾安,、泰康在線,、宜安、安心等四家公司頒發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)保險牌照,；而全國 160 多家保險公司大多延續(xù)傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)和流程，在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊最生猛的階段,，這種保守主義頗合 “ 保險 ” 之道,。 2016 年中國保費(fèi)總收入超 3 萬億，位列世界第二,，僅中國平安去年的營收就高達(dá) 7740 億元,，凈利潤達(dá) 720 億元，實(shí)際上超過阿里巴巴和騰訊,，就是在市值上有些吃虧,。而今，伴隨 “ 金融科技 ” （ FinTech ）風(fēng)口刮來,、熱錢涌入,，購買商業(yè)險已成為全民理財(cái)行為，中國的保險業(yè)正迎來 “ 黃金時代 ” ,。不過,，投保和理賠的 “ 用戶體驗(yàn) ” 一直飽受詬病，銷售誤導(dǎo)造成退保率居高不下,，每年行業(yè)有超 4000 億的退保金,；理賠流程繁瑣、周期長是金融消費(fèi)投訴重災(zāi)區(qū),，以致于我們看到一線保險推銷員的職業(yè)尊嚴(yán)感與其在現(xiàn)代金融中地位是極不相符的,。那么，人工智能技術(shù)能否讓保險更簡單,？ AI 改造保險行業(yè)的抓手在哪,？平臺技術(shù)社會化會遇到哪些問題？是本文所探討的話題,。一,、 AI讓保險服務(wù)智能化，哪些金融科技巨頭具備開放能力,？由于保險代理制由人長期跟蹤服務(wù),，互聯(lián)網(wǎng)保險的線上銷售模式難成主流；但是 “ 金融科技 ” 取代互金成為新風(fēng)口,，幾乎所有保險大佬們都急迫地拍鍵轉(zhuǎn)身,，這背后的邏輯是什么？平安集團(tuán)的金融科技 “ABC” 戰(zhàn)略的形象化提法被業(yè)內(nèi)認(rèn)可： “F （金融科技， FinTech ） =A （人工智能,， AI ） +B （區(qū)塊鏈,， Blockchain ） +C( 云計(jì)算， Cloud Computing)” ,。其中,，區(qū)塊鏈的底層技術(shù)和共識機(jī)制還不適合做金融交易，在法律監(jiān)管尚未厘清,，因而現(xiàn)階段金融科技的重頭戲是以人工智能技術(shù)為核心,，提升支付清算、借貸融資,、財(cái)富管理,、零售銀行、交易結(jié)算以及保險科技等業(yè)態(tài)的行業(yè)效率,。當(dāng)前,，人臉識別技術(shù)、智能語音識別,、 OCR 文本掃描均屬于機(jī)器 “ 感知智能 ” 的范疇,，已在不同領(lǐng)域有廣泛應(yīng)用，并且機(jī)器人誤差率極小,、可控,、不會有疲勞感，反而能在海量大數(shù)據(jù)的訓(xùn)練中越來越 “ 聰明 ” ,、越來越精通業(yè)務(wù),。從而幫助保險從業(yè)者減輕工作量，保險公司可以人力成本大,、周期長的傳統(tǒng)運(yùn)營模式中解放出來,。但這并不意味著所有公司都得從 0 到 1 做 AI 研究，這樣將會耗費(fèi)巨大人力,、物力,、財(cái)力搞重復(fù)建設(shè)，以平安為例每年拿出年收入 1% ,、近 70 億元投入到 AI 研究之中,。再加上，保險人工智能需要具備以下條件：（ 1）技術(shù)方面,，除了在感知智能上有專利外,，還需要有核心算法能力不斷提升機(jī)器認(rèn)知能力，并最終做到風(fēng)險控制和決策,；（ 2）場景方面,，要有牌照及行業(yè)多年經(jīng)營經(jīng)驗(yàn),，才能把業(yè)務(wù)的邏輯在具體場景中制作業(yè)內(nèi)具有可操作性的工具；（ 3）數(shù)據(jù)方面,，必須要有海量保險及用戶大數(shù)據(jù)為AI的深度學(xué)習(xí)提供源源不斷的“原料”,。僅有中國平安、螞蟻金服具備這樣的綜合實(shí)力及開放化格局,，而大數(shù)據(jù)資源及落地應(yīng)用場景,，為互聯(lián)網(wǎng)巨頭跨界增添了壁壘，但行業(yè)領(lǐng)頭羊以 “ 企業(yè)服務(wù) “ 形式把 AI 技術(shù) “ 社會化 ” ,，是當(dāng)下化解業(yè)務(wù)痛點(diǎn),、提振行業(yè)效率的最優(yōu)解。二,、保險業(yè)務(wù)的 “入口端”和“出口端”，成為AI落地的兩個抓手在保險業(yè)務(wù)之中,，一般投保申請是 “ 入口 ” ,，而保單理賠是 “ 出口 ” 。如果入口過于繁瑣會影響成交率,， “ 出口 ” 如果客戶普遍滿意度差,，很難培育起良好的市場口碑，保證企業(yè)持續(xù)經(jīng)營,。平安集團(tuán)旗下金融科技版塊公司金融壹賬通于 9 月 6 日正式發(fā)布兩款 “ 智能保險云 ” 產(chǎn)品 ——“ 智能認(rèn)證 ” 和 “ 智能閃賠 ” ,，向全行業(yè)開放，著眼于提升保險業(yè)務(wù) “ 入口 ” 和 “ 出口 ” 兩端的效率,。以往投保人買保險需交納眾多資料證明 “ 我就是我 ” ,、填寫各種表格，完成審核至少需 3 個工作日,；而讓中小保險公司頭大的還有,，如果基層保險員不按常規(guī)出牌，推銷一些理財(cái)產(chǎn)品以完成 KPI ,，傷害到客戶體驗(yàn),，為售后增添麻煩，截止 2017 年 8 月,，保監(jiān)會就收到理賠投訴達(dá) 10 萬件,。 “AI 智能認(rèn)證 ” 深度結(jié)合人臉識別、聲紋識別,、微笑情等生物特征識別技術(shù),，讓用戶的身份認(rèn)證變得更簡單；這并非新事物,，此前 “ 銀行壹賬通 ” 的智能認(rèn)證已服務(wù)國內(nèi) 400 多家城市銀行,，開放給保險行業(yè)之前已在平安保險內(nèi)部成功試驗(yàn)一年,。智能認(rèn)證把投保時間縮短 30 倍，大幅提升代理人的生產(chǎn)力,；在 “ 新契約投保 ” 中首創(chuàng)投保人 + 代理人實(shí)時 “ 智能雙錄 ” ,，代理人須嚴(yán)格遵循操作流程，用戶如不同意可隨時喊 “Cut” 中止認(rèn)證進(jìn)程,，質(zhì)檢成功率提升 65% ,，這大大降低保險公司運(yùn)營成本，同時保留了可資調(diào)取的一手大數(shù)據(jù),。這一 “ 入口端 ” 的創(chuàng)新從 “ 保單制 ” 升級為 “ 實(shí)人制 ” ,，在全球保險業(yè)中尚屬首次。在保險業(yè)務(wù)的 “ 出口端 ” 即理賠環(huán)節(jié)痛點(diǎn)更大,，以車險理賠為例,， 45.8% 客戶在車輛定損環(huán)節(jié)滿意度較差；全年有近 500 億車險賠付滲漏,，全行業(yè)保險公司近 75% 車險經(jīng)營處于虧損狀態(tài),。螞蟻金服于 6 月 27 日率先向保險行業(yè)開放智能圖像識別技術(shù)的 “ 定損寶 ” ，開啟車險智能定損理賠的新玩法,；中國保信于 8 月底推出 “ 事故車定損云平臺 ” ,；而金融壹賬通的 “ 智能閃賠 ” 的優(yōu)勢在哪？事故車輛定損及理賠的 “ 坑 ” 很多,，比如如何根據(jù)所拍攝圖像識別車輛外包的損失程度,，如何根據(jù)不同型號車輛、不同的維修技術(shù),、不同的配件成本給予精準(zhǔn)的定價,；如何規(guī)避多年內(nèi)存在車輛理賠的欺詐問題等等。中國平安在國內(nèi)最早推出車險業(yè)務(wù),，加上去年收購汽車之家,，使其構(gòu)建了覆蓋所有乘用車型的億級理賠圖片數(shù)據(jù)庫，并能把多年來理賠的經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為算法模型,， AR （增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)）技術(shù)能有效甄別出偽造損傷部分,。保險服務(wù)人員只需一鍵上傳客戶理賠車輛照片，就能自動生成維修定價,，目前 AI 智能閃賠準(zhǔn)確率已超過平均查勘員,，成為保險公司風(fēng)控的利器。 2017 年上半年共處理車險理賠案件超 499 萬件,，智能攔截風(fēng)險滲漏達(dá) 30 億,。目前 AI 智能閃賠向全行業(yè)開放，有十余家中小財(cái)產(chǎn)險公司簽約合作,，能否幫助保險公司扭虧為盈也令人期待,。三,、巨頭搶灘正當(dāng)時， AI賦能保險行業(yè)可能面對的挑戰(zhàn),？據(jù)路透社消息,，由 “ 三馬 ” 共同持股的眾安保險于 9 月 8 日獲得香港交易所的批準(zhǔn)進(jìn)行 IPO ，這將是金融科技領(lǐng)域最大一筆 IPO ,。 BAT 加入進(jìn)軍保險行業(yè)的步伐,，今年 8 月 17 日，馬云麾下的云峰金融聯(lián)合螞蟻金服等機(jī)構(gòu)斥資的 131 億港元收購美國萬通在港,、澳業(yè)務(wù),。騰訊正在申請保險牌照，并將在微信錢包九宮格中上線保險產(chǎn)品,。很多中小型保險公司受困于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式,，錯過移動互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)紅利，人工智能成了全行業(yè)彎道超車的寄托所在,。再加上保險險種之間的交易屬性,、用戶訴求差異極大，互聯(lián)網(wǎng)巨頭在短時間內(nèi)還吃不透,，這能為保險公司搭乘智能保險云產(chǎn)品升級贏得寶貴時間,。當(dāng) “ 智能保險云 ” 產(chǎn)品上線宣布開放給業(yè)內(nèi)保險公司免費(fèi)使用 3 個月,，本質(zhì)上屬于保險行業(yè) SaaS 平臺,，這未免讓外界產(chǎn)生其他保險公司出現(xiàn)客戶流失及數(shù)據(jù)安全方面的顧慮？中國平安集團(tuán)首席運(yùn)營官兼信息執(zhí)行官陳心穎女士接受媒體采訪時表示： “ 平安有 5 億客戶,，已渡過爭奪市場份額的階段,；當(dāng)前平安集團(tuán)大數(shù)據(jù)是中國工商銀行的 3 倍多，其中 50% 是外部的金融大數(shù)據(jù),，所有數(shù)據(jù)都經(jīng)過嚴(yán)格的加密和脫敏,，在數(shù)據(jù)安全方面足夠的把握；任何一起客戶數(shù)據(jù)糾紛,，都將會損害到平安的品牌信譽(yù),，此前在服務(wù)金融壹賬通銀行云中并未發(fā)生；另外,，保險數(shù)據(jù)運(yùn)行在金融壹賬通的保險云上受到保監(jiān)會監(jiān)管,，其他業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)也要接受 ‘ 一行三會 ’ 嚴(yán)格的監(jiān)管；當(dāng)然,，平臺會建立同行定期交流機(jī)制,，共同提升保險行業(yè)的理賠服務(wù)、風(fēng)控能力,。 ” 智能保險云產(chǎn)品大幅降低人力成本有目共睹,，也引發(fā)人們對保險經(jīng)紀(jì)人,、查勘員會就業(yè)沖擊的猜想。以車險查勘員為例,，現(xiàn)有的查勘員隊(duì)伍顯然無法應(yīng)對全國日益遞增的車輛理賠案例,，只有借助 AI 裝備才能盡快實(shí)現(xiàn)線上及時、動態(tài)調(diào)度,。在一些相對復(fù)雜,、需現(xiàn)場服務(wù)的險種中，依然需要業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富的代理人提供專業(yè)服務(wù),。當(dāng)然,，在 AI 不斷滲透行業(yè)的趨勢下，保險從業(yè)人員的職業(yè)轉(zhuǎn)型大有必要,。當(dāng)前 AI 率先在投保,、理賠兩端落地，但依然處在初期階段,， “ 智能認(rèn)證 ” 除了銀行,、證券及保險等機(jī)構(gòu)簽約認(rèn)證的標(biāo)配，還能以金融級安全廣泛輸出更多民用場景中去,；當(dāng)然在 API 上需要做一些功能的調(diào)整,。 “ 智能閃賠 ” 目前行業(yè)只應(yīng)用到產(chǎn)險中的車險理賠領(lǐng)域，還有醫(yī)療險,、壽險以及其他財(cái)產(chǎn)險種需要落地,，從而不斷擴(kuò)大 “ 出口端 ” 的范圍。要想更快,、更精準(zhǔn)地提升 “ 入口端 ” 智能認(rèn)證的效率,，需要在 “ 智能銷售 ” 環(huán)節(jié)之中強(qiáng)化精準(zhǔn)獲客；以往保險銷售基本依靠代理人純線下服務(wù),，而更多 “ 智能服務(wù) ” 的接入,，能更快降低保險行業(yè)整體運(yùn)營成本、不斷在流程優(yōu)化,，進(jìn)而實(shí)現(xiàn) “ 智能運(yùn)營 ” ,。可以預(yù)見,，隨著機(jī)器學(xué)習(xí)能力的不斷升級,，各個環(huán)節(jié)之中的 AI 云服務(wù)產(chǎn)品將加快迭代至 2.0 、 3.0..... . 結(jié)語保險業(yè)務(wù)的 AI 化是流程便捷化,、數(shù)據(jù)可視化的過程,，孔子說： “ 我叩其兩端而竭焉 ” ，當(dāng)前人工智能在投保的 “ 入口端 ” 、理賠的 “ 出口端 ” 擁有了相對完整的行業(yè)解決方案,，相信 AI 在保險更多業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)不斷細(xì)化,、深化，讓服務(wù)更智能化,，進(jìn)而打通全產(chǎn)業(yè)鏈,，讓傳統(tǒng)保險升級為金融科技排頭兵。不難看出,，平安保險平臺化,、開放化戰(zhàn)略并非是追逐短期市場利益，而要打造中國保險行業(yè)與國際資本競爭抗衡的新生態(tài),，只有抓住保險 AI 化的趨勢,，國內(nèi)的保險公司才能抓住當(dāng)下 “ 金融科技 ” 的技術(shù)紅利。; 個人分類: 互聯(lián)網(wǎng)|639 次閱讀|0 個評論

巨頭搶灘的“金融科技”,，人工智能如何重塑新互金,？: 策劃人李星 2017-8-18 14:39; 經(jīng)過 2016年互聯(lián)網(wǎng)金融的嚴(yán)格監(jiān)管整頓,，“光腳不怕穿鞋的”草莽創(chuàng)業(yè)時代急劇終結(jié)，一些獲得銀行存管協(xié)議和牌照的頭部互聯(lián)網(wǎng) 金融平臺在混戰(zhàn)之中穩(wěn)重了方寸,，把能為投資人帶來增值的項(xiàng)目轉(zhuǎn)化為存量項(xiàng)目,，或進(jìn)行業(yè)務(wù)分拆，或集團(tuán)化升級,。 “互聯(lián)網(wǎng)+金融”的初心是以技術(shù) 改造傳統(tǒng) 金融 ,，并以提升資本流通和變現(xiàn) 的效率，一些領(lǐng)域要么門檻較低而蛻變?yōu)? 脫韁野馬 ,，一些局限小圈子的新金融業(yè)態(tài)參與度較低 ,，反倒不如傳統(tǒng) 金融來得穩(wěn)妥,。率先成為全民普惠金融的 “移動支付 ”品類給從業(yè)者的啟示：金融與技術(shù) 邊界正日益模糊,，要想深入大眾須技術(shù)極深，產(chǎn)品極簡,。一年多以來 ,，人工智能與區(qū)塊鏈成為最熱門黑科技，有的狂熱小白封為圭臬,，有的被各種名目的概念 “割韭菜”割怕了形成條件反射般的抗拒 ,。 “金融科技”（ FinTech ）以其跨界包容性和視野前瞻性打敗了 “普惠金融 ”、 “ 數(shù)字金融 ” ,、 “ 新金融 ” 等提法 ,，躋身為互聯(lián)網(wǎng) 金融 2.0的專有名詞，在稍有規(guī)格的互聯(lián)網(wǎng) 峰會上都會成為主要議題,。那么,， “金融科技 ”是當(dāng)下一個新的 “ 狼來了 ” 故事,，還是實(shí)實(shí)在在改變商業(yè)社會的技術(shù) 創(chuàng)新呢？一,、金融科技的繁榮 ,，風(fēng)景為何國內(nèi)獨(dú)好？以往互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)賽道中,，國內(nèi) 大型互聯(lián)網(wǎng) 公司基本能夠在美國找到鼻祖或對標(biāo) 公司 ,，這也符合商業(yè)常識，由于人性相通 ,，在領(lǐng)先中國商業(yè)氛圍至少 5 -10 年美國驗(yàn)證成功等于開了 “上帝視角”,，更容易獲得資本青睞，但支付寶,、微信支付的巨大成功并未先例,，讓硅谷驚呼是時候 “Copy China ”了。在2016年中國在金融科技領(lǐng)域獲得融資比全球其他地區(qū) 總和還要高,，熱錢涌入在前,，思維沖擊在后，再怎么討論也并不過分 ,。《經(jīng)濟(jì)學(xué) 人》刊文承認(rèn),，不管以哪個維度衡量，中國金融科技的規(guī)模都處于全球首位,，除了在移動支付上遙遙領(lǐng)先外,，在網(wǎng)絡(luò) 借貸領(lǐng)域也占據(jù)全球市場的四分之一。實(shí)際上,，西方國家的傳統(tǒng) 金融體系及市場化程度較高 ,， “ 卡文化 ” 發(fā)達(dá)，而國內(nèi) 相對繁瑣銀行交易流程以及手機(jī)銀行滯后,，使得國內(nèi) 移動支付更容易成為主流支付形態(tài),。凡普金科創(chuàng)始合伙人、董事長張輝在出席 2017CFA中國投資峰會“金融科技與金融服務(wù)業(yè)的未來”板塊討論中說 ,，中國只有差不多 20 % 的人有信用卡 ,，而美國 80 % 的人有信用卡，這使得國內(nèi) 個人借貸 ,、個人投資等需求處于壓抑狀態(tài) ,，最近四五年以來金融科技也在的消費(fèi) 金融產(chǎn)生了爆炸性發(fā)展，如今個人借貸在市場規(guī)模及用戶體驗(yàn) 也反超美國,。一言以蔽之,，雖不擅于技術(shù)開發(fā)，但在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展、商業(yè)基礎(chǔ) 設(shè)施尚不健全的中國 ,，技術(shù)的應(yīng)用卻能展示無窮的后發(fā)優(yōu)勢,。經(jīng)過四五年的積累，互聯(lián)網(wǎng) 金融在移動支付 ,、股權(quán) 眾籌 ,、保險科技、 P2P網(wǎng)貸,、消費(fèi) 金融等開花結(jié)果,，金融科技繼承互金衣缽之后，最大變量在于引入了區(qū)塊鏈（以比特幣為主）和人工智能（目前應(yīng)用在人臉識別,、大數(shù)據(jù) ,、云計(jì)算、風(fēng)險管理等領(lǐng)域）,，由此將全面滲透在支付清算 ,、借貸融資、財(cái)富管理,、零售銀行 ,、保險科技、交易結(jié)算等金融業(yè)態(tài) 之中 ,。無論是區(qū)塊鏈技術(shù)還是 AI,，在美國也處于起步階段，百舸爭流之下為國內(nèi) 創(chuàng)業(yè)者帶來充足試錯的時間窗口和冷啟動紅利,，預(yù)計(jì) 到 2020年金融科技市場規(guī)模將達(dá) 12萬億元 ,。二、電商巨頭,、傳統(tǒng) 金融巨頭,、互金獨(dú)角獸紛紛落地金融科技生態(tài) 僅在 2017年Q2全球科技投資達(dá)251宗，并新增了 5家金融科技獨(dú)角獸公司 ,，截止今年 8月,，全球共有 26家金融科技獨(dú)角獸公司，其中,，北美有 15家,、亞洲占7家,、歐洲 4家,。（ 1）電商巨頭的金服業(yè)務(wù) 螞蟻金服目前在各大金融科技中排名榜首，支付寶依然大宗金額支付的首選 ,，理財(cái) 領(lǐng)域以余額寶及貨幣基金理財(cái)延伸至 “ 螞蟻聚寶 ”綜合的理財(cái)產(chǎn)品,，并定位為互聯(lián)網(wǎng) 金融的基礎(chǔ) 設(shè)施。與螞蟻金服對標(biāo)的京東金融，筆者最早接觸其業(yè)務(wù) 主要是與電商聯(lián)系緊密的眾籌,、白條,、支付等，在過去兩年京東金融在保險 ,、農(nóng)村金融,、供應(yīng)鏈金融等迅速形成相對齊全產(chǎn)品體系，今年 A輪京東金融估值已達(dá) 466.5億元,。（ 2）傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu) 的覺醒與轉(zhuǎn)型傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng) 金融沖擊下被管道化 ,，而銀行電商業(yè)務(wù) 并未引爆，目前國有銀行及民營銀行最大的機(jī)會即金融科技 ,。（騰訊）微眾銀行,、（阿里系）網(wǎng)商銀行、（百度系）百信銀行 ,、（小米系）新網(wǎng) 銀行等成為互聯(lián)網(wǎng) 巨頭與傳統(tǒng)銀行合資的金融科技的新物種 ,。 2017年5月15日央行成立金融科技委員會，這意味著金融科技在政策層面獲得官方認(rèn)可,。為對抗網(wǎng)貸政策風(fēng)險 ,，陸金所在 P2P主營業(yè)務(wù) 外，試圖以一個賬戶打通平安集團(tuán) 所有投資,、理財(cái) ,、貸款產(chǎn)品，目前已轉(zhuǎn)型金融科技平臺,。（ 3）互金獨(dú)角獸公司的智能風(fēng)控應(yīng)用在互金領(lǐng)域,，很多人工事項(xiàng)正在被機(jī)器或算法替代， “愛錢進(jìn) ”依托其背后動態(tài) 風(fēng)控系統(tǒng) 即由母公司 “凡普金科 ”自主研發(fā)的Finup云圖2.0提供技術(shù)引擎,，截止今年8月1 7 日,，累計(jì)服務(wù)用戶數(shù) 974萬，為投資人帶來了15.89億收益,。動態(tài) 風(fēng)控系統(tǒng) 能在借貸信息額服務(wù)時自動識別用戶隱藏在復(fù)雜關(guān)系圖譜之中的風(fēng)險點(diǎn) ,，機(jī)器人在發(fā)現(xiàn) 用戶存在負(fù)面標(biāo)簽時，能定向啟動反欺詐決策引擎 ,，能在貸前審核做到智能投顧 ,、貸中做到智能定額、貸后做到智能催收及管理等 ,。除了網(wǎng)絡(luò) 借貸信息中介平臺 “愛錢進(jìn) ”,，凡普金科旗下還有在線信用借款信息服務(wù)平臺 “錢站 ”，都市消費(fèi)分期平臺 “任買”,，股票交易者練股和選股平臺 “會�,！钡鹊�,。基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控 ,、云計(jì)算等金融科技共同構(gòu)筑起場景化服務(wù)體系 ,。今年 8月份，愛錢進(jìn) CEO楊帆在極客公園奇點(diǎn)創(chuàng)新者峰會上展示了其母公司凡普金科研發(fā)的自動建模機(jī)器人 —— 水滴（ Robot Modeller）,，其算法模型專利適合處理稀疏,、高維、多元的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù),。 8月15日,，國內(nèi)貸款、信用卡及理財(cái)產(chǎn)品搜索平臺融 360上線金融科技 AI大使 “ 融八牛 ” ,，具備人臉識別貸款 ,、風(fēng)控建模、金融防騙等功能 ,；而機(jī)器人目前缺乏更廣泛應(yīng)用場景,，處于幼兒階段。三,、人工智能與區(qū)塊鏈 “ 雙翼 ” 如何驅(qū)動金融科技騰飛,？套用上述金融科技 “后發(fā)優(yōu)勢”理論，我國公民信用體系相對于歐美國家較為滯后 ,，這使得傳統(tǒng)金融的風(fēng)險測評方法既耗費(fèi) 很多人工 ,，效果并不理想。金融科技在國內(nèi)爆發(fā)主要是由于借貸 ,、保險 ,、投資領(lǐng)域亟需 “自動化算法”嵌入，而各種 “ 非標(biāo) ” 的用戶數(shù)據(jù)和需求圖譜為人工智能的深度學(xué)習(xí) 和自然語音處理（ NLP ）提供 “訓(xùn)練場”,。互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)成熟的表現(xiàn) ,，投資人從追逐商業(yè) 模式到認(rèn)同 “ 技術(shù)含量 =服務(wù) 效率 ” ，甚至可以說不應(yīng)用人工智能,，那也談不上是 “金融科技”,，畢竟機(jī)器算法在金融推算面前的失誤率絕對低于人工。另一個精妙的提法是,，人工智能（ AI）+區(qū)塊鏈（Blockchain）+云計(jì)算（Cloud Computing）+大數(shù)據(jù)（D ate-online ） +賦能者（ Enabler ） =金融科技（F inTech ）,。除了上述智能風(fēng)控以外，人工智能在互金投資平臺還能應(yīng)用到：（ 1）通過用戶大數(shù)據(jù)運(yùn)算提升轉(zhuǎn)化率達(dá)到“智能獲客”,，解決當(dāng)前互金平臺獲客成本加劇的痛點(diǎn),；（ 2）自動化形成標(biāo)的與資金匹配方案，提升客戶小額分散度,、縮短資金站崗時間,；（ 3）根據(jù)用戶大數(shù)據(jù)的偏好特征分析,，給予精準(zhǔn)推送,，從而降低客戶流失率做到“智能運(yùn)營”,。如果說人工智能對金融科技發(fā)展是 “ 改良派 ” ，那么區(qū)塊鏈?zhǔn)? 變革金融科技底層的 “革命派 ”,。現(xiàn)行金融科技更多是在 “ 信息互聯(lián)網(wǎng) ”中的 “中心化組織 ”賦能,，并起圍繞法定貨幣進(jìn)行流通。但是區(qū)塊鏈是采用 “分布式總賬技術(shù)”的 “ 價值互聯(lián)網(wǎng) ” ,，所有區(qū)塊和交易審核結(jié)果蓋上時間戳,，遍布存儲于整個網(wǎng)絡(luò) ，為陌生網(wǎng)民間的互信提供另一套解決方案,。凡普金科創(chuàng)始合伙人,、董事長張輝認(rèn)為， “以人工智能為代表的技術(shù)發(fā)展,，為市場拓展新的空間,，將成為金融發(fā)展的一大機(jī)遇。未來,，金融服務(wù)將會更加去中心,，更加線上，更加智能,，從而為整個行業(yè)帶來顛覆性變革,。” 諸如 “以太坊”等區(qū)塊鏈架構(gòu) 上已產(chǎn)生了以太幣等比特幣,，及其他金融應(yīng)用 ,，由于區(qū)塊鏈本身信息透明性、不可篡改性,、無須第三方征信,、智能合約智能化執(zhí)行和監(jiān)管等特點(diǎn) ，能極大地簡化金融的手續(xù),，并促進(jìn) 收益權(quán) ,、股權(quán)、債權(quán) 等有價值的資產(chǎn) 在區(qū)塊鏈上自由流通,。據(jù)了解,， BAT均在積極區(qū)塊鏈金融，百度與區(qū)公司 Circle（跨境支付）達(dá)成戰(zhàn)略合作,；阿里與以太坊合作開發(fā)金融云,；騰訊旗下的微眾銀行基于騰訊云做聯(lián)盟鏈云服務(wù)等。區(qū)塊鏈本身將是超越于金融科技另一 “ 新大陸 ” ,，預(yù)計(jì)未來一兩年區(qū)塊鏈風(fēng)口即將襲來 ,，從中能管窺 FinT ech 的無限前景 ,。結(jié)語：以往金融向左、科技向右 ,，互聯(lián)網(wǎng)金融打開二者融合的開端 ,；人工智能正成為改變整個互聯(lián)網(wǎng) 產(chǎn)品形態(tài) 的技術(shù)之手，發(fā)源于比特幣金融創(chuàng)新的區(qū)塊鏈技術(shù) 又被視為改變未來互聯(lián)網(wǎng) 價值流通的又一革命力量,。我國在金融科技具有明顯的比較優(yōu)勢 ,，國內(nèi)無論是 BAT及電商巨頭、傳統(tǒng)銀行及保險機(jī)構(gòu) ,、互聯(lián)網(wǎng) 創(chuàng)業(yè)公司都在積極部署金融科技 ,，并落地在一些人工智能金融服務(wù)產(chǎn)品之中，并將催生更多新商業(yè)模式及新物種 ,，這是讓從業(yè)者憧憬與狂喜的新征程 ,，仿佛歷史又站在二十年前互聯(lián)網(wǎng)沸騰年代 …… 本文作者：李星，科技專欄作家 ,，靠譜匯創(chuàng)始人; 個人分類: 互聯(lián)網(wǎng)|525 次閱讀|0 個評論

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